עמוד הבית > פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני

פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני

פורום שעוסק בכל ענייני פנסיה, ייעוץ פנסיוני, מסלולי הפנסיה השונים וחוק חובת הפנסיה

מנהלי הפורום
ישראל לחמן
ישראל לחמן

ישראל לחמן , B.A מדעי החברה . יועץ פנסיוני מומחה מורשה משרד האוצר מנכ"ל שאול את לחמן בע"מ חברת הייעוץ הפנסיוני המובילה בישראל. 20 שנות ותק בתחום הפנסיה והביטוח. לשעבר מנהל בכיר במחלקות ביטוח חיים בקבוצות הביטוח "מגדל חברה לביטוח"..

יחיאל קדם
יחיאל קדם

מתן ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי לשכירים, עצמאים וארגונים. ייעוץ למבוטחי קרנות הפנסיה הוותיקות. ייעוץ לפרישה.

כתוב נושא חדש
הודעה / מחבר
תאריך / שעה
בטוח מנהלים מסלול הוני
18/07/2014 17:59

לאישתי יש בטוח מנהלים במקום עבודתה (חברת בטוח). עד שנת 2007 היא היתה במסלול הוני והחל מ-2007 עברה למסלול קיצבתי. האם ניתן בעת הפרישה לפנסיה לכפות על המעביד לשנות את אותו חלק הוני לקיצבתי בהתאם למקדמים המקוריים.

RE: בטוח מנהלים מסלול הוני
18/07/2014 18:21

שלום ,
באם התוכנית שנפתחה עבורה במקור היתה מסוג הוני כמובן לא ניתן לבקש להכיל רטרו מקדמי קצבה
יחד עם זאת  התקיימו בשוק תוכניות שנפתחו על בסיס קצבתי והוספו להם נספחים הוניים לגביהם ניתן להחיל את המקדמים המקוריים של הפוליסה כמובן לגבי ההפקדות העתידיות .

תודה ,ישראל לחמן

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: קרן פנסיה לעצמאי
18/07/2014 17:58

שלום,
בשלב הנוכחי חוק פנסיית חובה חל על שכירים בלבד
כהגדתם בתקנות מס הכנסה .
הצעת החוק שהיתה אמורה לחול במקור מתחילת 2011  לגבי עצמאים לא  עברה חקיקה בשלב זה  .

תודה ,ישראל לחמן


 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מה הכוונה מסלול הוני בביטוח מנהלים?
18/07/2014 12:31
RE: מה הכוונה מסלול הוני בביטוח מנהלים?
18/07/2014 12:41

שלום,
עד לשנת 2008  ולרפורמה שערך משרד האוצר ניתן היה לחסוך באופן שוטף תשלומים פנסיונים כך שבעת פרישה בכפוף לתקנות ניתן היה לממש אותם כתשלומים הוניים = חד פעמיים .
החל משנת 2008 קבע האוצר כי כל התשלומים השוטפים "מכאן ואילך" ישולמו על בסיס קצבה
וחילק אותם ל 2 :
1. קצבה לא משלמת (
מסלול הוני לשעבר) בעת מימוש המבוטח יצטרך למצוא גורם פיננסי שיתרגם עבורו את התשלום לקצבאות חודשיות , לא ניתן לבצע משיכה ישירה .
2. קצבה משלמת - תוכנית המגלמת אפשרות בילט אין לתשלום קצבה סדירה

חשוב לציין כי לגבי כלל הכספים שנצברו עד ל31.12.2007 יחולו כל התנאים שהיו קבילים עד לרפורמה ובשמה המקצועי בשוק
"תיקון 3 "

חשוב מאד לפנות כיום לחברת הביטוח / סוכן מלוה ולבחון אפשרות לצרף למסלול ההוני נספח מיוחד הנקרא נספח קצבה ההופך את התוכנית לקצבה משלמת


תודה ,ישראל לחמן 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
כיצד ריבית תעריפית משפיעה על הקיצבה לביטוח פנסיה?
18/07/2014 11:55
RE: כיצד ריבית תעריפית משפיעה על הקיצבה לביטוח פנסיה?
18/07/2014 12:29

שלום,
לצורך חישוב הקיצבה חברת הביטוח מגלמת מראש בחישוב האקטוארי במקדמי ההמרה
"ריבית תעריפית של 2.5 שנתי " כמובן בחישוב חודשי
אומר שבמידה והחברה לא תשיג לפחות את הריבית התעריפית הגלומה הזאת תוקטן כמובן הקצבה הנקובה

תודה ,ישראל לחמן

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מה דינה של קרן פנסיה אחרי מותו של בעל הזכויות בה?
18/07/2014 10:05
RE: מה דינה של קרן פנסיה אחרי מותו של בעל הזכויות בה?
18/07/2014 10:17

שלום ,
באם העמית בקרן היה זכאי לקצבת שאירים ,ישולם לשאירים על פי התקנון .
תקנוני קרנות הפנסיה מבדילים בתשלום בין :
קצבת שאירים לעמית פעיל וקצבת שאירים לפנסיונר
בשני המקרים יתקיים תשלום .

תודה ,ישראל לחמן

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: ריבוי מכשירים פיננסיים..
14/07/2014 16:11

אורלי שלום
לידיעתך אם הקרנות הישנות מוקפאות עד 5 חודשים מיום עזיבות הבודה ניתן בהחלט להקים מחדש
ולהמשיכם אם עברו 5 חודשים ומעלה לא ניתן להמשיכם .
במקרה הנ"ל - ניתן לפתוח חדש ולבצע העברות לטובת הקרנות החדשות שיפתחו באם ייפתחו .
בברכה
יוסי

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
במקרה שלך, ממליץ על ייעוץ פנסיוני
18/07/2014 08:51

כאשר מתרבים המכשירים ובוודאי במקרה של כמה מעבידים, תחום החיסכון לפנסיה מסתבך.

כמו כן גם מסתבכים הביטוחים כמו אובדן כושר עבודה/נכות וביטוח חיים.

לכן במקרה שלך, אני באמת ממליץ שתמצאי לך יועץ או יועצת פנסיונית אובייקטיבית, יש כמה עשרות בשוק.


גילוי נאות: אנו עוסקים במתן ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי

בברכה,
איציק וילק
סמנכ"ל שיווק ופיתוח עסקי
RDVC | ייעוץ השקעות פרטי | ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי

טל: 03-5322008
itzik@rdvc.co.il



הכותב אינו יועץ ואין לראות בדברי משום קבלת ייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
RE: שלום יוסי
17/07/2014 21:33

יוסי ערב טוב
לידיעתך אלו הם חוקי המדינה .
משיכה מקרן פנסיה לפני גיל 60 או 67 דינה כמשיכה שלא כדין זאת אומרת אתה מפר את ההתניה ואת בסיס התשלום של קרן הפנסיה מתחילה .
כמדומני התכוונת למשיכה של מרכיב התגמולים ולא של הפיצויים .
במקביל קיבלת הטבה מיסויית בעת ההפקדה שלך או בכל שנת מס בה הפקדת לקרן . ההטבה נתנה לך הטבה של 35% לכן אם הפרת את תנאי הקרן חל אליך קנס של 35% אינך יכול במדינתנו לקבלת הטבה פעמיים .
לילה טוב
יוסי

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
בנוסף לדבריו של יוסי
18/07/2014 08:47

אני מסכים כמובן עם הסברו של יוסי ורוצה להוסיף, כי האינטרס של המדינה הוא שאזרחיה יגיעו לפרישה עם אמצעי מחייה מספקים.

כאשר אנשים מגיעים לפנסיה בלי כסף, מצב שהוא שכיח בישראל, בעצם נופל נטל פיננסי כבד על הציבור כולו.
בנוסף, פנסיונר בעל אמצעים תורם לכלכלה.

לכן ההגיון פשוט, המדינה מצד אחד מעודדת ומחייבת חיסכון לפנסיה ומצד שני מנסה למנוע שימוש מוקדם בכספים שחסכתם.

והערה אחרונה: נכון שפדיון מוקדם חייב במס גבוהה, אבל חשוב לדעת שזה לא כתוב בסלע.
ניתן לבקש ולקבל הנחה על המס שמשלמים ואף ידוע לי על מקרים שבהם אנשים קיבלו פטור כמעט מלא מתשלום.

כמובן שצריך סיבה טובה מאוד, בדרך כלל מדובר במקרים של בעיות כלכליות קשות, אנשים שנמצאים ללא עבודה זמן רב וכיוצ"ב.

ממומלץ לשאול רואה חשבון או יועץ מס לגבי הסיכויים לקבל הנחה במס.

בברכה,
איציק וילק
סמנכ"ל שיווק ופיתוח עסקי
RDVC | ייעוץ השקעות פרטי | ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי

טל: 03-5322008
itzik@rdvc.co.il



הכותב אינו יועץ ואין לראות בדברי משום קבלת ייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
RE: משיכת כספים לפני גיל פרישה
17/07/2014 21:30

שלום ניסו :
ניתן לשלב בין השניים משיכה קצבתית גם בביטוח מנהלים וגם בקרן פנסיה
במקביל ניתן להוון עד 25% מסך הקצבה החודשית שתינתן לך עד 5 שנים הן בביטוח מנהלים והן בקרן פנסיה
תיצטרך כמובן להודיע למבטחת כמה תרצה להוון בגיל 67 . יהיה הדבר נכון יותר עבורך ללא קשר

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
מה עדיף מבחינת התשואה, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה?
13/07/2014 13:46
RE: מה עדיף מבחינת התשואה, ביטוח מנהלים או קרן פנסיה?
17/07/2014 21:25

ארז שלום .
את התנאים הפנסיונים לא בוחרים לפי תשואה .
לביטוח מנהלים יתרונות ולקרן פנסיה יתרונות .
מבחינת התשואה עדיפ ביטוחי המנהלים על העובדה כי בקרן הפנסיה יש 30% אג"ח מובטח ע"י האוצר .
אנא פנה לאתר פנסיה נט וגמל נט באתר משרד האוצר ובצע השוואה מדויקת לעניין זה לאורך 10-15 שנה אחורנית

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
כיצד שומרים על רציפות זכויות בקרן פנסיה?
17/07/2014 17:19
RE: כיצד שומרים על רציפות זכויות בקרן פנסיה?
17/07/2014 21:17

דניאל שלום רב .
ניתן לשמור על רציפויות הזכויות הפנסיוניות במס דרכים :
1 אם הפסיקו ההפרשות לקרן פנסיה עד 5 חודשים מיום הפסקת העבודה ובתנאי ביצוע של ריסק זמני - זאת אומרת תשלום חודשי של מס מאות שקליםאו עשרות שקלים  בהתאם לשכר ולגיל הפנסיונ של העמית .
 

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
RE: כיצד שומרים על רציפות זכויות בקרן פנסיה?
17/07/2014 21:22

דניאל שלום רב .
ניתן לשמור על רציפויות הזכויות הפנסיוניות במס דרכים :
1 אם הפסיקו ההפרשות לקרן פנסיה עד 5 חודשים מיום הפסקת העבודה ובתנאי ביצוע של ריסק זמני - זאת אומרת תשלום חודשי של מס מאות שקליםאו עשרות שקלים  בהתאם לשכר ולגיל הפנסיונ של העמית .
2.שמירת הוותק ע"י ריסק זמני חייבת להיות משולמת ע"י העמית הפורש בהוראת קבע בנקאית מחשבונו הפרטי . באם המשיך מעסיק חדש לבצע ההפרשות אז כמובן הוותק ורציפות הזכויות ישמרו ע"י אחוזי ההפרשות בהתאם לשכר
יש לשים לב כי מס' קרנות פנסיה מאפשרות לחוסך לבצע ריסק זמני ותשלום ללא הוראת קבע ולבצע רצף זכויות מתוףך תגמולי העמית זאת אומרת מתוך החסכון עצמו בקיזוז עלויות הריסק, הנכות ופנסיית השאירים.
יש לשים לב טוב כי באם עברו 5 חודשים ולא שולם דבר יאבדו זכויות הרצף ותיצטרך לפתוח קרן חדשה

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
13 כללי אצבע לחיסכון פנסיוני
17/07/2014 18:07

שלום לחברי הפורום.

אני אשמח לתרום מהידע שלנו בתחומי ההשקעות והחיסכון הפנסיוני.

בינתיים אם מותר, אשמח לתת לכם במתנה חוברת חינמית עם 13 כללי אצבע לחיסכון פנסיוני.

מוזמנים לקרוא וכמובן לשאול שאלות, לתת הערות וכיוצ"ב.

הורדת החוברת בקישור זה

בברכה,
איציק וילק
סמנכ"ל שיווק ופיתוח עסקי
RDVC | ייעוץ השקעות פרטי | ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי

טל: 03-5322008
itzik@rdvc.co.il



הכותב אינו יועץ ואין לראות בדברי משום קבלת ייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
האם היה לך כבר קרן פנסיה לפני שהגעת למקום זה ?
17/07/2014 18:08

בברכה,
איציק וילק
סמנכ"ל שיווק ופיתוח עסקי
RDVC | ייעוץ השקעות פרטי | ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי

טל: 03-5322008
itzik@rdvc.co.il



הכותב אינו יועץ ואין לראות בדברי משום קבלת ייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
RE: קרן פנסיה
17/07/2014 21:13

רועי שלום רב .
הפרשות לביטוח פנסיוני כפופות :
1.לחוזה העבודה שלך מול המעסיק . באם קיים חוזה אישי ויש ציון מפורש לתנאי ההפרשות אזי יש התניות וסייגים לעניין זה .
2.באם אין חוזה אישי אזי כפוף המעסיק לתנאי פנסיית חובה : אחרי 3 חודשים מכניסתך לתפקידך כשכיר מוכרח המעסיק להפריש בהתאם להסכמי פנסיית החובה במשק .
באם על זה מדובר אזי לא עבר על החוק

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
אם אתה שכיר אין כעקרון בעיה
17/07/2014 18:09

השם ביטחח מנהלים אין לו קשר בכלל להאם אתה מנהל או לא.

השם הייתה הברקה שיווקית (לעניות דעתי).

בברכה,
איציק וילק
סמנכ"ל שיווק ופיתוח עסקי
RDVC | ייעוץ השקעות פרטי | ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי

טל: 03-5322008
itzik@rdvc.co.il



הכותב אינו יועץ ואין לראות בדברי משום קבלת ייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני.
RE: שלום יוסי תוכל לעזור בשאלה ....
17/07/2014 21:10

עמית שלום רב .
ניתן לפתוח ביטוח מנהלים או גם קרן פנסיה בכל תפקיד ובתנאי שאתה שאתה שכיר .
ביטוח המנהלים הינו מונח ישן כאשר הפרשות לקרן פנסיה בהיותך שכיר גם הם נחשבות לעניין זה
רק אם אתה עצמאי לא תוכל לפתוח ביטוח מנהלים/קרן פנסיה אלה ביטוח פנסיוני דומה

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
RE: היי יוסי תוכל לעזור לי בבקשה...
14/07/2014 16:19

רונית שלום רב.
לידיעתך אין בעיה כיום לרכז את תוכניות הפנסיה שלך .
לפי חוק ניתן לבצע את העברות הצבירה מתוכנית אחת לתוכנית שניה כולל הוותק הביטוחי (באם אין שינוי בהצהרת בריאות)
יש לפנות לסוכן ביטוחי מקצועי העובד עם הקרנות ולבצע
העניין יכול להתבצע לפי חוק תוך 40 ימי העברה מרגע הבקשות עצמם .

בברכה
יוסי פרלמן

ט.ל.ח.

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
RE: שאלה בנושא פנסיה והיקף המשרה
14/07/2014 16:16

אפרת שלום רב .
כאשר ההפרשות הפנסיוניות שלך נגזרות מהשכר בהיותך שכירה אז כמובן שכן .
ככל שתקטיני את היקף המשרה יקטנו אחוזי ההפרשות בהתאם .
וליכך הפנסיה בעתיד תקטן .

בברכה
יוסי

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
מה ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה מבחינת החסכון לפנסיה?
11/07/2014 17:42
RE: מה ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה מבחינת החסכון לפנסיה?
12/07/2014 18:21

דוד שלום .
קופת גמל היא למעשה חסכון הוני . חסכון זה אינו יכול לשלם תשלומים קצובים בגיל פרישה .
בקרן פנסיה החסכון הוא קיצבתי זאת אומרת קרן הפנסיה יודעת לשלם לעמית ולחבר בה תשלום חודשי קבוע בהגיעו לגיל פרישה .

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
יש לי ביטוח פנסיה פרטי, שאלתי היא, האם ניתן למשוך אותו, ולהמשיך לעבוד כרגיל?
12/07/2014 11:24
RE: יש לי ביטוח פנסיה פרטי, שאלתי היא, האם ניתן למשוך אותו, ולהמשיך לעבוד כרגיל?
12/07/2014 18:17

גל שלום .
לידיעתך בקרנות הפנסיה התקנון הוא אחיד וכפוף לתנאי האוצר .
צבירת הכספים בקרן פנסיה גם אם היא פרטית  או מטעם העבודה היא לגיל פרישה בלבד .
כל משיכה לפני גיל זה מחייבת את העמית המושך בתשלום 35% מס באמצעות הקרן המועברים למס הכנסה .

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
הבנתי שיש עדיפות בקרן פנסיה לשארים קרובים, בן או בת זוג וילדים. בתוכנית של בעלי ראיתי שגם אביו מוטב. האם הוא בעדיפות קודמת לזו ששלנו?
12/07/2014 15:22
RE: הבנתי שיש עדיפות בקרן פנסיה לשארים קרובים, בן או בת זוג וילדים. בתוכנית של בעלי ראיתי שגם אביו מוטב. האם הוא בעדיפות קודמת לזו ששלנו?
12/07/2014 18:14

אורלי שלום .
לידיעתך בקרן פנסיה המוטבים הקרובים הם אך ורק בני המשפחה הקרובים מדרגה ראשונה
זאת אומרת בעל,ילדים - הם המוטבים בעדיפות ראשונה .
לדעתי אין משמעות לכתיבת אבי בעלך כמוטב - בכל מקרה עדיף לשלוח מכתב לקרן הפנסיה לעניין זה 
במכתב ברור .
אנא שבי עם סוכן הביטוח או מנהל ההסדר הקיים במקום עבודתו של בעלך וסגננו מכתב הולם בנושא
 

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
מה ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה מבחינת החסכון לפנסיה?
04/07/2014 14:06
RE: מה ההבדל בין קופת גמל לקרן פנסיה מבחינת החסכון לפנסיה?
06/07/2014 09:52

קופת הגמל היא חסכון הוני קצבה לא משלמת לקצבה היא אינה יכולה לשלם בגיל פרישה קצבאות חודשיות ואילו קרן הפנסיה כן

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
מובהר בזאת כי אין באמור בפורומים בכדי לשמש כייעוץ כלשהו לביצוע פעולה כלשהי והגולש מתבקש לבצע ו/או להתייעץ עם מומחים ו/או יועצים טרם ביצוע פעולה כלשהיא ובכל מקרה הגולש מאשר בזאת כי הוא יהיה אחראי באופן בלעדי לכל פעולה שתעשה על ידו בהסתמך על האמור בפורומים וכי המפעילה ו/או מנהלי הפורומים לא יהיו אחראים בגין הסתמכות על תוכן המפורסם באתר, הכול כמפורט בהרחבה בתנאי השימוש של האתר.
מעוניין לקבל מידע ועדכונים בנושא ייעוץ וביטוח פנסיוני?

מדדים