עמוד הבית > פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני

פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני

פורום שעוסק בכל ענייני פנסיה, ייעוץ פנסיוני, מסלולי הפנסיה השונים וחוק חובת הפנסיה

מנהלי הפורום
ישראל לחמן
ישראל לחמן

ישראל לחמן , B.A מדעי החברה . יועץ פנסיוני מומחה מורשה משרד האוצר מנכ"ל שאול את לחמן בע"מ חברת הייעוץ הפנסיוני המובילה בישראל. 20 שנות ותק בתחום הפנסיה והביטוח. לשעבר מנהל בכיר במחלקות ביטוח חיים בקבוצות הביטוח "מגדל חברה לביטוח"..

יחיאל קדם
יחיאל קדם

מתן ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי לשכירים, עצמאים וארגונים. ייעוץ למבוטחי קרנות הפנסיה הוותיקות. ייעוץ לפרישה.

כתוב נושא חדש
הודעה / מחבר
תאריך / שעה
קרן פנסיה חדשה
04/08/2014 17:42

לאחרונה הבנתי שנפתחה קרן פנסיה של פסגות. רציתי לדעת, האם פתיחת קרן פנסיה חדשה היא דבר שכיח, שכן זה יכול להיות מסוכן במקרה שהקרן לא מצליחה?

RE: קרן פנסיה חדשה
04/08/2014 18:44

לאפרת שלום ,
פתיחת קרן פנסיה חדשה איינו דבר שבשגרה , החברה המנהלת מחויבת בהוכחת הון עצמי והתנהלות פנינסית ותפעולית מורכבת .
לגבי הסיכון בקרן הסיכון יכול לנבוע מ :
רוח  או הפסד של הכספים הנובעים מהשקעות החברה המנהלת של הקרן
רוחח או הפסד מניהול תשואה דמוגרפית ( ההפרש בין תחזית התשלומים לנכות ופטירה בקרן לבין התשלומים בפועל )
סיכוני הקרן לארועים מיוחדים ( בדרך כלל הקרן מחוייבת עד סדר גודל מסויים של עמיתים לרכוש הגנה למקרי ביטוח חריגים אצל מבטחי משנה )
בנוסף יש לבחון עלויות ודמי ניהול הנגבים על ידי הקרן שמשפעים מהותית על צבירת הסכומים בקרן לאורך טוח השקעה רחוק .

בהצלחה

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל   03-7516466  



ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
זכויות כמבוטחת ותיקה
01/08/2014 12:48

הייתי חברה בקרן פנסיה של מגדל במשך יותר מעשר שנים, כעת הוצע לי לעבור לתוכנית של חברה מתחרה. האם זכויותי כמבוטחת ותיקה יפגעו עקב כך?

RE: זכויות כמבוטחת ותיקה
01/08/2014 18:38

שלום ,
על פי תקנות הניוד הפנסיוני ניתן לעבור ללא כל פגיעה בזכויות בין כלל קרנות הפנסיה החדשות הקיימות
כולל שמירה על ותק פנסיוני וביטוחי מלא ! .

נ.ב
למה את עוברת ?

בתודה ,
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-751646

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
תיק פנסיה
31/07/2014 14:36

עבדתי בחברה במשך 7 חודשים, אני יודע שהיו צריכים לפתוח לי תיק פנסיה אחרי חצי שנה ולא פתחו. האם יש אפשרות לדרוש מהמקום לפתוח לי תיק על חודש?

RE: תיק פנסיה
31/07/2014 15:27

שלום,
החוק קובע כי יש לפתוח הקרן משכך ניתן בהחלט לבקש לפתוח כאמור.
בנוסף חשוב לדעת !
כי באם היה ברשותך תוכנית פנסיונית קודמת ( לא חייבת להיות פעילה )
הצו קובע חבות הפקדה כבר אחרי 3 חודשים ועוד רטרואקטיבית שווה בדיקה .


בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
הייתי שמח לקבל הסבר על הרפורמה שהייתה בקרנות הפנסיה?
24/07/2014 09:54
RE: הייתי שמח לקבל הסבר על הרפורמה שהייתה בקרנות הפנסיה?
24/07/2014 22:47

ליוסי שלום  ,
היות ובוצעו  מספר רפורמות בקרנות  הפנסיה חדשות ותיקות וכו
במועדים שונים בעשןר האחרון
נודה באם תחדד את שאלתך לנושא  ואשמח להשיב
בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466


ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
השינויים בקרנות הפנסיה - הפסד ענק למבוטחים
31/07/2014 00:17

שלום יוסי

בשנת 2003 נכנסה "רפורמת בכר", בהובלת המפקחים על הביטוח מאותה שנה והלאה. אם לסכם את הדברים והשינויים העיקריים, הייתי מסכם זאת בשני סעיפים:

1. בקרנות הוותיקות נדחה גיל הפרישה לנשים מגיל 60 לגיל 64, ולגברים מגיל 65 לגיל 67. המשמעות:
    אשה  שהיתה זכאית לקבל פנסיה (למשל 7,000 ש"ח לחודש) בגיל 60 - תתחיל לקבל אותה רק מגיל
    64. מדובר בהפסד של 4 שנות פנסיה. מה ההפסד המצטבר שלה ? 7,000 ש"ח לחודש כפול 12 חודש
    כפול 4  שנים = 336,000 ש"ח במצטבר. לא נורא, לפחות המדינה וקרן הפנסיה הרוויחו. צריך הרי לתרום
   למדינה...

2. בקרנות הפנסיה החדשות הועלו מקדמי הפנסיה סביב 50%: למי שהיה חיסכון מצטבר של מיליון ש"ח
    בפרישה, הפנסיה שלו ירדה מכ- 8,000 ש"ח לחודש, לכ- 5,550 ש"ח לחודש...ההפסד לשנה כ- 29,400
    ש"ח, וההפסד המצטבר מגיל 67 עד גיל 85 כ- 529,200 ש"ח...לא נורא, תרמנו משהו "קטן" (חצי מיליון
    ש"ח) לקרן הפנסיה האהובה שלנו...(מאז הקרנות כבר העלו עוד יותר את מקדמי הפנסיה)..
    מקדמי פנסיה חדשה לפי גיל פרישה 

וחוץ מזה הכל בסדר...

יואש זיגלמן
yoashz@gmail.com
www.smartcash.co.il
052-5221004

ניהול עצמי של התשואה הפנסיונית
30/07/2014 16:04

מה זה ניהול תשואות פנסיוני

מדובר בניהול החיסכון הפנסיוני שלנו באסטרטגיה שעשויה להגדיל את התשואה לאורך זמן, עד לפרישה. ניהול זה מבוסס על ניוד החיסכון הפנסיוני בין הגופים המוסדיים, ובין מסלולים אגרסיביים למסלולים סולידיים.

כיום (אוגוסט 2011), ניהול התשואה אפשרי רק בקופות גמל וקרנות השתלמות. המגבלות על ניוד החיסכון הפנסיוני בין קרנות פנסיה וחברות ביטוח, הופך את ניהול התשואה שם לבלתי יעיל וללא תוצאות של ממש.
(אנחנו נשארים "תקועים" במסלול קרן הפנסיה או ביטוח המנהלים שהמליץ לנו סוכן הביטוח, לטוב ולרע).

כיצד לנהל את התשואה הפנסיונית

לצורך השגת תשואה גבוהה יותר לאורך זמן לחיסכון הפנסיוני שלנו, עלינו להשקיע כשעה ללימוד הנושא והשימוש בכלי חדש ויוצא מהכלל לניהול תשואות, ואחר כך שעה נוספת כל חודש, לצורך מעקב אחרי ביצועי התשואות של הגופים הפנסיוניים, רמות הסיכון שבהן הושגו תשואות אלו, השוואת ביצועי התשואה של הגוף הפנסיוני בו נמצא הכסף שלנו כעת, לעומת גופים מתחרים (האם גוף זה התחיל "לזייף" ולאכזב ?), וקבלת החלטה האם הגיע הזמן להעביר את החיסכון הפנסיוני שלנו לגוף אחר.

כלי לניהול תשואות פנסיוניות

אם נבהלתם קצת מהמשפט "ניהול תשואות עצמאי", אתם יכולים להירגע. אין צורך לחפש כל חודש עשרות קופות גמל וקרנות השתלמות (בגמל-נט) ולהשוות אותן אחת לשנייה. זה לא המקצוע שלכם, וזו ממש לא הכוונה. תארו לעצמכם, שאיזה "קוסם תשואות" היה מדרג עבורנו און-ליין, כל יום, כ- 50 קופות גמל וקרנות השתלמות מובילות, ממיקום מס. 1 עד 50, וזאת על פי קריטריונים של תשואה ורמות סיכון, ל 1-3-5 השנים האחרונות. כל מה שנשאר לנו, זה להשוות, ולבחור. אנחנו לא צריכים שום יועץ פנסיוני או פיננסי שימליץ לנו. אנחנו יודעים לבד את העבודה. קלי קלות.

האם יש "קוסם תשואות" כזה ? כן. קוראים לו חברת אלפא-בטא, שיחד עם עיתון דה מרקר השיקו את תוכנת הדירוג באפריל 2011, והכניסו את כולנו לעולם חדש. צריך רק לעקוב כל חודש אחרי השינויים בדירוג חמישים
המקומות הראשונים, ולקבל את ההחלטות הנכונות. אני נוהג לשלוח מייל אחת לחודש לרשימת התפוצה שלי,
עם קישור לדירוג העדכני, וכדי להזכיר לחברים ברשימה לבדוק את עצמם.

מה אני חושב על העתיד הקרוב

כפי שאמרתי, ניהול התשואות מורכב מביצועי הגופים הפנסיוניים (תשואות ורמת סיכון), וממצב שוק ההון
בישראל ובעולם. איני נוהג להמליץ או לייעץ מה לעשות, אבל אני אישית הייתי בוחר היום במסלול סולידי.

בברכה והצלחה

יואש זיגלמן
yoashz@gmail.com
 
052-5221004



  

העלאה במשכורת או בביטוח מנהלים
28/07/2014 16:16

המעביד שלי הציע לי לבחור בין העלאה במשכורת, לבין העלאה בביטוח מנהלים שלי. מה עדיף לי? 

RE: העלאה במשכורת או בביטוח מנהלים
28/07/2014 16:36

צביקה שלום רב.
לידיעתך אין קשר בין ביטוח מנהלים לבין העלאה באחוזי ההפרשה ביביטוח מנהלים .
אחוזי ההפרשה בביטוח מנהלים קשורים ביחס ישיר להלמשכורת .
ההפרשה לתנאים הפנסיוניניים הם ביחס ישר למשכורת .

בברכה
יוסי
ט.ל.ח.

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
מהו שיעור העמלות שיש לשלם במעבר מעביד?
27/07/2014 13:45
RE: מהו שיעור העמלות שיש לשלם במעבר מעביד?
27/07/2014 14:25

רונית שלום
שאלתך לא כל כך ברורה .
במעבר של מה , קרנות פנסיה , קרנות השתלמות , קופות גמל , ביטוחי מנהלים
אנא תהיי בבקשה יותר ספציפית

בברכה
יוסי

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
RE: RE: מהו שיעור העמלות שיש לשלם במעבר מעביד?
27/07/2014 14:28

הייתי רוצה לדעת לגביי קרנות פנסיה

RE: RE: RE: מהו שיעור העמלות שיש לשלם במעבר מעביד?
28/07/2014 14:39

רונית שלום ,
במעבר בין קרנות פנסיה לא נדרשת כל עמלה
אני מניח שכונתך לדמי הניהול הרצויים בקרן הפנסיה שהם תוצאה של משא ומתן מסחרי למול החברה המנהלת של קרן הפנסיה.
באם את עוברת למקום עבודה בדקי באם יש אצלם תנאים מסחריים מועדפים מתוקף הסכם ארגוני .
שניתן להכיל גם עליך כעובדת הארגון .

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-751646


ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
פנסיה צבאית
26/07/2014 16:33

יש לי פנסיה צבאית, האם החברה בה אני עובד כיום, יכולה על פי חוק, לא להסכים לפתוח לי תוכנית פנסיה, בגלל שיש לי אחת כזו?

RE: פנסיה צבאית
26/07/2014 18:14

דרור שלום .
לידיעתך קיים חוק פנסיית חובה במשק .
באם אין לחברה בה אתה עובד היום  חובת הפרשה פנסיונית עקב צו הרחבה או הסכם קיבוצי שהוא הסכם מיטיב מחויבת החברה בה אתה עובד  לפי כללי חוק פנסיית חובה לפחות או לפי הסכם חוזה אישי באם קיים לעובד מול מעסיקו .
אין קשר אם יש לך פנסייה צבאית או מכל מקור אחר .
זאת אומרת שמעסיקך אינו יכול לסרב לביטוח פנסיוני גם אם יש לך פנסיה צבאית .

בברכה
יוסי
ט.ל.ח.

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
פיצול דמי הפנסיה
24/07/2014 17:20

האם אני יכול לבקש מהמעסיק שלי לחלק את ההפרשה שלו לקרן פנסיה שלי, לשתי קרנות שונות?

RE: פיצול דמי הפנסיה
24/07/2014 19:54

ראובן שלום רב.
לפי חוקי הפרשה של משרד האוצר עמית רשאי לבחור את התנאים הפנסיונים שלו לכל דבר .
בנוסף הינך יכול לפצל את ההפקדות לקרן פנסיה או לביטוח מנהלים או לבצע שילוב פנסיוני וזאת בתנאי שסך אחוזי ההפקדות יעמדו על אותם אחוזים .
דוגמא:שכר 5.000 ש"ח .
הנך יכול לבצע שכר 2500 ש"ח לקרן פנסיה מבטחים ושכר 2500 ש"ח לקרן מקפת .
סך ההפקדות לא יעלה על אותו הדבר 5% לגמל עובד ,5% לגמל מעביד במבטחים ו5% לגמל עובד ו5% לגמל עובד במקפת .כמו כן מרכיב הפיצויים העיקר שההפרשות יהיו אותו הדבר ולא יעלו על סך השכר מקסימלי
בברכה 
יוסי

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
בטוח מנהלים הוני אחרי 2008
23/07/2014 14:16

יש לי פנסיה ממבטחים הישנה הגדולה מ-4000 ש"ח לחודש. להבנתי נדרש מינימום פנסיה של 3850 ש"ח כדי שאוכל לקבל מרכיב הוני.
בנוסף יש לי בטוח מנהלים הוני בחברת הראל.
האם אני יכול לקבל את הבטוח ההוני בגמר העבודה?

RE: בטוח מנהלים הוני אחרי 2008
23/07/2014 15:55

שלום ,
תוכניות הונית או בשמם "קופה לא משלמת לקצבה" יוכלו להמשך על בסיס קצבה בלבד  דרך קופה משלמת לקצבה .
יחד עם זאת ניתן לבצע החל מגיל 67 בעמידה כאמור בתנאי פנסיית המינימום לקצבה
היון של הסכום הפטור ממס על חלק הקצבה ( קבלה מיידת של תזרים בסכום חד פעמי מיידי ) של חלק הקצבה הכולל הפטור ממס .
נכון להיום התקרה הינה בשיעור 35% מתוך קצבה מקסימאלית של 7990 = 2797 ש"ח
סכום זה צפוי לגדול במשך השנים הבאות עד ל 67% ב 2025
לדוגמה
סך הקצבה הכוללת שצפויה להתקבל בכל המקורות  10000 ש"ח ( קרן ותיקה+קופה לא משלמת וכו )
סך הקצבה המקסימאלית להיוון עומדת כאמור בשנת 2011 רק עד 7990
סך הסכום המקסימאלי להיון יהיה 35% מהתקרה = 2797
2797 ש"ח כפול מקדם היוון משוער של 205 = 573385
מכאן שעל פי הדוגמה כנה"ל סכום של 573,385 ש"ח מתוך סך הקצבה יוכל להתקבל כסכום חד פעמי פטור ממס !

( כמובן שלגבי קצבה נמוכה יותר יש לבצע החישוב ביחס המתאים של 35 % מהקצבה המוקטנת )

קצבאות שימשכו באופן חד פעמי מעל סכום ההיוון הפטור יחוייבו במס .

חשוב לציין כי הייון הקצבה כנקוב מעלה יתאפשר רק בגיל 67 ורק באם לא נוצל בפרישה פטור ממס על פיצויים ו/או בכפוף לנוסחת שילוב ( נוסחה המשלבת בין פיצויים פטורים לקצבה ) ב 15 שנה טרם קבלת הקצבה (קיימת הטבה יורדת)   לכן מומלץ לא למהר למשוך פיצויים פטורים בסיום עבודה גם באם מתאפשר

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-751646



ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
קופת גמל וקרן פנסיה
21/07/2014 16:47

האם ניתן להעביר כספים מקופת גמל לקרן פנסיה לצורך קבלת קצבה?

RE: קופת גמל וקרן פנסיה
21/07/2014 17:44

 שלום , 
 
תקנה 2 - העברת כספים לקופת גמל לקצבה
 
תקנה 2(א) -
 
התקנה מאפשרת לעמיתים להעביר לבחירתם כספים מכל סוגי קופות הגמל לקצבה וכן מקופות גמל הוניות (קופת תגמולים, קופת פיצויים וקרן השתלמות) לקופות גמל לקצבה. בכך מבוטלות למעשה כל המגבלות הרגולטוריות שחלו על העברת כספים בין קופות, למעט העברת כספים מקופת גמל לקצבה לקופת גמל הונית.

בשולי הדברים נומר כי יש לבחון המהלך בשיקול דעת ,כדי לא לבצע בטעות העברת של סכומים פטורים ממס לאפיק קצבתי חייב מס ללא סיבה ובחירה במודע !!
 
בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
האם קרנות השתלמות דורשות תנאי מינימום כדי להצטרף אליהן?
21/07/2014 16:56
RE: האם קרנות השתלמות דורשות תנאי מינימום כדי להצטרף אליהן?
21/07/2014 17:00

שלום ,
הפקדת מינימום שונה בין קרן לקרן  ובין סטטוס הפקדה שכיר ועצמאי
בממוצע מיני  כ 250 ש"ח חודשי .

בתודה ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: האם קרנות השתלמות דורשות תנאי מינימום כדי להצטרף אליהן?
21/07/2014 17:01

זוהר שלום
קרנות ההשתלמות חוקית אסור להם לדרוש תנאי מינימום .
אני מניח כי התכוונת להפקדה מינימלית שוטפת לצורך ביצוע קרן השתלמות ...
אם לזאת כוונתך אזי רב קרנות ההשתלמות ידרשו לפחות הפקדה של 100 ש"ח ואילך לחודש
סופש נעים
יוסי

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
זכויות לאחר גירושין
21/07/2014 13:08

 אני נמצאת בתהליכי גירושין עם בעלי, מה הם בדיוק הזכויות שלי על קרנות הפנסיה שבעלי צבר במהלך שנות הנישואין שלנו (20 שנה)

RE: זכויות לאחר גירושין
21/07/2014 16:56


שלום ,
קרנות פנסיה ונכסים פנסיונים בכלל שנצברו במהלך הנישואין, הינן רכוש משותף, שיתחלקו בין בני הזוג בעת הגירושין.
נושא "איזון משאבים" בשמו הינו נושא מורכב הדורש
הערכת סכומים מדוייקת הכפופה למגבלות תקנוני קרנות הפנסיה ותוכניות הביטוח השונות.
חישובי מיסוי נוכחי ועתידי.
הבטים משפטים שונים
וכו
להם ערך כלכלי ניכר לכל כיוון רווח או הפסד
המלצתנו לבצע את ההליך בליווי מקצועי פנסיוני ( בדרך כלל זאת גם דרישת עורך הדין בתיק)

בהצלחה בדרכך

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
האם יש לתת ביטוח פנסיוני לעובדת זרה שהיא עובדת חוקית?
20/07/2014 11:09
RE: האם יש לתת ביטוח פנסיוני לעובדת זרה שהיא עובדת חוקית?
20/07/2014 11:20

שלום ,
במסגרת חוק פנסיית חובה שנחקק החל מ 2008
הוטלה חבות ביטוח פנסיוני על כל עובד באשר הוא
משכך גם במקרה זה כמובן מוטלת החבות לביצוע כאמור .
להלן פירוט ההפרשות החל משכר ינואר:
הפרשת מעביד לפיצויים:   3.34%
הפרשת מעביד לתגמולים: 3.33%
הפרשת עובד לתגמולים:   3.33%


בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: RE: האם יש לתת ביטוח פנסיוני לעובדת זרה שהיא עובדת חוקית?
21/07/2014 00:05

ישראל שלום
פנסיית חובה חל רק עובדים אזרחי מדינת ישראל
לשים לב לעניין

תודה
יוסי

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
RE: RE: RE: האם יש לתת ביטוח פנסיוני לעובדת זרה שהיא עובדת חוקית?
21/07/2014 06:59

"ליוסי שלום ,

ברצוני לתקנך כנדרש כפי שנכתב תחילה בתשובתי

פנסיית חובה חלה על

כל עובד כהגדרתו להלן, שאין לו הסדר פנסיוני מיטיב כהגדרתו להלן, אשר מועסק או שיועסק בכל מקום עבודה, יהיה זכאי להיות מבוטח עפ"י צו זה, ולבחור, בהודעה בכתב למעסיקו בפרק הזמן הקצוב שלהלן בפנסיה מקיפה לרבות קופת גמל לקצבה, שאושרה ע"י הממונה, בה יהיה מבוטח...".

משמעות הצו בצירוף החלטת בית המשפט בפסק דין זומי הינה, כי החל מחודש ינואר 2008 חובה על מעסיקי עובדים זרים בכל הענפים במשק לשלם לעובדים המועסקים על-ידם תוספת שכר בגובה ההפרשות לקרן הפנסיה, לפי החוק או ההסכם הקיבוצי התקף בענף, לפי הגבוה מביניהם.


בתודה
ישראל לחמן - יועת פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-751646



 


ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מה זו פנסיה תקציבית?
20/07/2014 12:45
RE: מה זו פנסיה תקציבית?
20/07/2014 13:47

שלום ,
פנסיה תקציבית כשמה הינה פנסיה המשולמת מתוך תקציב גוף בדרך כלל ציבורי או ממשלתי ולא מתוך צבירת כספים סדירה (פנסיה צוברת )
.חשוב לציין כי בפנסיה תקציבית סך התשלום כיום עומד על תשלום עובד בסך של 2% משכרו החודשי .

( השתתפות מקובלת של עובדים במגזר הפרטי הרגיל הינה 5%-7%)  

נכון להיום מבוטחים במסגרת פנסיה תקציבית בעיקר עובדי מדינה שהצטרפו לשירות הציבורי טרם 03.03.1999
עובדים שהצטרפו לאחר מכן מבוטחים במסגרת פנסיה צוברת שבה העובד והגוף משלמים יחדיו בכל חודש לטובת צבירת זכויות פנסיונית לעובד .

בתודה ,
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני מורשה
טל 03-751646

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: RE: מה זו פנסיה תקציבית?
21/07/2014 00:08

שלום.
במקביל פנסיית תקציבית בעצם אינה משולמת משכרו של העובד .
זאת אומרת שהמדינה או הגוף החוסך במקום העובד משלם בעצם את תגמולי העובד מוגם את תגמולי המעסיק .
בברכה
יוסי פרלמן

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
מדוע סכומי הביטוח שהציבור רוכש נמוכים מאד למול הצורך האמיתי !
18/07/2014 09:49

לכולם שלום !

בסקר שערכה חברתנו לאחרונה עלה כי סוכמי הביטוח למקרה פטירה שבהם מבוטחים כלל התושבים ("בממוצע")  בחברות הביטוח במדינת ישראל ( לא כולל כיסוי ביטוח משכנתא) עומד על סכום מזערי של כ 300,000  רק לשם חידוד דברי ההוצאה הממוצעת של משפחה בת 4 נפשות עומדת על כ 12000 ש"ח לחודש
אומר שסכום ההגנה למשפחה יספיק בקושי לשנתיים ואחריה המשפחה צפויה למחסור פיננסי .

אנחנו פותחים דיון בנושא להבנת הסיבות ודעות הציבור מתוך נסיון לטפל בסיבה

מוזמנים להגיב  !

תודה ישראל .

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: מדוע סכומי הביטוח שהציבור רוכש נמוכים מאד למול הצורך האמיתי !
19/07/2014 20:00

ישראל ולכולם שלום ,
לידיעתך העניין כרוך לפי דעתי אך ורק בפסיכולוגיה של אזרחי ישראל .
לצורך תיכנון מעמיק של סכומי הביטוח בזמן אסון וארוע ביטוחי נזקק האדם או המבוטח ךסוכן ביטוח מקצועי
ועתיר נסיון שימציא ויידע לבצע .
כמו כן העניין כרוך בהשקעה כספית ובעלויות כמובן : גיל , האם האדם מעשן וביחוד ביכולת האדם להשקיע את
כספו או אם נרצה סדר עדיפות .
לידיעת כולם סכומי ביטוח בסכומי ביטוח גבוהים הם עניין זול יבהחלט .
לדעתי אין העניין הוא בר טיפול אלא אם נגביר בקרב הציבור את המודעות לסכומי ביטוח גבוהים בביטוח חיים ,
נכויות , אובדני כושר עבוה , מחלות קשות וכו'

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
RE: RE: מדוע סכומי הביטוח שהציבור רוכש נמוכים מאד למול הצורך האמיתי !
19/07/2014 20:56

תודה ,
ישראל לחמן .

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
לאילו מדדים נהוג להצמיד את קרן הפנסיה?
19/07/2014 14:05
RE: לאילו מדדים נהוג להצמיד את קרן הפנסיה?
19/07/2014 15:12

למיכל שלום ,
אנסה לענות בתקווה שזאת היתה הכוונה

קרן הפנסיה משקיעה את הכספים על בסיס :

  • 30% אג"ח ממשלתי מובטח תשואה
  • 70% שוק ההון
את 70% המושקעים בשוק ההון ניתן להשקיע במסלולי השקעה על פי בחירת העמית
ברוב קרנות הפנסיה נהוגים 6-5 מסלולי השקעה לבחירה

באם לא לזאת היתה הכוונה
אודה לחידוד של שאלתך ואשתדל לענות

בתודה ,ישראל לחמן

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
אינפלציה משפיעה על תשואות קרן
19/07/2014 10:47

אפשר לקבל הסבר קצר כיצד אינפליצה יכולה להשפיע על תשואות של קרן פנסיה?
תודה מראש
דויד

דויד רוזן
RE: אינפלציה משפיעה על תשואות קרן
19/07/2014 11:06

דוד שלום ,
למשל ...
תהליך האינפלציה מוביל לעיתים לעלייה בשער הריבית ,שגורם לירידה בערך ההשקעה .
( כל תוכניות הביטוח הפנסיוני מ 1992 ו כ 70% מתוכניות קרנות הפנסיה מושקעות בשוק ההון )
אינפלציה עלולה להגדיל מחיר מוצרים וסחורות מה שעלול לגרום לקיטון בביקושים ולירידה בערך המנייה ( והרי אמרנו שרוב החסכון הפנסיוני נמצא בשוק ההון )

תודה , ישראל לחמן .



ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
בטוח מנהלים מסלול הוני
18/07/2014 17:59

לאישתי יש בטוח מנהלים במקום עבודתה (חברת בטוח). עד שנת 2007 היא היתה במסלול הוני והחל מ-2007 עברה למסלול קיצבתי. האם ניתן בעת הפרישה לפנסיה לכפות על המעביד לשנות את אותו חלק הוני לקיצבתי בהתאם למקדמים המקוריים.

RE: בטוח מנהלים מסלול הוני
18/07/2014 18:21

שלום ,
באם התוכנית שנפתחה עבורה במקור היתה מסוג הוני כמובן לא ניתן לבקש להכיל רטרו מקדמי קצבה
יחד עם זאת  התקיימו בשוק תוכניות שנפתחו על בסיס קצבתי והוספו להם נספחים הוניים לגביהם ניתן להחיל את המקדמים המקוריים של הפוליסה כמובן לגבי ההפקדות העתידיות .

תודה ,ישראל לחמן

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
קרן פנסיה לעצמאי
18/07/2014 16:55

רציתי לדעת האם יש חובה על עצמאים לפתוח קרן פנסיה?השאלה מבחינה חוק של המדינה

RE: קרן פנסיה לעצמאי
18/07/2014 17:58

שלום,
בשלב הנוכחי חוק פנסיית חובה חל על שכירים בלבד
כהגדתם בתקנות מס הכנסה .
הצעת החוק שהיתה אמורה לחול במקור מתחילת 2011  לגבי עצמאים לא  עברה חקיקה בשלב זה  .

תודה ,ישראל לחמן


 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מובהר בזאת כי אין באמור בפורומים בכדי לשמש כייעוץ כלשהו לביצוע פעולה כלשהי והגולש מתבקש לבצע ו/או להתייעץ עם מומחים ו/או יועצים טרם ביצוע פעולה כלשהיא ובכל מקרה הגולש מאשר בזאת כי הוא יהיה אחראי באופן בלעדי לכל פעולה שתעשה על ידו בהסתמך על האמור בפורומים וכי המפעילה ו/או מנהלי הפורומים לא יהיו אחראים בגין הסתמכות על תוכן המפורסם באתר, הכול כמפורט בהרחבה בתנאי השימוש של האתר.
מעוניין לקבל מידע ועדכונים בנושא ייעוץ וביטוח פנסיוני?

מדדים