עמוד הבית > פורום אשראי / מימון חוץ בנקאי

פורום אשראי / מימון חוץ בנקאי

היום אפשר לקבל אשראי, כמעט לכל מטרה, מגופים שאינם בנקים. בפורום הזה ננסה לטפל בנושא, בשאלות ובאספקטים השונים שעולים ממנו.

מנהלי הפורום
איציק דניאל
איציק דניאל

איציק דניאל יועץ ומאמן לכלכת העסק והמשפחה יוצא המערכת הבנקאית עם נסיון עשיר בתחום הבנקאות ובתחום המימון החוץ בנקאי כיום בעליה של חברת פאסט קרדיט - פתרונות פיננסים אשר נוסדה ב-2007 ועד היום נתנה פתרונות למאות בתי עסק ובתי אב ברחבי ישראל.

ישי מונק
ישי מונק

בעלים של B-Planned משרד לייעוץ עסקי.המשרד הוקם בשנת 2004 . כלכלן בכיר ובעל נסיון של שנים ארוכות בניהול עסקים וייעוץ עסקי וכלכלי שנועדו לקדם תהליכי התייעלות, חסכון, בדיקות התכנות, תהליכי הפרטה וכד'.

כתוב נושא חדש
הודעה / מחבר
תאריך / שעה
מה הכוונה תקופת גרייס?
14/07/2014 09:19
מה הכוונה תקופת גרייס?
14/07/2014 09:28

הלוואת גרייס מקורה במילה האנגלית grace, שמשמעותה – חסד; כלומר - זוהי הלוואה הכוללת תקופת חסד, בה הלווה לא משלם את ההלוואה אלא במקרים מסויימים רק את הריבית.
    יעיחעיע חעחיעחחחחח
  רק את   הר יבית          

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: עזרה בחוקים בבקשה...
13/07/2014 20:44

היי עמית,
אם היה איחור בתשלום ההלוואה אזי חברת המימון רשאית ל 'תפוס' את הרכב, לעומת זאת אם כל התשלומים בוצעו בזמן ולא התקבלה שום התראה לגביך בבי די איי אין כל סיבה לתפיפת הרכב ,הייתי מציע שתפנה לעו"ד. 

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
האם ריביות בשוק המימון נקבעות על פי היצע וביקוש של חברות?
11/07/2014 17:43
RE: האם ריביות בשוק המימון נקבעות על פי היצע וביקוש של חברות?
12/07/2014 16:52

ריביות בשוק המימון נקבעות על פי מספר גורמים:
1. ריבית הפריים שקובע בנק ישראל והמרווחים שלוקחים הבנקים מעל ריבית בנק ישראל (פריים +)
2. רמת הסיכון של הלקוח שרואה החברה המממנת לנגד עיניה. רמת הסיכון נקבעת בין השאר ע"י היסטוריית האשראי של הלקוח, היקף הפעילות העסקית של החברה, חובות לקוחות (היקף ביחס למחזור הפעילות וחוסן הלקוחות) וגורמים נוספים אשר כמכלול משפיעים על גובה הריבית

גם הבנקים מעמידים הלוואות שונות ללקוחות שוניםם ואפילו לאותם לקוחות בריביות שונות כפונקציה של היקף האחשיפה שלהם מולו ושל משך חיי ההלוואה.
ההפרשים יכולים לנוע ולהגיע ל-8% בין הלוואה אחת לשניה באותו בנק!

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
היי ישי תודה על העזרה
13/07/2014 16:00
היכן ניתן למדוד הבדלים של ריביות בין בנקים לחברות מימון?תודה על העזרה
13/07/2014 13:57
RE: היכן ניתן למדוד הבדלים של ריביות בין בנקים לחברות מימון?תודה על העזרה
13/07/2014 15:14

אורן שלום
אם אתה מתכוון למקום (אתר) בו ניתן להשוות ריביות בין בנקים לחברות מימון, למיטב ידיעתי אין מקום כזה.
הסיבה הראשונית והעיקרית היא שהריביות משתנות מבנק לבנק ומחברה לחברה ובאות בנק עצמו מלקוח ללקוח.
גובה הריבית נקבע ע"י הבנק או חברות המימון ע"פ הסיכונים שהם רואים בנוגע ללקוח ולבטחונות שלו.
הלוואה לרכישת בית אפשר לקחת בריבית נמוכה מריבית הפריים של הבנקים, למשל בפריים - 0.5% ולעומת זאת הריבית על מסגרת בחשבון עו"ש יכולה להגיע ל-9% שנתי.
הסיבה היא שמול ההלוואה לרכישת בית יש לבנק את הבית כבטחון ומול מסגרת האשראי הרבה פעמים אין בטחונות.

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
רציתי לדעת אם קיימות הלוואות למחייה?
13/07/2014 11:03
RE: רציתי לדעת אם קיימות הלוואות למחייה?
13/07/2014 15:11

קיימות הלוואות לכל מטרה, בנוסק קיימות הלוואות לנזקקים ללא ריבית אבל תהליך הבקשה ארוך ומסורבל

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: שלום ישי ואיציק
12/07/2014 17:11

שלום יוסי
ראשית דבר כדאי לעשות הפרדה במונחים וסדר בדברים:
נחלק את הגורמים החוץ בנקאיים לשני סוגים עיקריים:
1. חברות אשר נותנות בעצמן אשראי באמצעות הלוואות ו/או ניכיון צ'קים ו/או פקטורינג. חברות אלו צריכות רישיונות ממשלתיים והן בפיקוח. עם זאת קיימות גם כאן קיימות חברות רבות בתחום שאינן פועלות ברישיון ולכן אינן בפיקוח, כמובן.
2. חברות המתמחות בהשגת אשראי בנקאי וחוץ בנקאי עבור לקוחות. חברות אלה אינן צריכות רישיונות כדי לעסוק בתחום ולכן אינן בפיקוח
3. קיימות קרנות המספקות אשראי לעסקים כדוגמת קורת, תבור ועוד. קרנות אלה מספקות אשראי דרך בנקים ונמצאות בפיקוח.

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
שלום לכם....תגידו הכללים שחלים על בנקים, חלים גם על מוסדות חוץ בנקאיים?
12/07/2014 11:26
אלו מסמכים עלי להציג על מנת לקבל הלוואה? תודה מראש
12/07/2014 15:24
RE: אלו מסמכים עלי להציג על מנת לקבל הלוואה? תודה מראש
12/07/2014 16:44

אורלי שלום
בהלוואות, בד"כ הבנק מבקש דפי חשבון של 3 חודשים אחרונים, תלושי שכר 3 חודשים אחרונים (במידה ומדובר בשכירים) וריכוז יתרות כולל הלוואות. מטרת המסמכים הנ"ל הנה כפולה:
1. בדיקה שלא היו צ'קים חוזרים - דבר שהופך אותך כמעט תמיד לפסולת הלוואה בעיני הבנק
2.בדיקת היקף האובליגו שלך (אשראי כולל מסגרות והלוואות) מול יכולת ההחזר (הנגזרת מרמת ההכנסה החודשית. על סמך הנתונים הנ"ל הבנק מאשר (או לא ) את ההלוואה

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
RE: שלום לכם
06/07/2014 10:22

חברה שנותנת הלוואות צריכה רשיון מהמדינה כמו בנק. א אין להם רישיון כזה כנראה שהם "אפורים"

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
שיעור הריביות במימון חוץ בנקאי, שונה מזה של בנקים?
06/07/2014 10:22
האם נהוג לבקש מבנק מימון כדי להחזיר הלוואה שלקחתי במימון חוץ בנקאי?
04/07/2014 16:48
RE: האם נהוג לבקש מבנק מימון כדי להחזיר הלוואה שלקחתי במימון חוץ בנקאי?
05/07/2014 14:38

נהוג בהחלט, אם הבנק מאשר בהחלט עדיף לקחת מהבנק שבו מתנהל חשבונך - הריבית נמוכה יותר.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: מימון עסקי
13/01/2014 13:17

כן פשוט תעשה תוכנית עסקית מקיפה

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
מאיפה הלוואה
19/12/2013 18:00

אהלן! לפני שנתיים לקחתי תוכנית מימון לעסקים כי הקמתי עסק מאפס. בינתים טפו טפו טפו די עובד טוב, אבל מה, חבר שלי התחיל ללמוד כלכלה והוא אמר לי שעדיף לי לוותר על התוכנית מימון ולקחת הלוואה מהבנק כי התנאים שם יותר טובים. אשמח לשמוע את דעת המומחים על העניין

RE: מאיפה הלוואה
13/01/2014 13:07

חברך צודק חלקית, ברוב המקרים הריבית עדיפה בבנק מאשר קרן לעסקים אבל חשוב לזכור אשראי בנקאי הוא חלק מאובליגו  הכללי ואם בעתיד תצטרך אשראי נוסף לא תקבל, ללקוחות עסקיים גובה הריבית (אם הוא נא בפיפסים בודדים) פחות חשוב במיוחד היום כי לא פשוט להשיג אשראי עסקי   

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: מימון לעסקים ומימון לרכב
13/01/2014 12:35

מכיוון שרכב משמש כבטוחה עד פרעון מלא של ההלוואה,  הלוואה לרכב תמיד תהיה זולה יותר

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: הלוואה לצורכי חיסול חובות
13/01/2014 12:32


הרעיון הוא לרכז מספר הלוואות להלוואה אחת מה שיגרום לתשלום החודשי להיות נמוך יותר ובכך לעמוד בהחזרי ההלוואה, דבר נוסף הוא למחזר את ההלוואות להלוואה אחת  ולנסות להשיג ריבית טובה יותר.

 

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: מימון רכב -
05/12/2013 21:53

כל עוד שזה לא הבנק שבו את מנהלת את חשבון העו"ש שלך וסכום ההחזר נשאר בדיוק אותו דבר, העניין לא צריך להפריע לך 

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: קניית אוטו במימון חיצוני לבנק
05/12/2013 21:47

אין שום קשר בין הגופים, כל עוד אין לך חריגות וחזרות של הוראות קבע וצ'קים תקבלי אישור  

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
מובהר בזאת כי אין באמור בפורומים בכדי לשמש כייעוץ כלשהו לביצוע פעולה כלשהי והגולש מתבקש לבצע ו/או להתייעץ עם מומחים ו/או יועצים טרם ביצוע פעולה כלשהיא ובכל מקרה הגולש מאשר בזאת כי הוא יהיה אחראי באופן בלעדי לכל פעולה שתעשה על ידו בהסתמך על האמור בפורומים וכי המפעילה ו/או מנהלי הפורומים לא יהיו אחראים בגין הסתמכות על תוכן המפורסם באתר, הכול כמפורט בהרחבה בתנאי השימוש של האתר.
מעוניין לקבל מידע ועדכונים בנושא אשראי / מימון חוץ בנקאי?

מדדים