עמוד הבית > פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני

פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני

פורום שעוסק בכל ענייני פנסיה, ייעוץ פנסיוני, מסלולי הפנסיה השונים וחוק חובת הפנסיה

מנהלי הפורום
ישראל לחמן
ישראל לחמן

ישראל לחמן , B.A מדעי החברה . יועץ פנסיוני מומחה מורשה משרד האוצר מנכ"ל שאול את לחמן בע"מ חברת הייעוץ הפנסיוני המובילה בישראל. 20 שנות ותק בתחום הפנסיה והביטוח. לשעבר מנהל בכיר במחלקות ביטוח חיים בקבוצות הביטוח "מגדל חברה לביטוח"..

יחיאל קדם
יחיאל קדם

מתן ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי לשכירים, עצמאים וארגונים. ייעוץ למבוטחי קרנות הפנסיה הוותיקות. ייעוץ לפרישה.

כתוב נושא חדש
הודעה / מחבר
תאריך / שעה
לאחרונה גיליתי שאם לא עובדים שנה אפשר למשוך את הכסף מתוך הקרן. זה נכון?
16/10/2014 16:34
RE: לאחרונה גיליתי שאם לא עובדים שנה אפשר למשוך את הכסף מתוך הקרן. זה נכון?
16/10/2014 17:09

לגיא שלום ,
למתן תשובה נודה להשלמת פרטים בסיסיים נדרשים :

  1. איזה קרן : האם ביטוח מנהלים  ? קרן פנסיה פנסיה ? קרן השתלמות ? קופת גמל האם במעמד שכיר עצמאי?
  2. מאיזה שנה מופקדים הכספים ?
  3. באיזה סוג תוכנית הון ? קצבה ?

בתודה וחג שמח
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
03-7516466  .


ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: RE: לאחרונה גיליתי שאם לא עובדים שנה אפשר למשוך את הכסף מתוך הקרן. זה נכון?
16/10/2014 17:12

ישראל שלום וחג שמח,

אני אאסוף את כל הפרטים שביקשת ואחזור לכאן .....אבל בכללי זה אפשרי ?


תודה וחג סוכות שמח

RE: RE: RE: לאחרונה גיליתי שאם לא עובדים שנה אפשר למשוך את הכסף מתוך הקרן. זה נכון?
16/10/2014 20:35

לגיא שלום ,
באם הינך שכיר בעקרון את כספי הפיצויים במסגרות שאינם קרנות פנסיה ותיקות ניתן לממש ללא פגיעה בזכויות לקבלת קצבה בעתיד.
בנוסף באם התוכנית הינה מסוג הון ניתן למשוך כספי תגמולים שנצברו טרם 31.12.2004 במידה ולא עבדת 6 חודשים .
באם התוכנית הינה מנהלים קצבה ניתן למשוך כספי תגמולים שנצברו עד 31.12.2009 במידה ולא עבדת 6 חודשים  .

בכל מקרה אנא השלם הפרטים ונשתדל לתת תשובתנו הממוקדת למקרה שלך .

חג שמח
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
רציתי לדעת האם המדינה מעניקה הטבות על פתיחת קרן פנסיה לעצמאים?
10/10/2014 16:44
RE: רציתי לדעת האם המדינה מעניקה הטבות על פתיחת קרן פנסיה לעצמאים?
10/10/2014 22:23

ליאיר שלום רב ,
המדינה אכן מעניקה הטבות על פתיחת קרן פנסיה לעצמאים דרך מתן הטבות מס על ההפקדות הפנסיוניות .
נכון להיום על תקרת הפקדה מותרת מהכנסה חודשית של 16400 יותר תשלום  של 16% משמע 2624 ש"ח תשלום חודשי פנסיוני מקסימאלי ( כפוף כמובן להכנסה בפועל )
בנוסף הפקדה של 3.5% מתקרה של 33228 לטובת ביטוח אובדן כשר עובדה
מתוכם ינתנו הטבות מס :


11% ניכוי בגובה המס השולי
5% זיכוי
ניכוי על סך ההפקדה מוגבלת בתקרה לביטוח אובדן כשר עבודה


תחת סך ההכנסה הכוללת והמס השולי סך הטבות המס עשוי להגיע לעיתים עד 35-38 אחוזים החזר מסך ההפקדה .

חג שמח
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל. 03-751646  פקס . 03-5100040

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
קרן פנסיה ??
06/10/2014 14:53

רציתי לדעת האם ההפרשה לקרן פנסיה היא קבועה על פי אחוז, והאם מדובר בדבר שנתון למו"מ בין העובד למעביד?

RE: קרן פנסיה ??
06/10/2014 15:56

שלום רב ,
אני מניח שכוונת שאלך הינה בנוגע לקרן פנסיה חדשה באם כך הרי שהתשלומים לקרן נקבעים בכפוף ל: 
צווי  הרחבה והסכמים קיבוציים ענפיים בהם ננקבים הסכומים המדוייקים שעל המעביד והעובד להפקיד.
או
צו הרחבה כללי במשק הקובע אחוזי הפקדה מינימלים עולים בכל שנה( ראה בטבלה כאן )
או
במשא ומתן בין עובד למעביד במסגרות תעסוקה של חוזים אישיים ( בכל מקרה אחוזי ההפקדה בחוזים אישיים לא יהיו נמוכים מהפקדות על פי חוק בפנסיית החובה

 
 
סה"כ
הפרשות המעסיק לפיצויים
הפרשות העובד
הפרשות המעסיק
החל מיום
7.50%
2.50%
2.50%
2.50%
1.1.2010
10%
3.34%
3.33%
3.33%
1.1.2011
12.50%
4.18%
4.16%
4.16%
1.1.2012
15%
5%
5%
5%
1.1.2013
17.50%
6%
5.50%
6%
1.1.2014
 


בתודה
וגמר חתימה טובה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466 פקס 03-5100040

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
בטוח מנהלים- הבטחת מקדם קצבה במעבר בין קופות? ועוד...
20/09/2014 23:09
pap

שלום ללחברי הפורם,
אשתדל לתמצת להלן מספר שאלות:
- בטוח מנהלים מסוג עדיף משתתף ברווחים,(נפתח כהוני 2002- הפך לקצבתי 2008). האם ניתן לבטל את
  גורם הפוליסה ולהפכו ל-100% חסכון.

- האם ההשתתפות ברווחים (15% מותנית בהשגת רווחים מצברים- היינו אם בשנה אחת יש הפסד של 20%
  ובשנה עוקבת יש רווח של 15%- לא ישתתפו ברווחים עד להשגת רווח העולה על ההפסד משנים קודמות)

- במעבר מביטוח מנהלים אחד למשנהו, מעבר להצהרת בריאות חדשה. האם מקדם הקצבה נשמר או שבמעבר
  נקבע מקדם קצבה חדש.


תודה למשיבים
ושנה טובה וכלכלית לכולנו

 

RE: בטוח מנהלים- הבטחת מקדם קצבה במעבר בין קופות? ועוד...
20/09/2014 23:34

שלום  רב
את  גורם הפוליסה בפוליסות מסוג עדיף בדרך כלל לא ניתן לבטל את גורם הפוליסה.
את החסכון  ניתן להפוך ל 100% למרות שרוב חברות הביטוח לא כל כך "אוהבות" עניין זה
ניתן לבצע עקרונית .
לידיעתך בפוליסה משתתפת ברווחי החברה שמה כן היא , ברגע שיש רווחים אזי חברת הביטוח תקזז 15% מרווחי ההון הצבורים בה .
במעבר מביטוח מנהלים מקדם הקצבה אינו נשמר ובמעבר יקבל מקדם קצבה חדש בפוליסה המקבלת .
במקביל יש לוודא במעבר האם פוליסה אם מקדם קצבה מובטח או לא .

יום טוב
יוסי פרלמן

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
משתתפת ברווחים- הבהרה
26/09/2014 15:35
pap

האם בשנה שיש בה רווח לא ישתתפו ברווחים כל עוד ההפסד משנה קודמת לא כוסה?
או שסופרים כל שנה בנפרד?

RE: משתתפת ברווחים- הבהרה
26/09/2014 20:52

שלום רב ,
הבדיקה הינה מצטברת ואינה שנתית עד לאיזון לא יורשו החברות לגבות  דמי ניהול ע"ח השתתפות ברווחים חשוב לזכור כי בכל מקרה חברות הביטוח גובות את דמי ניהול מצבירה בסך 0.6% ללא קשר לרוח או הפסד .

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-751646  פקס 03-5100040

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
משתתפת ברווחים- ביטול תוכנית
04/10/2014 08:17
pap

ישראל שלום,

כידוע פוליסת משתתפת ברווחים (0.6% צבירה+15% רווחים ריאלים) אינם פתוחות למשתתפים חדשים
רציתי לדעת מה הסיבה להפסקת הפוליסות הנ"ל 
ואם היתה קימת פוליסה מסוג זה כיום האם היתה  עדיפה/פחותה מהפוליסות המוצעות היום (בהנחה שניתן לבטל את גורם הביטוח ולהבטיח 100% חסכון)

יום טוב
pap

RE: משתתפת ברווחים- ביטול תוכנית
04/10/2014 10:57

שלום רב ,
הסיבה להפסקת שיווק הפוליסה בהנחיית משרד האוצר לחברות הביטוח נובעת כנראה מרצון הרגולטור לייצר מצב של "שקיפות" ככל שניתן בהתנהלות ובהצגת התוכניות למבוטחים.

בעקרון באם נניח בשניהם 100% חסכון .
ותשואה ברוטו אחידה  לפני דמי ניהול של 4%

לפוליסות מ 2004 - דמי ניהול של 1.25% בפוליסה מ 2004 ועוד 5% מהפקדות ( שווה משוער כ 0.5 לצבירה) סך כולל 1.3% מצבירה
לפוליסות עד 2004 - סך  דמי ניהול נטו על פי 4% תשואה יעמדו על פי דוגמה זאת על כ 1.11 משוקלל ( קבועים+משתנים ) כולל
הרי שברור במקרה הנה"ל לגבי חיוב התשואה נטו יש עדיפות לפוליסה עד  2004

יחד עם זאת חשוב לזכור כי בנוסף לחישוב התשואה חלו גם שינויים בערכי מקדם ההמרה
נניח 166 /183 ב 2001  ל 200/2005 כיום שלזאת כמובן השפעה מהותית על הקצבה שתשלום .

בתודה וגמר חתימה טובה .

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466 פקס 03-5100040





ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
ביטוח מנהלים,תוכנית פנסיה
03/10/2014 11:46

פתחו לי במקום העבודה ביטוח מנהלים עם תוכנית פנסיה מסוימת. גיליתי את זה מאוחר, והחלטתי שהיא לא מתאימה לי. מה אני יכולה לעשות כדי לשנות זאת?

RE: ביטוח מנהלים,תוכנית פנסיה
03/10/2014 12:52

למירב שלום רב ,
תקנות המפקח על הביטוח קובעות הליך חוקי מוסדר לצרוף עובדים להסדר פנסיוני
לגבי ביטוח מנהלים חייב להיות הליך מלא של חתימה אישית שלך על טפסי הצטרפות +גילוי נאות+מסמך השוואה .
לגבי פנסיה באם את עובדת במקום עבודה גדול ולאחר פניית המעביד אילך לבחירת תוכנית פנסיונית לא העברת תשובתך בתוך 60 יום יכול והצרוף נעשה דרך "הסכם רבים" המאפשר למעביד לצרפר לתוכנית בררית מחדל . באם לא כך הדבר גם כאן מתחייב הליך צרוף מלא בחתימך .

באם לא בוצע התהליך כמתואר אנא פני לחברת הביטוח שבה את מבוטחת
בכתב  בדרישה לבטל רטרו את ההסדר עקב אי צרופך כחוק
ולהעבירך למסגרת ההסדר שמתאים לך .
ברוב המקרים הדבר יבוצע ...
באם לא יסתדר תחזרי אליינו וננחה אותך להמשך

בברכת שנה טובה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466  פקס 03-5100040

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: RE: ביטוח מנהלים,תוכנית פנסיה
03/10/2014 12:57

ישראל שלום

תודה רבה על העזרה 

אם לא אסתדר אחזור לכאן

שבוע טוב

מירב

פנסיה ומקומות עבודה
27/09/2014 11:07

במשך השנים עברתי מספר מקומות עבודה, ונפתחו לי פנסיות חדשות, כשהמעסיקים שכנעו אותי שעדיף לי. עכשיו אני שומע אנשים שאומרים לךי שהדבר פועל לרעתי. האם נכון הדבר? האם יש אפשרות לאחד פנסיות?

RE: פנסיה ומקומות עבודה
28/09/2014 09:15

שלום רב ,
לגבי "מיזוג" תוכניות פנסיוניות חוק "הניוד הפנסיוני " בא לעזרתנו ומאפשר להעביר ולאחד קופות פנסיוניות
בעיקרון ובאופן כללי לגמרי , מתיר החוק מעבר של קופות הוניות לקופות לקצבה ומונע מנגד מעבר של הקופות הקצבתיות לקופות הוניות יחד עם זאת חשוב לבדוק כל תוכנית באופן ספציפי כדי למנוע אובדן זכויות ויתרונות שגלומות בתוכניות עבר.
למשל העברת תוכניות הוניות בעבר פטורות ממס לתוכנית לקצבה חייבת במס עשוייה לחייב החוסך במס על כל הכספים ועוד...

באם בידך רק קרנות פנסיה חדשות בלבד      אין כל מניעה לאחד את הקרנות במקרה שכזה עשוי לתת בידך יתרונות למשל הקטנת עלות כיסוי הסיכון לפטירה המחושב על בסיס חסכון כולל פחות חסכון  צבור .

כפי שנכתב מעלה כדי מאד לבצע מהלך שכזה בליוי גורם מקצועי שיבדוק יחד איתך את כדאיות איחוד כל מוצר בנפרד .

בברכת שנה טובה וחג שמח
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466  פקס 03-5100040



 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
יעוץ פנסיוני
27/09/2014 08:31

יש לי עסק שאני מנהל כבר כמה שנים ויש לי כ10 עובדים שאני מפריש להם פנסיה
חברים שלי מהתעשייה אמרו לי שהם לקחו יעוץ פנסיוני וחסכו בעלויות השתלום לפנסיה של העובדים
אני שוקל לעשות זאת גם, מצאתי את האתר citreen.net מה דעתכם?
שווה לי להשקיע בזה זמן וכסף?

RE: יעוץ פנסיוני
27/09/2014 09:02


לעומר חג שמח ,
אכן , ייעוץ מקצועי עשוי דרך כלל לשפר מהותית את הסדרי הפנסיה לעובדים ולמעסיק
נשמח לבחון איתך הנושא .

חברתנו מובילה את תחום הייעוץ הפנסיוני בגודל ותק ומקצועיות החברה .
נתכבד לבחון גם איתך את האפשרויות לשדרוג ושיפור פנסיוני

למידע נוסף ולהתרשמות לגבי  חברתנו תוכל למצוא בקישור כאן   http://www.s-l.co.il/

באם מעוניין שלח טלפון  שלך בחוזר  למייל  www.s-l.co.il

כאן ותתואם איתך פגישה ראשונית ללא כל התחייבות להצגת הנושא  
 
בכבוד רב
ישראל לחמן  –             יועץ פנסיוני מורשה
שאול את לחמן בע"מ  ייעוץ ובקרה פנסיונית    
טל : 03-7516466  פקס   153-3-5100040
 www.s-l.co.il         mail:sl@s-l.co.il
  שאול את לחמן הינה חברה אובייקטיבית לייעוץ ובקרה פנסיונית
                אינה חלק מחברת ביטוח ו/או סוכנות ביטוח 
 






ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מה זו פנסיה צוברת? אשמח לדעת מה ההבדל בינה לבין תוכניות פנסיה אחרות?
25/09/2014 16:11
מה זה פנסיה צוברת?
25/09/2014 20:44

שלום רב
כל קרנות הפנסיה החדשות וגם הישנות, הינם תוכניות פנסיה צוברות.
יש צבירה של תגמולי עובד וצבירה של כספי תגמולים ופיצויים של המעביד.
המלה צוברת באה להבדיל מקרן פנסיה תקציבית, שם אין צבירה, העובד לא הפריש
והמעביד לא הפריש, הפנסיה שולמה/משולמת מתקציב המדינה ללא צבירה.
(בפנסיה תקציבית יש החל משנת 2004 הפרשה של 1% ממשכורתו של העובד
והחל מ- 1 בינאור 2005 2% ממשכורתו של העובד)
בברכה
מרדכי אלבז
יועץ פנסיוני
http://rotemel.co.il

בקשה למנהל הקהילה ומנהלי הפורום- מדיניות תעלמות לא מובנת
08/09/2014 17:38
pap

שלום רב
לא ברור לי המדיניות של הפורום כתבתי שאלה בהנחה שאקבל התייחסות
(גם התייחסות שהשאלה לא במקום או הערה כלשהי)
אנא מכם התייחסו
נוצר רושם שהשואלים והעונים הנם מטעם......
רצ"ב השאלה בשנית:
 ברשותי ביטוח מנהלים שנפתח ב-2002 כפוליסה הונית (0.6% צבירה, + 15% מהרווחים, 95% חסכון, 5% ריסק), ב-2008 הפוליסה הפכה לקצבתית לפני שנה צרפו לי נספח קצבה על סה"כ 198.2(בהתאם לגילי 39).
בנוסף ברשותי קרן פנסיה שנפתחה ב-2005 (0.5% צבירה + 6% הפקדות) ולשם הולכים ההפקדות שמעבר ל-8000 (בזמנו הומלץ לנו שכדאי לפצל )
- האם נכון להמשיך לפצל בין מנהלים לפנסיה?
- האם אני יכול לדרוש מחברת הביטוח לבטל/לצמצם את ההפרשות לריסק מעבר ל-95/5 ושהכול ילך לחסכון?- ביקשתי מהם ונאמר שבלתי אפשרי בפוליסה הנ"ל ורק אם אפתח חדשה.
לאחרונה הגיע /למקום עבודתי סוכנים אשר הציעו מסלוללים שונים עם דמי ניהול שונים: פנסיה (3% הפקדות,+ 0.25% צבירה),
מנהלים (4% הפקדות,+ 1% צבירה) או
(6% הפקדות,+ 0.5% צבירה) בגוף קטן כגון איילון או הכשרה
(3% הפקדות, 1.25% צבירה)
- האם כדאי לי להפסיק את פוליסת המנהלים הישנה ולפתוח חדשה (מה מקדם המרה בהתאם לגילי-נאמר לי שאין הבדל משמעותי והצבירה תהיה יותר גדולה, מאחר ובפועל הדמי ניהול בפוליסת עדיף הנם 1.5% ריאלי) ?
- האם כדאי ללכת על (6% הפקדות,+ 0.5% צבירה) עם מקדם מובטח למרות שהגוף קטן, אין סיכון? או ללכת על גוף גדול המציע (4% הפקדות,+ 1% צבירה) ?

אודה על תגובתכם הכנה       


RE: בקשה למנהל הקהילה ומנהלי הפורום- מדיניות תעלמות לא מובנת
08/09/2014 17:56

לכותב שלום רב ,
תשובה נתנה כבר בהודעתך הקודמת וכנראה מסיבה טכנית לא נקלטה .

בכל מקרה :
הפורום עוסק במתן תשובות כלליות ואינו מורשה לתת ייעוץ פנסיוני מקיף שלא על פי תקנות משרד האוצר
המחייב הליך מלא .
לגבי המקרה המוצג כאן נכון יהיה לקיים הליך מקיף עם גורם מקצועי לבחינה נקודתית של התיק והשלכותיו
בנוסף כפי שנכתב בעבר כדי לבחון את המקרה המוצג יש להתייחס למכלול נתונים כמו :
גיל /מצב משפחתי/תכנון צרכים/מצב בריאות/אופן ובחירת ההשקעה /רצונות והעדפות אישיות ועוד ..

לגבי שואלים ועונים מטעם .... הערה ממש לא במקום .....

בהצלחה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
האם מדיניות התעלמות?
08/09/2014 18:17

שלום לך
אני לא מנהל קהילה ולא מנהל פורום
אתה שואל שאלות כאורך הגלות (הגלות היתה כ- 2.000 שנה) שואלים בתשלומים, שאלה אחת או שניים.
דבר שני, כל כך הרבה שאלות מצריכות לגשת לייעוץ פנסיוני, רוצים הכל חנם?.
לעצם העניין , בכדי לתת תשובה מיטבית יש לקבל פרטים נוספים עליך, ולא נעשה פה פינג פונג שאלות/תשובות.

באופן כללי אני ממליץ לחסוך לפנסיה עד משכורת של 15.000 ש"ח (כיום מותר בפנסיה מקיפה אישית עד 20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק, נכון להיום פעמיים השכר הממוצע במשק 18.278 ש"ח).
את השאר, מעל 15.000 ש"ח אני ממליץ לביטוח מנהלים, (אפשר גם לקרן פנסיה כללית).
מה שחשוב בקרן פנסיה/ביטוח מנהלים זה התשואה שהקרן השיגה ב- 36 חודש ו- 60 חודש אחרונים, יותר מהנחה זו או אחרת של דמי ניהול.
העמלות שאתה משלם בביטוח מנהלים הם גבוהות : דמי ניהול קבועים 0.6% מצבירה, +גורם פוליסה, ו- 15% מהרווחים, לשמחתך/צערך השנה לא תשלם 15% על רווחים, אין רווחים רק הפסדים בבורסה, עד אתמול מדד ת"א 25 ירד ב- 19.15% מתחילת השנה מד  ת"א 100 ירד 21.47% מתחית השנה, (והיום היו עוד ירידות).
בברכה
מרדכי אלבז
יועץ פנסיוני  http://rotemel.co.il


 

תודה+סליחה
19/09/2014 22:01
pap

לחברי הפורום היקרים
תודה על התשובה
פשוט לא איתי שום התייחסות- וחשבתי שלא רוצים לענות
להבא אנסה לשאול בתשלומים (חשבתי שאם אפרט השאלה תהיה ברורה יותר)
אז שוב תודה
האתר עוזר ללמוד את הנושא הפנסיוני.





 

אני בת 50, סביר להניח שאצא לפנסיה עוד עשר שנים. עד כה לא הספקתי לחסוך הרבה כסף. מה כדי לי לעשות כדי לעלות את סכומי הקרן?
13/09/2014 11:22
RE: אני בת 50, סביר להניח שאצא לפנסיה עוד עשר שנים. עד כה לא הספקתי לחסוך הרבה כסף. מה כדי לי לעשות כדי לעלות את סכומי הקרן?
13/09/2014 21:20

שלום רב ,

לצערי אין "פתרונות קסם" בנושא כדי להעלות  את סכומי הקרן נדרשת הגדלת ההפקדה לחסכון

תוכלי לממש הפתרונות הבאים :

  1. בהנחה ואת עובדת שכירה הגדלת הפקדות העובד למקסימום המותר - 7% משכר
  2. במידה ויש ברשותך קרן השתלמות חשוב להקפיד לא למשוך סכומים גם באם הגיע תקופת זכאות למימוש .
  3. אפשרות לחסכון נוסף באם יכולה מתוך הנטו בתוכניות פנסיוניות משלימות באופן פרטי .בכפוף למצבך האישי וההגנה הביטוחית הקיימת ובמידה ואת מבוטחת בקרן פנסיה עדכון התשלום למסלול עתיר חסכון ( חשוב לבצע בדיקה מקדימה כיוון שמשמעות
    העדכון הוא הגדלת החסכון על חשבון הקטנה ניכרת בכיסוי הביטוחי )
  4. הקצאת חלק מהחסכון למסלול המשקיע סכום גבוה יותר במניות ( מחייב בחינה מקדימה של סל הנכסים הפיננסי השלם שברשותך ) מומלץ לבצע את ההגדלת הסיכון בקרן ההשתלמות כמובן באם יש לך כיוון שהרווחים בקרן לא חייבים במס מסגרת תקרה מותרת .

בהצלחה

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-751646


 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מה ההבדל בין ביטוח פנסיוני לקרן פנסיה מבחינת התשואה השנתית שלהם?
06/09/2014 15:25
RE: מה ההבדל בין ביטוח פנסיוני לקרן פנסיה מבחינת התשואה השנתית שלהם?
08/09/2014 18:08

לגולן שלום ,
קרן פנסיה נהנת מגיבוי של של אג"ח יעודי מובטח ( לא סחיר ) על 30% מהחסכונות  בתשואה ברוטו של 4.86%
ורק 70% משתתף בהשקעות חופשיות
בנוסף קרן הפנסיה זוקפת לתשואה הכללית גם חישובי "תשואה דמוגרפית " -
שהוא עודף או חוסר במספר העמיתים שמימשו את זכאותם  לפנסיית נכות ושאירים על חשבון שאר העמיתים יחסית לחישוב האקטוארי הבסיסי בקרן
עלייה במספר ההעמיתים שמימשו הזכאות תקטין את התשואה ולהפך
______________________________________________________________
ביטוחי מנהלים משקיעים את סך הכספים בשוק ההון - לטובה או פחות ...
קרן מנהלים מנוהלת בצורה אישית לגמרי ואין לשינוי במקרי הנכות או השאירים השפעה על העמית .

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-751646



ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
כיצד אפשר להעביר כספים מקופת גמל אל קרן פנסיה, והאם זה בכלל משתלם?
01/09/2014 13:07
RE: כיצד אפשר להעביר כספים מקופת גמל אל קרן פנסיה, והאם זה בכלל משתלם?
01/09/2014 16:21

שלום רב ,
על פי תקנות ניוד הקופות ניתן בהחלט לבצע העברת יתרות כספים מקופת גמל לקרן פנסיה ואו תוכניות לקצבה בחברת ביטוח ( יש לציין כי לא ניתן לבצע העברה הפוכה ...)
לגבי הכדאיות הנושא תלוי בצרכים , בגיל , בגובה הקצבה הצפויה ,הכנסות נוספות קיימות וצפויות,מצב בריאות
מחייב  בבדיקה נקודתית

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466



ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
קופה לא משלמת - קבלת קצבה בפרישה
01/09/2014 15:57

שלום לכם

בדיון מול סוכן ביטוח נשאלה השאלה: מה תהליך הפיכת הכספים בפרישה בקופה לא משלמת (קופת גמל)
לקצבה חודשית. איך זה מבוצע מבחינה טכנית, ואיזה מקדמי פנסיה או קצבה יהיו במועד ביצוע התהליך.

תודה

יואש זיגלמן

RE: קופה לא משלמת - קבלת קצבה בפרישה
01/09/2014 16:18

  
 

 
שלום ,
ככל הידוע לי אתה בעצמך סוכן ביטוח הלא כך ?
להלן ההליך :
אפשרות א
העברה לקופה משלמת ( קרן פנסיה או תוכנית לקצבה בחברת ביטוח ) על פי המקדמים ביום הביצוע
אפשרות ב
אפשרות היוון הסכומים בכפוף להנחיות רשות המיסים כמפורט : 
 

  1. סך הצבירה לעמית בכל הקופות במעמד זה על שמו נמוכות מ 80,000 על פי מדד 01/2008
  2. העמית הגיע לגיל פרישה חובה ( 67 גבר,אשה)
  3. העמית לא מקבל קצבה חודשית ממעסיק או מקופות העולה על קצבת המינימום כיום 4270 ₪ לחודש.
בתודה מראש
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
שינוי פוליסה? כן ולא, דמי ניהול ועוד
30/08/2014 13:54
pap

שלום רב לצוות המכובד
ברשותכם מספר שאלות
ברשותי ביטוח מנהלים שנפתח ב-2002 כפוליסה הונית (0.6% צבירה, + 15% מהרווחים, 95% חסכון, 5% ריסק), ב-2008 הפוליסה הפכה לקצבתית לפני שנה צרפו לי נספח קצבה על סה"כ 198.2(בהתאם לגילי 39).
בנוסף ברשותי קרן פנסיה שנפתחה ב-2005 (0.5% צבירה + 6% הפקדות) ולשם הולכים ההפקדות שמעבר ל-8000 (בזמנו הומלץ לנו שכדאי לפצל )
- האם נכון להמשיך לפצל בין מנהלים לפנסיה?
- האם אני יכול לדרוש מחברת הביטוח לבטל/לצמצם את ההפרשות לריסק מעבר ל-95/5 ושהכול ילך לחסכון?- ביקשתי מהם ונאמר שבלתי אפשרי בפוליסה הנ"ל ורק אם אפתח חדשה.
לאחרונה הגיע /למקום עבודתי סוכנים אשר הציעו מסלוללים שונים עם דמי ניהול שונים: פנסיה (3% הפקדות,+ 0.25% צבירה),
מנהלים (4% הפקדות,+ 1% צבירה) או
(6% הפקדות,+ 0.5% צבירה) בגוף קטן כגון איילון או הכשרה
(3% הפקדות, 1.25% צבירה)
- האם כדאי לי להפסיק את פוליסת המנהלים הישנה ולפתוח חדשה (מה מקדם המרה בהתאם לגילי-נאמר לי שאין הבדל משמעותי והצבירה תהיה יותר גדולה, מאחר ובפועל הדמי ניהול בפוליסת עדיף הנם 1.5% ריאלי) ?
- האם כדאי ללכת על (6% הפקדות,+ 0.5% צבירה) עם מקדם מובטח למרות שהגוף קטן, אין סיכון? או ללכת על גוף גדול המציע (4% הפקדות,+ 1% צבירה) ?

אודה על תגובתכם הכנה

פנסיה צוברת
25/08/2014 14:40

האם תגמולי  החבר - דהיינו הפנסיה המשולמת בעת פרישה - הם לכל החיים?
הסכום קבוע? יש עידכון לפי הצמדה למדד ?

יגאל    דודזון

יועץ     בנקאי

052-3322174
RE: פנסיה צוברת
25/08/2014 17:23

ליגאל שלום ,

תשלומי הקצבה הן מתוכניות ביטוח מנהלים והן מקרנות הפנסיה ישולמו לעמית לכל ימי חייו באשר הם .
במקרה פטירתו של החוסך תשלם קרן הפנסיה קצבה לכל ימי חייה של בת /בן הזוג
וביטוח מנהלים על פי מסגרת התשלומים שנבחרה לנותרים ( 120.240 וכו )
הסכומים בהתאמה לסוג המוצר ( קרן פנסיה מבטיחה על 30 % אגח מובטח )
משתנים על בסיס תוצאות רווח/הפסד בשוק ההון .

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
פנסיה צוברת
29/08/2014 11:20

יגאל שלום רב
תרשה לי להוסיף לדברי חברי לפורום, מנהל הפורום ישראל לחמן.
פנסיית הזקנה שתשלם הקרן לפנסיונר(הצוברת, וביטוח מנהלים),
תחושב על ידי חלוקת יתרת הזכות הצבורה במקדם ההמרה המתאים .
דוגמא, קרן צוברת, פנסיה לפנסיונר שיש לו בת-זוג - פנסיית זקנה
שתשולם לפנסיונר למשך כל ימי חייו ופנסיית שאירי פנסיונר. הפנסיה
תחושב על ידי חלוקת הזכאות הצבורה במקדם ההמרה המפורט בנספח (בתקנון הקרן)
המתאים למינו, שנת לידתו, גילו בעת הפרישה, גיל שאיריו, מינם.

עדכון הפנסיה : לאחת הפרישה סכומי הפנסיה יוצמדו למדד מדי חודש בחודשו.
בברכה
מרדכי אלבז
יועץ פנסיוני  http://rotemel.co.il


 

מהי ההכנסה המינימאלית ממנה יש להפריש כסף לקרן פנסיה?
23/08/2014 15:24
RE: מהי ההכנסה המינימאלית ממנה יש להפריש כסף לקרן פנסיה?
23/08/2014 15:36

לניר שלום ,

לא קיימת הכנסה מינימאלית להפקדה לקרן פנסיהו /או תכניות ביטוח מנהלים
יחד עם זאת מתחת ל סכומים של 200 לערך הקרנות בדרך כלל לא מוכנות לפתוח תוכנית עקב חוסר ריווחיות
( סכום של 200 ש"ח הפקדה חודשית מייצג באופן כללי משכורת פנסיונית של כ 1000 לערך ...

בתודה

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
אחרי כמה זמן לפי החוק צריך להפריש קרן פנסיה
21/08/2014 11:10

לאחרונה הציעו לי חוזה עבודה ובו נכתב, שרק אחרי שנה יתחילו להפריש לי כסף, האם זה הגיוני? כרגע יש לי קרן פנסיה , ואני מפריש בעצמי את כל הסכום

אחרי כמה זמן לפי החוק צריך להפריש קרן פנסיה
21/08/2014 14:33

שלום רב
הסעיף בחוזה העבודה, האומר שרק אחרי שנה יתחילו להפריש לקרן פנסיה, אינו חוקי.
שר התעשייה המסחר והתעסוקה, חתם על צו הרחבה לביטוח פנסיוני מקיף במשק, לפי חוק
הסכמים קיבוציים התשי"ז 1957 שנכנס לתוקף מיום כ"ג טבת תשס"ח (1.1.2008).
בהקשר אליך, החל מ- 1.1.2011 על המעביד להפריש לפנסיית חובה לתגמולים 3.33% ולפיצויים 3.34%
(העובד יפריש 3.33% לתגמולים). סה"כ הפרשה של 10%.
עובד שהתחיל לעבוד במקום עבודה והינו בעל ביטוח פנסיוני (כמו שיש לך) יהיה זכאי להיות מבוטח מהיום
הראשון, ביצוע ההפרשות יחל לאחר שלושה חודשי עבודה, רטרואקטיבית או בתום שנת המס המוקדם מביניהם.
חלק מהמעבידים נוהגים לציין בחוזה העבודה כי רק אחרי שנה יתחילו להפריש לקרן-השתלמות וזאת זכותם,
אין בצו-ההרחבה התייחסות לקרן השתלמות

בברכה
מרדכי אלבז
יועץ פנסיוני  http://rotemel.co.il 



מה סכום דמי ניהול קרן פנסיה מקסימאליים שאפשר לדרוש ממני?
17/08/2014 11:23
RE: מה סכום דמי ניהול קרן פנסיה מקסימאליים שאפשר לדרוש ממני?
17/08/2014 20:37

לדרור שלום ,
דמי הניהול המקסימאלים שחברה מנהלת בקרן פנסיה ראשית לגבות הינם :

  • עד 6% מהתשלום החודשי השוטף
     
  • עד 0.5% שנתי מהצבירה הכוללת .

    יחד עם זאת בארגונים ובחברות ניתן בהחלט לייצר דמי ניהול נמוכים הרבה יותר
    המשמעות תוספת ניכרת לפנסיית הזקנה בעבור תשלום זהה

    בתוודה
    ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
    ט.ל 03-7516466


     

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
רציתי לדעת מה מקסימום שנות הצבירה בפועל לפנסיה עבור נשים?
15/08/2014 10:49
RE: רציתי לדעת מה מקסימום שנות הצבירה בפועל לפנסיה עבור נשים?
15/08/2014 14:57

למורן שלום ,
באם מדובר בקרן פנסיה ותיקה
אזי שנות הצבירה המקסימאליות הינם 35 שנה = 70% זכויות מתוך שכר קובע על פי שיטת החישוב הרלוונטית
נניח שכר קובע 10000 כפול 70% = 7000 ש"ח פנסיה חודשית
באם מדובר על קרן פנסיה חדשה
החישוב שונה ויחושב על פי סך צבירה לכל שנות חברות חלקי "מקדם המרה"
נניח יצטבר בקרן לגיל פרישה ( פרישה אפשרית החל מגיל  60 )  1,000,000 ש"ח מקדם ההמרה נניח 195 תתקבל פנסיה של 5128 ש"ח .

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
אי כושר עבודה - קרן פנסיה
09/08/2014 12:10

אני נמצא בחופש מעבודתי עקב ימי מחלה (שבר ברגל). הבנתי שאחרי כמה זמן אני יכול לקבל כסף מקרן הפנסיה לזמן מוגדר של אי כושר עבודה. שאלותיי הן , מתי בדיוק זה אמור לקרות, כיצד, והאם זה בא על חשבון ביטוח לאומי

RE: אי כושר עבודה - קרן פנסיה
09/08/2014 13:04

לניר שלום
זכאי לתשלום הוא מי שלפחות 25% מכושרו לעבוד נפגע בשל מצב בריאותו, וכתוצאה מכך הוא אינו מסוגל לעבוד בעבודתו, או בכל עבודה אחרת המתאימה לו לפי השכלתו, הכשרתו או ניסיונו. מי שעונה על התנאים האלה במשך תקופה של למעלה מ- 90 ימים רצופים יהיה זכאי לפנסיית נכות מהקרן.
קרן הפנסיה תקזז מתשלומי פנסיית הנכות קצבה המשולמת בשל פגיעה בעבודה לפי חוק הביטוח הלאומי.

בתודה ובריאות שלמה

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מובהר בזאת כי אין באמור בפורומים בכדי לשמש כייעוץ כלשהו לביצוע פעולה כלשהי והגולש מתבקש לבצע ו/או להתייעץ עם מומחים ו/או יועצים טרם ביצוע פעולה כלשהיא ובכל מקרה הגולש מאשר בזאת כי הוא יהיה אחראי באופן בלעדי לכל פעולה שתעשה על ידו בהסתמך על האמור בפורומים וכי המפעילה ו/או מנהלי הפורומים לא יהיו אחראים בגין הסתמכות על תוכן המפורסם באתר, הכול כמפורט בהרחבה בתנאי השימוש של האתר.
מעוניין לקבל מידע ועדכונים בנושא ייעוץ וביטוח פנסיוני?

מדדים