עמוד הבית > פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני

פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני

פורום שעוסק בכל ענייני פנסיה, ייעוץ פנסיוני, מסלולי הפנסיה השונים וחוק חובת הפנסיה

מנהלי הפורום
ישראל לחמן
ישראל לחמן

ישראל לחמן , B.A מדעי החברה . יועץ פנסיוני מומחה מורשה משרד האוצר מנכ"ל שאול את לחמן בע"מ חברת הייעוץ הפנסיוני המובילה בישראל. 20 שנות ותק בתחום הפנסיה והביטוח. לשעבר מנהל בכיר במחלקות ביטוח חיים בקבוצות הביטוח "מגדל חברה לביטוח"..

יחיאל קדם
יחיאל קדם

מתן ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי לשכירים, עצמאים וארגונים. ייעוץ למבוטחי קרנות הפנסיה הוותיקות. ייעוץ לפרישה.

כתוב נושא חדש
הודעה / מחבר
תאריך / שעה
RE: כיצד מחשבון פנסיה מחשב את הפנסיה העתידית שלי?
06/11/2014 17:11

לדורין שלום ,
קיימים מספר מחשבונים בעיקרון יש להכניס :
גיל
מצב משפחתי+גיל אשה וילדים.
פרמיה חודשית לעמצאים או שכר לשכירים
אחוזי הפקדה לשכירים
מסלול נבחר בקרן
דמי ניהול באם ישנם הנחות מהרגיל

באם לא מסתדר לך תעבירי לי במייל אישי מטה
את הנתונים ואשלח לך תחזית לפרישה וזכויות ביטוח נוכחיות להיום בחוזר.

בהצלחה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: קרן פנסיה אני צעיר ורוצה ללמוד
01/11/2014 18:08

לעמרי שלום ,
ראשית תבורך על הרצון למוד ולהתנהל פיננסית טוב יותר .
באם אתה שכיר בדוק לגבי המערך הפנסיוני שלך במקום עבודתך בדרך כלל במחלקת שכר
.באם אתה עצמאי אזי אתה מודע להורדות החודשיות מחשבונך בכל חודש לטובת מערך פנסיוני .
באם אתה לא נמנה עם אף אחד מנקובים מעלה יתכן וערכת תוכנית פרטית בתשלום מכרטיס אשראי או הוראת קבע לחסכון פנסיוני .
כדי לצאת לפרישה עם קצבה פנסיונית יש כמובן לבנות מערך שכזה בתשלומים שוטפים ומוטב מוקדם כל האפשר ( לריבית לאורך השנים כח פיננסי אדיר )
אני מציע לך להקיש בגולל את הערך "פנסיה" ולהתחיל לקרוא כדי לקבל מושג יש אתרים רבים בנושא
אני מניח שאם הלימוד יעלו אצלך שאלות יותר ממוקדות עבורך באופן אישי ( מצב משפחתי אישי שלך , סטטוס תעסוקתי,הכנסה וכו ) .
תוכל לחזור ולהעלות אותם כאן , ונשמח לסייע ככל האפשר .

בהצלחה
ישראל לחמן
יועץ פנסיוני אוביקטיבי

טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: כמות קרנות פנסיה
25/10/2014 17:13

לאירה שלום ,

תקנות קופות גמל קובעות כי בסעיף 19 לחוק

(ג) אישור כאמור בתקנת משנה (א) לא יחול על -

(1) תשלומי מעביד ששולמו ליותר מקופת גמל לקיצבה אחת;

משכך לא ניתן לפצל קרן פנסיה ל 2 קופות שונות אצל אותו מעביד

בנוסף קיימת תקרת הפקדות מקסימאלית בסך 20.5% מפעמיים השכר הממוצע במשק  סך כולל חודשי כיום בסך 3405 ש"ח .

לגבי משתלם או לא על פי הנאמר מעלה עולה כי , לא רלונטי לא עומד בתקנות קופות גמל

בתודה

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
חסכון לטווח קצר
17/10/2014 09:54

הייתי רוצה לקבל את דעתכם על חיסכון שמציע לי הבנק שלי לתקופה של שנה, עם אפשרות למשיכה של 30% מסכום ההפקדה ובריבית משתנה לפי הפריים. יש לי סכום כסף שמיועד לקניית מכונית שנייה (יד 2), שבקרוב תצטרך אישתי (אבל עדיין לא צריכה), וגם נוח לי שהכסף נזיל. אני בדרך כלל סומך על הפתרונות שטפחות מציעים לי, אבל אשמח לעצה.

RE: חסכון לטווח קצר
17/10/2014 10:04

לעומרי שלום ,
פורום זה עוסק בייעוץ וביטוח פנסיוני
לדעתי עליך  לפנות בשאלה זאת לפורום השקעות בקהילה כאן

בתודה

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
לאחרונה גיליתי שאם לא עובדים שנה אפשר למשוך את הכסף מתוך הקרן. זה נכון?
16/10/2014 16:34
RE: RE: RE: לאחרונה גיליתי שאם לא עובדים שנה אפשר למשוך את הכסף מתוך הקרן. זה נכון?
16/10/2014 20:35

לגיא שלום ,
באם הינך שכיר בעקרון את כספי הפיצויים במסגרות שאינם קרנות פנסיה ותיקות ניתן לממש ללא פגיעה בזכויות לקבלת קצבה בעתיד.
בנוסף באם התוכנית הינה מסוג הון ניתן למשוך כספי תגמולים שנצברו טרם 31.12.2004 במידה ולא עבדת 6 חודשים .
באם התוכנית הינה מנהלים קצבה ניתן למשוך כספי תגמולים שנצברו עד 31.12.2009 במידה ולא עבדת 6 חודשים  .

בכל מקרה אנא השלם הפרטים ונשתדל לתת תשובתנו הממוקדת למקרה שלך .

חג שמח
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
רציתי לדעת האם המדינה מעניקה הטבות על פתיחת קרן פנסיה לעצמאים?
10/10/2014 16:44
RE: רציתי לדעת האם המדינה מעניקה הטבות על פתיחת קרן פנסיה לעצמאים?
10/10/2014 22:23

ליאיר שלום רב ,
המדינה אכן מעניקה הטבות על פתיחת קרן פנסיה לעצמאים דרך מתן הטבות מס על ההפקדות הפנסיוניות .
נכון להיום על תקרת הפקדה מותרת מהכנסה חודשית של 16400 יותר תשלום  של 16% משמע 2624 ש"ח תשלום חודשי פנסיוני מקסימאלי ( כפוף כמובן להכנסה בפועל )
בנוסף הפקדה של 3.5% מתקרה של 33228 לטובת ביטוח אובדן כשר עובדה
מתוכם ינתנו הטבות מס :


11% ניכוי בגובה המס השולי
5% זיכוי
ניכוי על סך ההפקדה מוגבלת בתקרה לביטוח אובדן כשר עבודה


תחת סך ההכנסה הכוללת והמס השולי סך הטבות המס עשוי להגיע לעיתים עד 35-38 אחוזים החזר מסך ההפקדה .

חג שמח
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל. 03-751646  פקס . 03-5100040

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: קרן פנסיה ??
06/10/2014 15:56

שלום רב ,
אני מניח שכוונת שאלך הינה בנוגע לקרן פנסיה חדשה באם כך הרי שהתשלומים לקרן נקבעים בכפוף ל: 
צווי  הרחבה והסכמים קיבוציים ענפיים בהם ננקבים הסכומים המדוייקים שעל המעביד והעובד להפקיד.
או
צו הרחבה כללי במשק הקובע אחוזי הפקדה מינימלים עולים בכל שנה( ראה בטבלה כאן )
או
במשא ומתן בין עובד למעביד במסגרות תעסוקה של חוזים אישיים ( בכל מקרה אחוזי ההפקדה בחוזים אישיים לא יהיו נמוכים מהפקדות על פי חוק בפנסיית החובה

 
 
סה"כ
הפרשות המעסיק לפיצויים
הפרשות העובד
הפרשות המעסיק
החל מיום
7.50%
2.50%
2.50%
2.50%
1.1.2010
10%
3.34%
3.33%
3.33%
1.1.2011
12.50%
4.18%
4.16%
4.16%
1.1.2012
15%
5%
5%
5%
1.1.2013
17.50%
6%
5.50%
6%
1.1.2014
 


בתודה
וגמר חתימה טובה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466 פקס 03-5100040

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
בטוח מנהלים- הבטחת מקדם קצבה במעבר בין קופות? ועוד...
20/09/2014 23:09
pap

שלום ללחברי הפורם,
אשתדל לתמצת להלן מספר שאלות:
- בטוח מנהלים מסוג עדיף משתתף ברווחים,(נפתח כהוני 2002- הפך לקצבתי 2008). האם ניתן לבטל את
  גורם הפוליסה ולהפכו ל-100% חסכון.

- האם ההשתתפות ברווחים (15% מותנית בהשגת רווחים מצברים- היינו אם בשנה אחת יש הפסד של 20%
  ובשנה עוקבת יש רווח של 15%- לא ישתתפו ברווחים עד להשגת רווח העולה על ההפסד משנים קודמות)

- במעבר מביטוח מנהלים אחד למשנהו, מעבר להצהרת בריאות חדשה. האם מקדם הקצבה נשמר או שבמעבר
  נקבע מקדם קצבה חדש.


תודה למשיבים
ושנה טובה וכלכלית לכולנו

 

RE: בטוח מנהלים- הבטחת מקדם קצבה במעבר בין קופות? ועוד...
20/09/2014 23:34

שלום  רב
את  גורם הפוליסה בפוליסות מסוג עדיף בדרך כלל לא ניתן לבטל את גורם הפוליסה.
את החסכון  ניתן להפוך ל 100% למרות שרוב חברות הביטוח לא כל כך "אוהבות" עניין זה
ניתן לבצע עקרונית .
לידיעתך בפוליסה משתתפת ברווחי החברה שמה כן היא , ברגע שיש רווחים אזי חברת הביטוח תקזז 15% מרווחי ההון הצבורים בה .
במעבר מביטוח מנהלים מקדם הקצבה אינו נשמר ובמעבר יקבל מקדם קצבה חדש בפוליסה המקבלת .
במקביל יש לוודא במעבר האם פוליסה אם מקדם קצבה מובטח או לא .

יום טוב
יוסי פרלמן

יוסי פרלמן
09-7438114 
yossi@perelman.co.il
RE: משתתפת ברווחים- הבהרה
26/09/2014 20:52

שלום רב ,
הבדיקה הינה מצטברת ואינה שנתית עד לאיזון לא יורשו החברות לגבות  דמי ניהול ע"ח השתתפות ברווחים חשוב לזכור כי בכל מקרה חברות הביטוח גובות את דמי ניהול מצבירה בסך 0.6% ללא קשר לרוח או הפסד .

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-751646  פקס 03-5100040

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
משתתפת ברווחים- ביטול תוכנית
04/10/2014 08:17
pap

ישראל שלום,

כידוע פוליסת משתתפת ברווחים (0.6% צבירה+15% רווחים ריאלים) אינם פתוחות למשתתפים חדשים
רציתי לדעת מה הסיבה להפסקת הפוליסות הנ"ל 
ואם היתה קימת פוליסה מסוג זה כיום האם היתה  עדיפה/פחותה מהפוליסות המוצעות היום (בהנחה שניתן לבטל את גורם הביטוח ולהבטיח 100% חסכון)

יום טוב
pap

RE: משתתפת ברווחים- ביטול תוכנית
04/10/2014 10:57

שלום רב ,
הסיבה להפסקת שיווק הפוליסה בהנחיית משרד האוצר לחברות הביטוח נובעת כנראה מרצון הרגולטור לייצר מצב של "שקיפות" ככל שניתן בהתנהלות ובהצגת התוכניות למבוטחים.

בעקרון באם נניח בשניהם 100% חסכון .
ותשואה ברוטו אחידה  לפני דמי ניהול של 4%

לפוליסות מ 2004 - דמי ניהול של 1.25% בפוליסה מ 2004 ועוד 5% מהפקדות ( שווה משוער כ 0.5 לצבירה) סך כולל 1.3% מצבירה
לפוליסות עד 2004 - סך  דמי ניהול נטו על פי 4% תשואה יעמדו על פי דוגמה זאת על כ 1.11 משוקלל ( קבועים+משתנים ) כולל
הרי שברור במקרה הנה"ל לגבי חיוב התשואה נטו יש עדיפות לפוליסה עד  2004

יחד עם זאת חשוב לזכור כי בנוסף לחישוב התשואה חלו גם שינויים בערכי מקדם ההמרה
נניח 166 /183 ב 2001  ל 200/2005 כיום שלזאת כמובן השפעה מהותית על הקצבה שתשלום .

בתודה וגמר חתימה טובה .

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466 פקס 03-5100040





ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: ביטוח מנהלים,תוכנית פנסיה
03/10/2014 12:52

למירב שלום רב ,
תקנות המפקח על הביטוח קובעות הליך חוקי מוסדר לצרוף עובדים להסדר פנסיוני
לגבי ביטוח מנהלים חייב להיות הליך מלא של חתימה אישית שלך על טפסי הצטרפות +גילוי נאות+מסמך השוואה .
לגבי פנסיה באם את עובדת במקום עבודה גדול ולאחר פניית המעביד אילך לבחירת תוכנית פנסיונית לא העברת תשובתך בתוך 60 יום יכול והצרוף נעשה דרך "הסכם רבים" המאפשר למעביד לצרפר לתוכנית בררית מחדל . באם לא כך הדבר גם כאן מתחייב הליך צרוף מלא בחתימך .

באם לא בוצע התהליך כמתואר אנא פני לחברת הביטוח שבה את מבוטחת
בכתב  בדרישה לבטל רטרו את ההסדר עקב אי צרופך כחוק
ולהעבירך למסגרת ההסדר שמתאים לך .
ברוב המקרים הדבר יבוצע ...
באם לא יסתדר תחזרי אליינו וננחה אותך להמשך

בברכת שנה טובה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466  פקס 03-5100040

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: RE: ביטוח מנהלים,תוכנית פנסיה
03/10/2014 12:57

ישראל שלום

תודה רבה על העזרה 

אם לא אסתדר אחזור לכאן

שבוע טוב

מירב

RE: פנסיה ומקומות עבודה
28/09/2014 09:15

שלום רב ,
לגבי "מיזוג" תוכניות פנסיוניות חוק "הניוד הפנסיוני " בא לעזרתנו ומאפשר להעביר ולאחד קופות פנסיוניות
בעיקרון ובאופן כללי לגמרי , מתיר החוק מעבר של קופות הוניות לקופות לקצבה ומונע מנגד מעבר של הקופות הקצבתיות לקופות הוניות יחד עם זאת חשוב לבדוק כל תוכנית באופן ספציפי כדי למנוע אובדן זכויות ויתרונות שגלומות בתוכניות עבר.
למשל העברת תוכניות הוניות בעבר פטורות ממס לתוכנית לקצבה חייבת במס עשוייה לחייב החוסך במס על כל הכספים ועוד...

באם בידך רק קרנות פנסיה חדשות בלבד      אין כל מניעה לאחד את הקרנות במקרה שכזה עשוי לתת בידך יתרונות למשל הקטנת עלות כיסוי הסיכון לפטירה המחושב על בסיס חסכון כולל פחות חסכון  צבור .

כפי שנכתב מעלה כדי מאד לבצע מהלך שכזה בליוי גורם מקצועי שיבדוק יחד איתך את כדאיות איחוד כל מוצר בנפרד .

בברכת שנה טובה וחג שמח
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466  פקס 03-5100040



 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: יעוץ פנסיוני
27/09/2014 09:02


לעומר חג שמח ,
אכן , ייעוץ מקצועי עשוי דרך כלל לשפר מהותית את הסדרי הפנסיה לעובדים ולמעסיק
נשמח לבחון איתך הנושא .

חברתנו מובילה את תחום הייעוץ הפנסיוני בגודל ותק ומקצועיות החברה .
נתכבד לבחון גם איתך את האפשרויות לשדרוג ושיפור פנסיוני

למידע נוסף ולהתרשמות לגבי  חברתנו תוכל למצוא בקישור כאן   http://www.s-l.co.il/

באם מעוניין שלח טלפון  שלך בחוזר  למייל  www.s-l.co.il

כאן ותתואם איתך פגישה ראשונית ללא כל התחייבות להצגת הנושא  
 
בכבוד רב
ישראל לחמן  –             יועץ פנסיוני מורשה
שאול את לחמן בע"מ  ייעוץ ובקרה פנסיונית    
טל : 03-7516466  פקס   153-3-5100040
 www.s-l.co.il         mail:sl@s-l.co.il
  שאול את לחמן הינה חברה אובייקטיבית לייעוץ ובקרה פנסיונית
                אינה חלק מחברת ביטוח ו/או סוכנות ביטוח 
 






ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מה זו פנסיה צוברת? אשמח לדעת מה ההבדל בינה לבין תוכניות פנסיה אחרות?
25/09/2014 16:11
מה זה פנסיה צוברת?
25/09/2014 20:44

שלום רב
כל קרנות הפנסיה החדשות וגם הישנות, הינם תוכניות פנסיה צוברות.
יש צבירה של תגמולי עובד וצבירה של כספי תגמולים ופיצויים של המעביד.
המלה צוברת באה להבדיל מקרן פנסיה תקציבית, שם אין צבירה, העובד לא הפריש
והמעביד לא הפריש, הפנסיה שולמה/משולמת מתקציב המדינה ללא צבירה.
(בפנסיה תקציבית יש החל משנת 2004 הפרשה של 1% ממשכורתו של העובד
והחל מ- 1 בינאור 2005 2% ממשכורתו של העובד)
בברכה
מרדכי אלבז
יועץ פנסיוני
http://rotemel.co.il

RE: בקשה למנהל הקהילה ומנהלי הפורום- מדיניות תעלמות לא מובנת
08/09/2014 17:56

לכותב שלום רב ,
תשובה נתנה כבר בהודעתך הקודמת וכנראה מסיבה טכנית לא נקלטה .

בכל מקרה :
הפורום עוסק במתן תשובות כלליות ואינו מורשה לתת ייעוץ פנסיוני מקיף שלא על פי תקנות משרד האוצר
המחייב הליך מלא .
לגבי המקרה המוצג כאן נכון יהיה לקיים הליך מקיף עם גורם מקצועי לבחינה נקודתית של התיק והשלכותיו
בנוסף כפי שנכתב בעבר כדי לבחון את המקרה המוצג יש להתייחס למכלול נתונים כמו :
גיל /מצב משפחתי/תכנון צרכים/מצב בריאות/אופן ובחירת ההשקעה /רצונות והעדפות אישיות ועוד ..

לגבי שואלים ועונים מטעם .... הערה ממש לא במקום .....

בהצלחה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
תודה+סליחה
19/09/2014 22:01
pap

לחברי הפורום היקרים
תודה על התשובה
פשוט לא איתי שום התייחסות- וחשבתי שלא רוצים לענות
להבא אנסה לשאול בתשלומים (חשבתי שאם אפרט השאלה תהיה ברורה יותר)
אז שוב תודה
האתר עוזר ללמוד את הנושא הפנסיוני.





 

אני בת 50, סביר להניח שאצא לפנסיה עוד עשר שנים. עד כה לא הספקתי לחסוך הרבה כסף. מה כדי לי לעשות כדי לעלות את סכומי הקרן?
13/09/2014 11:22
RE: אני בת 50, סביר להניח שאצא לפנסיה עוד עשר שנים. עד כה לא הספקתי לחסוך הרבה כסף. מה כדי לי לעשות כדי לעלות את סכומי הקרן?
13/09/2014 21:20

שלום רב ,

לצערי אין "פתרונות קסם" בנושא כדי להעלות  את סכומי הקרן נדרשת הגדלת ההפקדה לחסכון

תוכלי לממש הפתרונות הבאים :

  1. בהנחה ואת עובדת שכירה הגדלת הפקדות העובד למקסימום המותר - 7% משכר
  2. במידה ויש ברשותך קרן השתלמות חשוב להקפיד לא למשוך סכומים גם באם הגיע תקופת זכאות למימוש .
  3. אפשרות לחסכון נוסף באם יכולה מתוך הנטו בתוכניות פנסיוניות משלימות באופן פרטי .בכפוף למצבך האישי וההגנה הביטוחית הקיימת ובמידה ואת מבוטחת בקרן פנסיה עדכון התשלום למסלול עתיר חסכון ( חשוב לבצע בדיקה מקדימה כיוון שמשמעות
    העדכון הוא הגדלת החסכון על חשבון הקטנה ניכרת בכיסוי הביטוחי )
  4. הקצאת חלק מהחסכון למסלול המשקיע סכום גבוה יותר במניות ( מחייב בחינה מקדימה של סל הנכסים הפיננסי השלם שברשותך ) מומלץ לבצע את ההגדלת הסיכון בקרן ההשתלמות כמובן באם יש לך כיוון שהרווחים בקרן לא חייבים במס מסגרת תקרה מותרת .

בהצלחה

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-751646


 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מה ההבדל בין ביטוח פנסיוני לקרן פנסיה מבחינת התשואה השנתית שלהם?
06/09/2014 15:25
RE: מה ההבדל בין ביטוח פנסיוני לקרן פנסיה מבחינת התשואה השנתית שלהם?
08/09/2014 18:08

לגולן שלום ,
קרן פנסיה נהנת מגיבוי של של אג"ח יעודי מובטח ( לא סחיר ) על 30% מהחסכונות  בתשואה ברוטו של 4.86%
ורק 70% משתתף בהשקעות חופשיות
בנוסף קרן הפנסיה זוקפת לתשואה הכללית גם חישובי "תשואה דמוגרפית " -
שהוא עודף או חוסר במספר העמיתים שמימשו את זכאותם  לפנסיית נכות ושאירים על חשבון שאר העמיתים יחסית לחישוב האקטוארי הבסיסי בקרן
עלייה במספר ההעמיתים שמימשו הזכאות תקטין את התשואה ולהפך
______________________________________________________________
ביטוחי מנהלים משקיעים את סך הכספים בשוק ההון - לטובה או פחות ...
קרן מנהלים מנוהלת בצורה אישית לגמרי ואין לשינוי במקרי הנכות או השאירים השפעה על העמית .

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-751646



ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
כיצד אפשר להעביר כספים מקופת גמל אל קרן פנסיה, והאם זה בכלל משתלם?
01/09/2014 13:07
RE: כיצד אפשר להעביר כספים מקופת גמל אל קרן פנסיה, והאם זה בכלל משתלם?
01/09/2014 16:21

שלום רב ,
על פי תקנות ניוד הקופות ניתן בהחלט לבצע העברת יתרות כספים מקופת גמל לקרן פנסיה ואו תוכניות לקצבה בחברת ביטוח ( יש לציין כי לא ניתן לבצע העברה הפוכה ...)
לגבי הכדאיות הנושא תלוי בצרכים , בגיל , בגובה הקצבה הצפויה ,הכנסות נוספות קיימות וצפויות,מצב בריאות
מחייב  בבדיקה נקודתית

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466



ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
קופה לא משלמת - קבלת קצבה בפרישה
01/09/2014 15:57

שלום לכם

בדיון מול סוכן ביטוח נשאלה השאלה: מה תהליך הפיכת הכספים בפרישה בקופה לא משלמת (קופת גמל)
לקצבה חודשית. איך זה מבוצע מבחינה טכנית, ואיזה מקדמי פנסיה או קצבה יהיו במועד ביצוע התהליך.

תודה

יואש זיגלמן

RE: פנסיה צוברת
25/08/2014 17:23

ליגאל שלום ,

תשלומי הקצבה הן מתוכניות ביטוח מנהלים והן מקרנות הפנסיה ישולמו לעמית לכל ימי חייו באשר הם .
במקרה פטירתו של החוסך תשלם קרן הפנסיה קצבה לכל ימי חייה של בת /בן הזוג
וביטוח מנהלים על פי מסגרת התשלומים שנבחרה לנותרים ( 120.240 וכו )
הסכומים בהתאמה לסוג המוצר ( קרן פנסיה מבטיחה על 30 % אגח מובטח )
משתנים על בסיס תוצאות רווח/הפסד בשוק ההון .

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
פנסיה צוברת
29/08/2014 11:20

יגאל שלום רב
תרשה לי להוסיף לדברי חברי לפורום, מנהל הפורום ישראל לחמן.
פנסיית הזקנה שתשלם הקרן לפנסיונר(הצוברת, וביטוח מנהלים),
תחושב על ידי חלוקת יתרת הזכות הצבורה במקדם ההמרה המתאים .
דוגמא, קרן צוברת, פנסיה לפנסיונר שיש לו בת-זוג - פנסיית זקנה
שתשולם לפנסיונר למשך כל ימי חייו ופנסיית שאירי פנסיונר. הפנסיה
תחושב על ידי חלוקת הזכאות הצבורה במקדם ההמרה המפורט בנספח (בתקנון הקרן)
המתאים למינו, שנת לידתו, גילו בעת הפרישה, גיל שאיריו, מינם.

עדכון הפנסיה : לאחת הפרישה סכומי הפנסיה יוצמדו למדד מדי חודש בחודשו.
בברכה
מרדכי אלבז
יועץ פנסיוני  http://rotemel.co.il


 

מהי ההכנסה המינימאלית ממנה יש להפריש כסף לקרן פנסיה?
23/08/2014 15:24
RE: מהי ההכנסה המינימאלית ממנה יש להפריש כסף לקרן פנסיה?
23/08/2014 15:36

לניר שלום ,

לא קיימת הכנסה מינימאלית להפקדה לקרן פנסיהו /או תכניות ביטוח מנהלים
יחד עם זאת מתחת ל סכומים של 200 לערך הקרנות בדרך כלל לא מוכנות לפתוח תוכנית עקב חוסר ריווחיות
( סכום של 200 ש"ח הפקדה חודשית מייצג באופן כללי משכורת פנסיונית של כ 1000 לערך ...

בתודה

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מובהר בזאת כי אין באמור בפורומים בכדי לשמש כייעוץ כלשהו לביצוע פעולה כלשהי והגולש מתבקש לבצע ו/או להתייעץ עם מומחים ו/או יועצים טרם ביצוע פעולה כלשהיא ובכל מקרה הגולש מאשר בזאת כי הוא יהיה אחראי באופן בלעדי לכל פעולה שתעשה על ידו בהסתמך על האמור בפורומים וכי המפעילה ו/או מנהלי הפורומים לא יהיו אחראים בגין הסתמכות על תוכן המפורסם באתר, הכול כמפורט בהרחבה בתנאי השימוש של האתר.
מעוניין לקבל מידע ועדכונים בנושא ייעוץ וביטוח פנסיוני?

מדדים