עמוד הבית > פורום אשראי / מימון חוץ בנקאי

פורום אשראי / מימון חוץ בנקאי

היום אפשר לקבל אשראי, כמעט לכל מטרה, מגופים שאינם בנקים. בפורום הזה ננסה לטפל בנושא, בשאלות ובאספקטים השונים שעולים ממנו.

מנהלי הפורום
איציק דניאל
איציק דניאל

איציק דניאל יועץ ומאמן לכלכת העסק והמשפחה יוצא המערכת הבנקאית עם נסיון עשיר בתחום הבנקאות ובתחום המימון החוץ בנקאי כיום בעליה של חברת פאסט קרדיט - פתרונות פיננסים אשר נוסדה ב-2007 ועד היום נתנה פתרונות למאות בתי עסק ובתי אב ברחבי ישראל.

ישי מונק
ישי מונק

בעלים של B-Planned משרד לייעוץ עסקי.המשרד הוקם בשנת 2004 . כלכלן בכיר ובעל נסיון של שנים ארוכות בניהול עסקים וייעוץ עסקי וכלכלי שנועדו לקדם תהליכי התייעלות, חסכון, בדיקות התכנות, תהליכי הפרטה וכד'.

כתוב נושא חדש
הודעה / מחבר
תאריך / שעה
מתי נגמרת תקופת גרייס?
21/07/2014 13:31
RE: מתי נגמרת תקופת גרייס?
21/07/2014 18:13

תלוי בהלוואה, אם תקופת הגרייס היא לשישה חודשים אז אחרי שישה חודשים , תקופת גרייס נקבעת בתחילת ההלוואה.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
כיצד פועל גמ"ח ללא ריבית?
21/07/2014 13:10
RE: כיצד פועל גמ"ח ללא ריבית?
21/07/2014 13:22

הגמ"ח מבוסס על תרומות של אנשים עשירים ומיועד לסייע לנזקקים. יתרה מכך, ע"פ הדת היהודית אסור לגבות ריבית על הלוואה וזה טעם נוסף לכך שהם מתנהלים ללא ריביות

אם השאלה כוונה לדעת איך ניתן לקבל הלוואה מגמ"ח, צריך לגשת ולבקש ולבוא עם ממליצים.

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
מה הכוונה עוגן בריבית?
20/07/2014 10:55
RE: מה הכוונה עוגן בריבית?
21/07/2014 10:11

ריבית העוגן היא מונח המתייחס להלוואות בריבית משתנה. לדוגמא כאשר לוקחים הלוואה לרכישת רכב בריבית פריים + X% ריבית הפריים היא ריבית העוגן ולמרות שמה היא נתונה לשינויים ע"פ שינויי הריביות של בנק ישראל (כשמדובר בריבית פריים)

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
ריביות בשוק המימון נקבעות על פי היצע וביקוש של חברות?
19/07/2014 17:26
RE: ריביות בשוק המימון נקבעות על פי היצע וביקוש של חברות?
19/07/2014 17:40

אורן שלום
ריביות בשוק המימון הבנקאי והחוץ בנקאי נקבעים ע"י שני פרמטרים:
1. ריבית הפריים כפי שנקבעה ע"י בנק ישראל שזאת הריבית שמשלמים הבנקים לבנק ישראל
2. רמת הסיכון שרואה הגוף המממן לנגד עיניו בכל אחת מהחברות שפונה לקבל מימון. רמת הסיכון נגזרת מהאיתנות הפיננסית של החברה, הענף בו היא פועלת, ההסטוריה הפיננסית שלה, הבטחונות המוצעים ותקפופת ההלוואה. ככל שיותר ארוכה הריבית יותר גבוהה

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
RE: משכנתא או מימון חוץ בנקאי ???
19/07/2014 16:50

מימון חוץ בנקאי לרכישת דירה הנו גוף שנקרא EMI. גוף זה נותן משכנתאות משלימות למשכנתא שהבנק מאשר ואכן יכול להיות פתרון. עם זאת, גם EMI צריך את אישור הבנק על מנת לתת את ההלוואה. אם הבנק רואה בך לקוח טוב והוא מוגבל ע"י הוראות הנגיד אין סיבה שלא יאשר לך משכנתא משלימה.

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
RE: אשראי לעסק
19/07/2014 12:02

דויד שלום
מכיוון שמדובר בהקמת עסק חדש אתה לא יכול "לשים" את העסק כערבות.
כשאתה פונה לבנק לקבל אשראי הבנק בוחן את הבקשה על פי מספר פרמטרים כמו:
תוכנית עסקית, ניסיון היזם, עבר פיננסי, סיכון ענפי ומטרות השימוש בכסף.
אלמנט נוסף הוא היחס בין ההון העצמי שאתה מביא מהבית לבין גובה ההלוואה / אשראי שאתה מבקש
כערבות על האשראי הבנק מבקש בד"כ ערבות אישית כדבר ראשון.
אם העסק יתנהל במבנה השייך לך אתה יכול לשעבד את המבנה כבטוחה
לחילופין אתה יכול לשעבד את הבית כבטוחה
אם זה עסק שמנהל מלאי, הבנק נותן ביתר קלות אשראי לרכישת מלאי בהשוואה לבקשת אשראי לצורך פעולות פרסום. עם זאת מלאי לא ישמש כבטוחה בד"כ.
עם זאת, מה שניתן לעשות הוא לבחון את צרכי האשראי של העסק. אם חלק מהאשראי הנדרש הוא לצרכי הון חוזר של העסק, ניתן לבקש הגדלת אשראי בתחילת העבודה של העסק מול שעבוד של הכנסות עתידיות. לדוגמא, הוצאת חשבונית ללקח שישלם אותה בעוד 60 יום, הבנק ייתן לך מימון לאותם 60 יום כנגד החשבונית בהנחה שהלקוח נראה לו.

לסיכום: ערבויות שהבנק מוכן לקבל: ערבות אישית, נדל"ן, שעבוד הכנסות עתידיות

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
RE: ריבית טובה....
18/07/2014 15:01

כעיקרון, ככל שמשך ההלוואה ארוך יותר הריבית תהיה גבוהה יותר מכיוון שאלמנט חוסר הוודאות לגבי מצבו הכלכלי של הלווה עולה ככל שהזמן מתארך
לדוגמא, אם אתה שכיר שעובד במקום עבודה מסודר כבר מספר שנים. אם ההלוואה נלקחת לשנה, הריבית שתשלם תהיה יותר נמוכה מאשר לתקופה של 5 שנים. הסיבה היא שבמהלך שנה הבנק רואה סיכון קטן לפיטורים או שינויים אחרים שיפגעו בכושר ההחזר שלך. ככל שהתקופה מתארכת (5 שנים למשל) יש יותר סיכויים לשינויים לרעה בהכנסות או בהוצאות, כמו פיטורים או הרחבת המשפחה בהתאמה, ולכן הבנק יחייב בריבית יותר גבוהה. לסיכום: גובה הריבית משקף את רמת הסיכון הפוטנציאלי שהבנק רואה

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
האם בנקים רשאים להקים ארגונים שייקראו ארגונים חוץ בנקאיים?
18/07/2014 11:55
RE: האם בנקים רשאים להקים ארגונים שייקראו ארגונים חוץ בנקאיים?
18/07/2014 13:45

עוד לא שמעתי על ארגון חוץ בנקאי ששייך לבנק כלשהו חוץ מחברות כרטיסי האשראי ,מבחינת חוקיות לא נראה לי שקיימת בעייה עם העניין.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: הלוואה לחופשה
17/07/2014 21:38

כן בהחלט, קיימת הלוואה לכל מטרה העונה בכללותה להלוואה לחופשה שוב חשוב לזכור כמה אתם ממונפים כרגע ואז לבדוק את האופצייה אם אפשר למנף עוד...

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
מה התנאים שאני צריכה להציג כדי לקבל אשראי לעסק חדש?
17/07/2014 09:47
RE: מה התנאים שאני צריכה להציג כדי לקבל אשראי לעסק חדש?
17/07/2014 21:35

דבר ראשון חייביםתוכנית עסקית הכוללת צפי הכנסה בשלוש שנים הבאות בנוסף תצטרכי ביטחונות .

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
האם חברות מימון מספקות גם חשבונות בנק וכרטיסי אשראי משלהן?
17/07/2014 09:23
RE: האם חברות מימון מספקות גם חשבונות בנק וכרטיסי אשראי משלהן?
17/07/2014 09:52

בוקר טוב, בדרך כלל אם מדובר באשראי צרכני  (הלוואה לכל מטרה למשקי בית)  והחברת מימון היא לא בנק ואין לה הסדר עם חברת כרטיסי אשראי  אין סיבה שתקבל חן בנק חדש(שאת זה רק הבנק יכול לתת) ולא כרטיס אשראי.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
שלום..... אפשר לקחת הלוואה עבור מישהו אחר?
14/07/2014 13:16
RE: שלום..... אפשר לקחת הלוואה עבור מישהו אחר?
14/07/2014 19:43

אפשרי! כל עוד סילוק ההלוואה מתבצע דרך חשבון הלווה עצמו ולא המישהו האחר! 

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
מה הכוונה תקופת גרייס?
14/07/2014 09:19
מה הכוונה תקופת גרייס?
14/07/2014 09:28

הלוואת גרייס מקורה במילה האנגלית grace, שמשמעותה – חסד; כלומר - זוהי הלוואה הכוללת תקופת חסד, בה הלווה לא משלם את ההלוואה אלא במקרים מסויימים רק את הריבית.
    יעיחעיע חעחיעחחחחח
  רק את   הר יבית          

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: עזרה בחוקים בבקשה...
13/07/2014 20:44

היי עמית,
אם היה איחור בתשלום ההלוואה אזי חברת המימון רשאית ל 'תפוס' את הרכב, לעומת זאת אם כל התשלומים בוצעו בזמן ולא התקבלה שום התראה לגביך בבי די איי אין כל סיבה לתפיפת הרכב ,הייתי מציע שתפנה לעו"ד. 

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
האם ריביות בשוק המימון נקבעות על פי היצע וביקוש של חברות?
11/07/2014 17:43
RE: האם ריביות בשוק המימון נקבעות על פי היצע וביקוש של חברות?
12/07/2014 16:52

ריביות בשוק המימון נקבעות על פי מספר גורמים:
1. ריבית הפריים שקובע בנק ישראל והמרווחים שלוקחים הבנקים מעל ריבית בנק ישראל (פריים +)
2. רמת הסיכון של הלקוח שרואה החברה המממנת לנגד עיניה. רמת הסיכון נקבעת בין השאר ע"י היסטוריית האשראי של הלקוח, היקף הפעילות העסקית של החברה, חובות לקוחות (היקף ביחס למחזור הפעילות וחוסן הלקוחות) וגורמים נוספים אשר כמכלול משפיעים על גובה הריבית

גם הבנקים מעמידים הלוואות שונות ללקוחות שוניםם ואפילו לאותם לקוחות בריביות שונות כפונקציה של היקף האחשיפה שלהם מולו ושל משך חיי ההלוואה.
ההפרשים יכולים לנוע ולהגיע ל-8% בין הלוואה אחת לשניה באותו בנק!

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
היי ישי תודה על העזרה
13/07/2014 16:00
היכן ניתן למדוד הבדלים של ריביות בין בנקים לחברות מימון?תודה על העזרה
13/07/2014 13:57
RE: היכן ניתן למדוד הבדלים של ריביות בין בנקים לחברות מימון?תודה על העזרה
13/07/2014 15:14

אורן שלום
אם אתה מתכוון למקום (אתר) בו ניתן להשוות ריביות בין בנקים לחברות מימון, למיטב ידיעתי אין מקום כזה.
הסיבה הראשונית והעיקרית היא שהריביות משתנות מבנק לבנק ומחברה לחברה ובאות בנק עצמו מלקוח ללקוח.
גובה הריבית נקבע ע"י הבנק או חברות המימון ע"פ הסיכונים שהם רואים בנוגע ללקוח ולבטחונות שלו.
הלוואה לרכישת בית אפשר לקחת בריבית נמוכה מריבית הפריים של הבנקים, למשל בפריים - 0.5% ולעומת זאת הריבית על מסגרת בחשבון עו"ש יכולה להגיע ל-9% שנתי.
הסיבה היא שמול ההלוואה לרכישת בית יש לבנק את הבית כבטחון ומול מסגרת האשראי הרבה פעמים אין בטחונות.

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
רציתי לדעת אם קיימות הלוואות למחייה?
13/07/2014 11:03
RE: רציתי לדעת אם קיימות הלוואות למחייה?
13/07/2014 15:11

קיימות הלוואות לכל מטרה, בנוסק קיימות הלוואות לנזקקים ללא ריבית אבל תהליך הבקשה ארוך ומסורבל

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: שלום ישי ואיציק
12/07/2014 17:11

שלום יוסי
ראשית דבר כדאי לעשות הפרדה במונחים וסדר בדברים:
נחלק את הגורמים החוץ בנקאיים לשני סוגים עיקריים:
1. חברות אשר נותנות בעצמן אשראי באמצעות הלוואות ו/או ניכיון צ'קים ו/או פקטורינג. חברות אלו צריכות רישיונות ממשלתיים והן בפיקוח. עם זאת קיימות גם כאן קיימות חברות רבות בתחום שאינן פועלות ברישיון ולכן אינן בפיקוח, כמובן.
2. חברות המתמחות בהשגת אשראי בנקאי וחוץ בנקאי עבור לקוחות. חברות אלה אינן צריכות רישיונות כדי לעסוק בתחום ולכן אינן בפיקוח
3. קיימות קרנות המספקות אשראי לעסקים כדוגמת קורת, תבור ועוד. קרנות אלה מספקות אשראי דרך בנקים ונמצאות בפיקוח.

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
מובהר בזאת כי אין באמור בפורומים בכדי לשמש כייעוץ כלשהו לביצוע פעולה כלשהי והגולש מתבקש לבצע ו/או להתייעץ עם מומחים ו/או יועצים טרם ביצוע פעולה כלשהיא ובכל מקרה הגולש מאשר בזאת כי הוא יהיה אחראי באופן בלעדי לכל פעולה שתעשה על ידו בהסתמך על האמור בפורומים וכי המפעילה ו/או מנהלי הפורומים לא יהיו אחראים בגין הסתמכות על תוכן המפורסם באתר, הכול כמפורט בהרחבה בתנאי השימוש של האתר.
מעוניין לקבל מידע ועדכונים בנושא אשראי / מימון חוץ בנקאי?

מדדים