עמוד הבית > פורום אשראי / מימון חוץ בנקאי

פורום אשראי / מימון חוץ בנקאי

היום אפשר לקבל אשראי, כמעט לכל מטרה, מגופים שאינם בנקים. בפורום הזה ננסה לטפל בנושא, בשאלות ובאספקטים השונים שעולים ממנו.

מנהלי הפורום
איציק דניאל
איציק דניאל

איציק דניאל יועץ ומאמן לכלכת העסק והמשפחה יוצא המערכת הבנקאית עם נסיון עשיר בתחום הבנקאות ובתחום המימון החוץ בנקאי כיום בעליה של חברת פאסט קרדיט - פתרונות פיננסים אשר נוסדה ב-2007 ועד היום נתנה פתרונות למאות בתי עסק ובתי אב ברחבי ישראל.

ישי מונק
ישי מונק

בעלים של B-Planned משרד לייעוץ עסקי.המשרד הוקם בשנת 2004 . כלכלן בכיר ובעל נסיון של שנים ארוכות בניהול עסקים וייעוץ עסקי וכלכלי שנועדו לקדם תהליכי התייעלות, חסכון, בדיקות התכנות, תהליכי הפרטה וכד'.

כתוב נושא חדש
הודעה / מחבר
תאריך / שעה
RE: חברות אשראי
26/07/2014 18:35

לא בהכרח , לדוגמא: חברת ישראכרט עובדת עם בנק פועלים , אם היתה לך  בעיה עם בנק פועלים בעבר ייתכן שלא תקבל הלוואה מהבנק לעומת עדיין  קיימת האפשרות שתואשר לך הלוואה ע"י ישראכרט. 

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: הלוואה מפוצלת
26/07/2014 17:14

עדיף  שהסכום  יגיע כולו מארגון אחד  והעדיפות הראשונה היא כמובן לבנק! השאלה היא האם ישנם בטחונות מתאימים ומהי מטרת ההלוואה. 

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: הלוואה לעסק שני
25/07/2014 13:33

העסק כעסק לא יכול לשמש כבטחונות. עם זאת אם העסק יושב במבנה השייך לך הבמנה יכול לשמש כבטוחה. כמו כן ניתן לשעבד הכנסות מעסק אחד לטובת השני אם העסקים הנם עוסק מורשה, כלומר אתה הבעלים הישיר ולא דרך חברה בע"מ, וכמובן תלוח בגובה החובות שלך בעסק הראשון ביחס להכנסות שלו

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
RE: הלוואות מחברות אשראי
18/07/2014 13:41

היי יוסי ,
ישנם הקלות מסויימות אבל עדיין לכל חברת אשראי קיימת מחלקת חיתום שהם משקללים את נתוני הלקוח וקובעים מהי רמת הסיכון  ורק אז מחליטים אם לאשר , בדרך כלל לקוחות שכירים שההיסטוריה הבנקאית שלהם תקינה וקיים ותק מסויים ממקום העבודה קיימת סבירות גבוהה יותר שיאושר, גם אם הוא ממונף בבנק שלו . 

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
זה ממש לא בעיה
24/07/2014 19:45

יש מה שנקרא מוסר תשלומים וניתן לקנות את המידע הזה מ BDI או מ D&B, בגדול זה אומר אם לקוח מסוים הוא בעייתי, או היה פעם, אם חוזרים לו צ'קים, אם יש לו בטחונות מסוימים (למשל נכסים)  ומלבד זאת, יש להם עליך מידע לגבי מוסר התשלומים שלך בכרטיס האשראי. אם יש לך "נקודה אדומה" ניתן לחפור יותר ולהוציא עליך מידע בנקאי שלא תשמח לדעת עליו... אז זה נותן להם מספיק בטחון.

מלבד זאת, חברות האשראי נותנות עד 30,000 ש"ח בלבד לכל דורש, ואל תשכח שחברת האשראי היא עסק, ובעסק יש מה שנקרא "חובות אבודים"  ובפועל החברה רושמת את זה כהוצאה לכל דבר...

 

מה זו הלוואת בלון?
24/07/2014 09:41
RE: מה זו הלוואת בלון?
24/07/2014 09:55

הלוואת בלון היא הלוואה אשר ההחזר שלה אינו מתבצע בתשלומים אלא בסוף התקופה.
בהלוואה רגילה היינו מקבלים את סכום ההלוואה לידינו ולאחר מכן היינו מחזירים אותה בתשלומים, שווים או פוחתים, על פני התקופה, כאשר מדובר על הלוואת בלון אנו משלמים את הקרן במלואה בסוף התקופה. במרביתן של הלוואת בלון משולמת הריבית מדי חודש או מידי רבעון, ואילו הקרן משולמת במלואה בסוף התקופה, כמובן ישנה גם הלוואת בלון בה ניתן לשלם את מלוא הסכום, בתוספת הריבית וההצמדה, בסוף התקופה, מבלי לשלם כל תשלום במהלכה.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
אני מקבל מלגה וזקוק להלוואה. האם זה יכול להפריע?
21/07/2014 16:44
RE: אני מקבל מלגה וזקוק להלוואה. האם זה יכול להפריע?
21/07/2014 18:15

אין שום קשר בין שני הדברים , הלוואה לא מפריעה לתהליך  קבלת המילגה

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
מתי נגמרת תקופת גרייס?
21/07/2014 13:31
RE: מתי נגמרת תקופת גרייס?
21/07/2014 18:13

תלוי בהלוואה, אם תקופת הגרייס היא לשישה חודשים אז אחרי שישה חודשים , תקופת גרייס נקבעת בתחילת ההלוואה.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
כיצד פועל גמ"ח ללא ריבית?
21/07/2014 13:10
RE: כיצד פועל גמ"ח ללא ריבית?
21/07/2014 13:22

הגמ"ח מבוסס על תרומות של אנשים עשירים ומיועד לסייע לנזקקים. יתרה מכך, ע"פ הדת היהודית אסור לגבות ריבית על הלוואה וזה טעם נוסף לכך שהם מתנהלים ללא ריביות

אם השאלה כוונה לדעת איך ניתן לקבל הלוואה מגמ"ח, צריך לגשת ולבקש ולבוא עם ממליצים.

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
מה הכוונה עוגן בריבית?
20/07/2014 10:55
RE: מה הכוונה עוגן בריבית?
21/07/2014 10:11

ריבית העוגן היא מונח המתייחס להלוואות בריבית משתנה. לדוגמא כאשר לוקחים הלוואה לרכישת רכב בריבית פריים + X% ריבית הפריים היא ריבית העוגן ולמרות שמה היא נתונה לשינויים ע"פ שינויי הריביות של בנק ישראל (כשמדובר בריבית פריים)

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
ריביות בשוק המימון נקבעות על פי היצע וביקוש של חברות?
19/07/2014 17:26
RE: ריביות בשוק המימון נקבעות על פי היצע וביקוש של חברות?
19/07/2014 17:40

אורן שלום
ריביות בשוק המימון הבנקאי והחוץ בנקאי נקבעים ע"י שני פרמטרים:
1. ריבית הפריים כפי שנקבעה ע"י בנק ישראל שזאת הריבית שמשלמים הבנקים לבנק ישראל
2. רמת הסיכון שרואה הגוף המממן לנגד עיניו בכל אחת מהחברות שפונה לקבל מימון. רמת הסיכון נגזרת מהאיתנות הפיננסית של החברה, הענף בו היא פועלת, ההסטוריה הפיננסית שלה, הבטחונות המוצעים ותקפופת ההלוואה. ככל שיותר ארוכה הריבית יותר גבוהה

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
RE: משכנתא או מימון חוץ בנקאי ???
19/07/2014 16:50

מימון חוץ בנקאי לרכישת דירה הנו גוף שנקרא EMI. גוף זה נותן משכנתאות משלימות למשכנתא שהבנק מאשר ואכן יכול להיות פתרון. עם זאת, גם EMI צריך את אישור הבנק על מנת לתת את ההלוואה. אם הבנק רואה בך לקוח טוב והוא מוגבל ע"י הוראות הנגיד אין סיבה שלא יאשר לך משכנתא משלימה.

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
RE: אשראי לעסק
19/07/2014 12:02

דויד שלום
מכיוון שמדובר בהקמת עסק חדש אתה לא יכול "לשים" את העסק כערבות.
כשאתה פונה לבנק לקבל אשראי הבנק בוחן את הבקשה על פי מספר פרמטרים כמו:
תוכנית עסקית, ניסיון היזם, עבר פיננסי, סיכון ענפי ומטרות השימוש בכסף.
אלמנט נוסף הוא היחס בין ההון העצמי שאתה מביא מהבית לבין גובה ההלוואה / אשראי שאתה מבקש
כערבות על האשראי הבנק מבקש בד"כ ערבות אישית כדבר ראשון.
אם העסק יתנהל במבנה השייך לך אתה יכול לשעבד את המבנה כבטוחה
לחילופין אתה יכול לשעבד את הבית כבטוחה
אם זה עסק שמנהל מלאי, הבנק נותן ביתר קלות אשראי לרכישת מלאי בהשוואה לבקשת אשראי לצורך פעולות פרסום. עם זאת מלאי לא ישמש כבטוחה בד"כ.
עם זאת, מה שניתן לעשות הוא לבחון את צרכי האשראי של העסק. אם חלק מהאשראי הנדרש הוא לצרכי הון חוזר של העסק, ניתן לבקש הגדלת אשראי בתחילת העבודה של העסק מול שעבוד של הכנסות עתידיות. לדוגמא, הוצאת חשבונית ללקח שישלם אותה בעוד 60 יום, הבנק ייתן לך מימון לאותם 60 יום כנגד החשבונית בהנחה שהלקוח נראה לו.

לסיכום: ערבויות שהבנק מוכן לקבל: ערבות אישית, נדל"ן, שעבוד הכנסות עתידיות

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
RE: ריבית טובה....
18/07/2014 15:01

כעיקרון, ככל שמשך ההלוואה ארוך יותר הריבית תהיה גבוהה יותר מכיוון שאלמנט חוסר הוודאות לגבי מצבו הכלכלי של הלווה עולה ככל שהזמן מתארך
לדוגמא, אם אתה שכיר שעובד במקום עבודה מסודר כבר מספר שנים. אם ההלוואה נלקחת לשנה, הריבית שתשלם תהיה יותר נמוכה מאשר לתקופה של 5 שנים. הסיבה היא שבמהלך שנה הבנק רואה סיכון קטן לפיטורים או שינויים אחרים שיפגעו בכושר ההחזר שלך. ככל שהתקופה מתארכת (5 שנים למשל) יש יותר סיכויים לשינויים לרעה בהכנסות או בהוצאות, כמו פיטורים או הרחבת המשפחה בהתאמה, ולכן הבנק יחייב בריבית יותר גבוהה. לסיכום: גובה הריבית משקף את רמת הסיכון הפוטנציאלי שהבנק רואה

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
האם בנקים רשאים להקים ארגונים שייקראו ארגונים חוץ בנקאיים?
18/07/2014 11:55
RE: האם בנקים רשאים להקים ארגונים שייקראו ארגונים חוץ בנקאיים?
18/07/2014 13:45

עוד לא שמעתי על ארגון חוץ בנקאי ששייך לבנק כלשהו חוץ מחברות כרטיסי האשראי ,מבחינת חוקיות לא נראה לי שקיימת בעייה עם העניין.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: הלוואה לחופשה
17/07/2014 21:38

כן בהחלט, קיימת הלוואה לכל מטרה העונה בכללותה להלוואה לחופשה שוב חשוב לזכור כמה אתם ממונפים כרגע ואז לבדוק את האופצייה אם אפשר למנף עוד...

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
מה התנאים שאני צריכה להציג כדי לקבל אשראי לעסק חדש?
17/07/2014 09:47
RE: מה התנאים שאני צריכה להציג כדי לקבל אשראי לעסק חדש?
17/07/2014 21:35

דבר ראשון חייביםתוכנית עסקית הכוללת צפי הכנסה בשלוש שנים הבאות בנוסף תצטרכי ביטחונות .

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
האם חברות מימון מספקות גם חשבונות בנק וכרטיסי אשראי משלהן?
17/07/2014 09:23
RE: האם חברות מימון מספקות גם חשבונות בנק וכרטיסי אשראי משלהן?
17/07/2014 09:52

בוקר טוב, בדרך כלל אם מדובר באשראי צרכני  (הלוואה לכל מטרה למשקי בית)  והחברת מימון היא לא בנק ואין לה הסדר עם חברת כרטיסי אשראי  אין סיבה שתקבל חן בנק חדש(שאת זה רק הבנק יכול לתת) ולא כרטיס אשראי.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
שלום..... אפשר לקחת הלוואה עבור מישהו אחר?
14/07/2014 13:16
RE: שלום..... אפשר לקחת הלוואה עבור מישהו אחר?
14/07/2014 19:43

אפשרי! כל עוד סילוק ההלוואה מתבצע דרך חשבון הלווה עצמו ולא המישהו האחר! 

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
מובהר בזאת כי אין באמור בפורומים בכדי לשמש כייעוץ כלשהו לביצוע פעולה כלשהי והגולש מתבקש לבצע ו/או להתייעץ עם מומחים ו/או יועצים טרם ביצוע פעולה כלשהיא ובכל מקרה הגולש מאשר בזאת כי הוא יהיה אחראי באופן בלעדי לכל פעולה שתעשה על ידו בהסתמך על האמור בפורומים וכי המפעילה ו/או מנהלי הפורומים לא יהיו אחראים בגין הסתמכות על תוכן המפורסם באתר, הכול כמפורט בהרחבה בתנאי השימוש של האתר.
מעוניין לקבל מידע ועדכונים בנושא אשראי / מימון חוץ בנקאי?

מדדים