עמוד הבית > פורום אשראי / מימון חוץ בנקאי

פורום אשראי / מימון חוץ בנקאי

היום אפשר לקבל אשראי, כמעט לכל מטרה, מגופים שאינם בנקים. בפורום הזה ננסה לטפל בנושא, בשאלות ובאספקטים השונים שעולים ממנו.

מנהלי הפורום
איציק דניאל
איציק דניאל

איציק דניאל יועץ ומאמן לכלכת העסק והמשפחה יוצא המערכת הבנקאית עם נסיון עשיר בתחום הבנקאות ובתחום המימון החוץ בנקאי כיום בעליה של חברת פאסט קרדיט - פתרונות פיננסים אשר נוסדה ב-2007 ועד היום נתנה פתרונות למאות בתי עסק ובתי אב ברחבי ישראל.

ישי מונק
ישי מונק

בעלים של B-Planned משרד לייעוץ עסקי.המשרד הוקם בשנת 2004 . כלכלן בכיר ובעל נסיון של שנים ארוכות בניהול עסקים וייעוץ עסקי וכלכלי שנועדו לקדם תהליכי התייעלות, חסכון, בדיקות התכנות, תהליכי הפרטה וכד'.

כתוב נושא חדש
הודעה / מחבר
תאריך / שעה
RE: סוג ערבויות
29/08/2014 19:18

היי יהודה,
נתחיל מזה שחשוב מאוד שתיהיה לך תוכנית עסקית ברורה הכוללת תחזית עתידית לפחות לשלוש שנים הבאות ,
מבחינת בטחונות לסכום כזה הבנק בד"כ יבקש 50% מכספך שלך שתפקיד כביטחון ותשעבד לטובת החשבון, בנוסף הם מבקשים ערבים ,בית(אם יש) ואפילו רכב זה מאוד תלוי בהיסטוריה הבנקאית שלך ובסוג העסק.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: דרישות חברת מימון
27/08/2014 01:05

היי ריקי, גוף שמוכן לתת לך הלוואה רשאי לבקש גילוי נאות מלא הנוגע למצב הפיננסי שלך כמובן את לא חייבת להסכים וכנגד להם מותר לדחות את בקשתך.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: הלוואה אחרי פטירה
18/08/2014 17:46

רותי שלום,
חברת המימון רשאית לתבוע את פרעון החוב רק עם קיימים כספי עזבון (עזבון כספי בלבד), לפי מיטב ידיעתי החוב אינו עובר אלייך ועל ילדיך אבל אני מציע שתתיעצי עם עו"ד   

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: העלאת עמלות
14/08/2014 13:10

מה שידוע לך ממש לא מדויק. בנקים מתפרנסים קודם כל ממרווחי ריביות. קונים כסף מבנק ישראל או מלקוחות שמפקידים כספים בתוכניות חיסכון ומוכרים אותו לבעלי הון או אזרחים מהשורה בריבית גבוהה יותר .

העמלות שהם לוקחים נועדו לממן את הפקידים והמנהלים, וכן את כל ההוצאות הקבועות והמשתנות של הבנק. אם יש יותר הוצאות, מגדילים את העמלות

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
האם נכון לקבל מימון מהחברה דרכה אני משקיע בהשקעות שונות?
14/08/2014 12:29
RE: האם נכון לקבל מימון מהחברה דרכה אני משקיע בהשקעות שונות?
14/08/2014 13:06

ברשותך אפרק את השאלה על מנת להבהיר את התמונה:
אם אני מבין נכון, תמונת מצב נוכחית:
אתה הבעלים של חברה בע"מ המשמשת כחברת אחזקות
החברה משקיעה כספים בחברות שונות והנה בעלת מניות באותן חברות בהן היא משקיעה

כעת אתה רוצה לקחת הלוואות על מנת לבצע השקעות נוספות בחברות הקיימות או חדשות.

הדרך הנכונה תהיה לקחת הלוואות דרך חברת האחזקות ולהשקיע דרכה בחברות השונות. כך תוכל למשוך את הכסף חזרה ללא תשלום מסים גם אם הוגדר כהשקעה ולא הלוואת בעלים, וכן תוכל למשוך דיבידנדים בעתיד מהחברות בהן השקעת לחברת האם ללא תשלום מס

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
RE: הלוואה ללימודים
31/07/2014 21:45

נבואה ניתנה לשוטים, כמובן שצמוד למדד עדיף על צמוד לפריים.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: מידע על פשיטות רגל
31/07/2014 21:44

קיימת שתי מערכות DB של כל חברות האשראי והבנקים (המשמשת גם ספקים) שנקראות BDI  ו D&B , במערכות אלו יש  נתונים פיננסים על כלל אזרחי ישראל כך שאם לקוח לא שילם הלוואה או שאיחר במשכנתא הוא מדווח ומידע זה זמין לכל מי שמוכן לשלם עבורו, כולל חברות אשראי ובנקים.   

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: הלוואות ללימודים
27/07/2014 19:57

בהחלט כן ישנם מכללות רבות שמשתפות פעולה עם גופים חוץ בנקאיים לקבלת הלוואה ללימודים, רק תזכור שהכסף משולם ישירות למוסד האקדמי ולא לסטודנט.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: שאלה בנושא הלוואה
27/07/2014 19:53

למנוע בטוח לא! הבנק אף מתחשב בעניין החסכונות  ועשוי להקל בתנאי קבלת ההלוואה , לעומת זאת כדאי לשקול שימוש בכספי החסכונות במקום לקחת הלוואה, ריבית על הלוואה תמיד גבוהה יותר מהריבית על החסכונות.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: חברות אשראי
26/07/2014 18:35

לא בהכרח , לדוגמא: חברת ישראכרט עובדת עם בנק פועלים , אם היתה לך  בעיה עם בנק פועלים בעבר ייתכן שלא תקבל הלוואה מהבנק לעומת עדיין  קיימת האפשרות שתואשר לך הלוואה ע"י ישראכרט. 

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: הלוואה מפוצלת
26/07/2014 17:14

עדיף  שהסכום  יגיע כולו מארגון אחד  והעדיפות הראשונה היא כמובן לבנק! השאלה היא האם ישנם בטחונות מתאימים ומהי מטרת ההלוואה. 

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
RE: הלוואה לעסק שני
25/07/2014 13:33

העסק כעסק לא יכול לשמש כבטחונות. עם זאת אם העסק יושב במבנה השייך לך הבמנה יכול לשמש כבטוחה. כמו כן ניתן לשעבד הכנסות מעסק אחד לטובת השני אם העסקים הנם עוסק מורשה, כלומר אתה הבעלים הישיר ולא דרך חברה בע"מ, וכמובן תלוח בגובה החובות שלך בעסק הראשון ביחס להכנסות שלו

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
RE: הלוואות מחברות אשראי
18/07/2014 13:41

היי יוסי ,
ישנם הקלות מסויימות אבל עדיין לכל חברת אשראי קיימת מחלקת חיתום שהם משקללים את נתוני הלקוח וקובעים מהי רמת הסיכון  ורק אז מחליטים אם לאשר , בדרך כלל לקוחות שכירים שההיסטוריה הבנקאית שלהם תקינה וקיים ותק מסויים ממקום העבודה קיימת סבירות גבוהה יותר שיאושר, גם אם הוא ממונף בבנק שלו . 

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
זה ממש לא בעיה
24/07/2014 19:45

יש מה שנקרא מוסר תשלומים וניתן לקנות את המידע הזה מ BDI או מ D&B, בגדול זה אומר אם לקוח מסוים הוא בעייתי, או היה פעם, אם חוזרים לו צ'קים, אם יש לו בטחונות מסוימים (למשל נכסים)  ומלבד זאת, יש להם עליך מידע לגבי מוסר התשלומים שלך בכרטיס האשראי. אם יש לך "נקודה אדומה" ניתן לחפור יותר ולהוציא עליך מידע בנקאי שלא תשמח לדעת עליו... אז זה נותן להם מספיק בטחון.

מלבד זאת, חברות האשראי נותנות עד 30,000 ש"ח בלבד לכל דורש, ואל תשכח שחברת האשראי היא עסק, ובעסק יש מה שנקרא "חובות אבודים"  ובפועל החברה רושמת את זה כהוצאה לכל דבר...

 

מה זו הלוואת בלון?
24/07/2014 09:41
RE: מה זו הלוואת בלון?
24/07/2014 09:55

הלוואת בלון היא הלוואה אשר ההחזר שלה אינו מתבצע בתשלומים אלא בסוף התקופה.
בהלוואה רגילה היינו מקבלים את סכום ההלוואה לידינו ולאחר מכן היינו מחזירים אותה בתשלומים, שווים או פוחתים, על פני התקופה, כאשר מדובר על הלוואת בלון אנו משלמים את הקרן במלואה בסוף התקופה. במרביתן של הלוואת בלון משולמת הריבית מדי חודש או מידי רבעון, ואילו הקרן משולמת במלואה בסוף התקופה, כמובן ישנה גם הלוואת בלון בה ניתן לשלם את מלוא הסכום, בתוספת הריבית וההצמדה, בסוף התקופה, מבלי לשלם כל תשלום במהלכה.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
אני מקבל מלגה וזקוק להלוואה. האם זה יכול להפריע?
21/07/2014 16:44
RE: אני מקבל מלגה וזקוק להלוואה. האם זה יכול להפריע?
21/07/2014 18:15

אין שום קשר בין שני הדברים , הלוואה לא מפריעה לתהליך  קבלת המילגה

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
מתי נגמרת תקופת גרייס?
21/07/2014 13:31
RE: מתי נגמרת תקופת גרייס?
21/07/2014 18:13

תלוי בהלוואה, אם תקופת הגרייס היא לשישה חודשים אז אחרי שישה חודשים , תקופת גרייס נקבעת בתחילת ההלוואה.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
כיצד פועל גמ"ח ללא ריבית?
21/07/2014 13:10
RE: כיצד פועל גמ"ח ללא ריבית?
21/07/2014 13:22

הגמ"ח מבוסס על תרומות של אנשים עשירים ומיועד לסייע לנזקקים. יתרה מכך, ע"פ הדת היהודית אסור לגבות ריבית על הלוואה וזה טעם נוסף לכך שהם מתנהלים ללא ריביות

אם השאלה כוונה לדעת איך ניתן לקבל הלוואה מגמ"ח, צריך לגשת ולבקש ולבוא עם ממליצים.

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
מה הכוונה עוגן בריבית?
20/07/2014 10:55
RE: מה הכוונה עוגן בריבית?
21/07/2014 10:11

ריבית העוגן היא מונח המתייחס להלוואות בריבית משתנה. לדוגמא כאשר לוקחים הלוואה לרכישת רכב בריבית פריים + X% ריבית הפריים היא ריבית העוגן ולמרות שמה היא נתונה לשינויים ע"פ שינויי הריביות של בנק ישראל (כשמדובר בריבית פריים)

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
ריביות בשוק המימון נקבעות על פי היצע וביקוש של חברות?
19/07/2014 17:26
RE: ריביות בשוק המימון נקבעות על פי היצע וביקוש של חברות?
19/07/2014 17:40

אורן שלום
ריביות בשוק המימון הבנקאי והחוץ בנקאי נקבעים ע"י שני פרמטרים:
1. ריבית הפריים כפי שנקבעה ע"י בנק ישראל שזאת הריבית שמשלמים הבנקים לבנק ישראל
2. רמת הסיכון שרואה הגוף המממן לנגד עיניו בכל אחת מהחברות שפונה לקבל מימון. רמת הסיכון נגזרת מהאיתנות הפיננסית של החברה, הענף בו היא פועלת, ההסטוריה הפיננסית שלה, הבטחונות המוצעים ותקפופת ההלוואה. ככל שיותר ארוכה הריבית יותר גבוהה

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
מובהר בזאת כי אין באמור בפורומים בכדי לשמש כייעוץ כלשהו לביצוע פעולה כלשהי והגולש מתבקש לבצע ו/או להתייעץ עם מומחים ו/או יועצים טרם ביצוע פעולה כלשהיא ובכל מקרה הגולש מאשר בזאת כי הוא יהיה אחראי באופן בלעדי לכל פעולה שתעשה על ידו בהסתמך על האמור בפורומים וכי המפעילה ו/או מנהלי הפורומים לא יהיו אחראים בגין הסתמכות על תוכן המפורסם באתר, הכול כמפורט בהרחבה בתנאי השימוש של האתר.
מעוניין לקבל מידע ועדכונים בנושא אשראי / מימון חוץ בנקאי?

מדדים