עמוד הבית > פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני

פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני

פורום שעוסק בכל ענייני פנסיה, ייעוץ פנסיוני, מסלולי הפנסיה השונים וחוק חובת הפנסיה

מנהלי הפורום
ישראל לחמן
ישראל לחמן

ישראל לחמן , B.A מדעי החברה . יועץ פנסיוני מומחה מורשה משרד האוצר מנכ"ל שאול את לחמן בע"מ חברת הייעוץ הפנסיוני המובילה בישראל. 20 שנות ותק בתחום הפנסיה והביטוח. לשעבר מנהל בכיר במחלקות ביטוח חיים בקבוצות הביטוח "מגדל חברה לביטוח"..

יחיאל קדם
יחיאל קדם

מתן ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי לשכירים, עצמאים וארגונים. ייעוץ למבוטחי קרנות הפנסיה הוותיקות. ייעוץ לפרישה.

כתוב נושא חדש
הודעה / מחבר
תאריך / שעה
האם ימי שביתה גורעים מהפקדה לקרן פנסיה?
27/12/2014 09:33
RE: האם ימי שביתה גורעים מהפקדה לקרן פנסיה?
28/12/2014 19:48

שלום רב ,
נתון להחלטת המעביד
בדרך כלל גורעים .

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: חופשת לידה
25/12/2014 09:04

טליה חג שמח ,

בחופשת הלידה מתקיימת המשך הפקדה סדירה של המעביד וגם שלך לטובת ההסדר הפנסיוני ללא כל שינוי

והכי חשוב שיהיה במזל טוב להולדת הילד/ה

בתודה ,
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: ערבויות של המדינה
30/10/2014 15:16

לדורון שלום רב ,
במסגרת הסדר לקרנות הפנסיה המדינה מגבה את הקרנות הותיקות בלבד .
לגבי מצטרפים חדשים החל מ 1995 שצורפו לקרנות חדשות אין גיבוי אוצר אלא מנגנונים אקטוארים דמוגרפים מאזנים .

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-75164666

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
הבטחת תשואה
15/12/2014 15:51

יש הבטחת תשואה מינימאלית  ל30% מהקרן גם בקרנות החדשות

RE: הבטחת תשואה
15/12/2014 17:12

שלום
אכן
  30% מכספי החסכון מגובים אגח מדינה בתשואה 4.86 מובטח
70% משתתפים בשוק ההון בתשואה מחושבת של 4% - לא מובטחת
תשואה ברוטו משוקללת 4.26%
תשואה נטו מחושבת בקרן 3.74

בברכה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מאיזה גיל מקום העבודה מחוייב לתת לי פנסיה ? לפי החוק
15/12/2014 13:45
RE: מאיזה גיל מקום העבודה מחוייב לתת לי פנסיה ? לפי החוק
15/12/2014 14:30

לזוהר שלום

חוק פנסיית חובה קובע כי :

גיל מינימאלי של 21 לגבר ו- 20 לאישה ומקסימלי לפי גיל פרישה שנקבע בחוק  

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466


ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: שחרור כספי פנסיה
09/12/2014 11:10

ליוסף שלום ,
ראשית ניתן לשחרר כספי הפיצויים בכפוף לחישוב המס באם ישנו .( על פי הנתונים שצינת כאן נראה לי שלא יהיה לך מס - אבל מצריך בדיקה )
בנוסף ניתן לשחרר גם את כספי התגמולים ב 2 צורות :
1. בתשלום מס של 35 % על חלק הגמל
2. במקרים סוציאלים פנסיה לפקיד שומה לצורך קבלת פטור מיוחד ואז ניתן למשוך ללא מס

בתודה ושתמצא עבודה חדשה !

בברכה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466 פקס 03-153-3-5100040

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
תודה. איזה פקיד שומה ? למשל בנתניה .במס הכנסה או מע"מ ? לזאת הכוונה
09/12/2014 11:34
RE: תודה. איזה פקיד שומה ? למשל בנתניה .במס הכנסה או מע"מ ? לזאת הכוונה
09/12/2014 13:40

שלום ,
פקיד שומה מס הכנסה-  מחלקת פיצויים
השייכת למקום מגוריך
לבדיקת שייכות שעות קבלה וכו
קבל בבקשה בקישור כאן.

https://www.misim.gov.il/ps-yeshuv/

בהצלחה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466 פקס 03-153-3-5100040
 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: התחלת ביטוח בגיל מבוגר
07/12/2014 21:19

לשרון שלום ,
הנושא מחייב בדיקה נקודתית
אבל יחד עם זאת נוכל לומר כי בתנאי שכר/גיל שהצגת יש עדיפות  דרך כלל לעריכת ביטוח מנהלים על קרן פנסיה .

בהצלחה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
יש לי קופות גמל משני מקומות עבודה. האם אני יכול להעביר אחת מהן על שם בני?
05/12/2014 13:15
RE: יש לי קופות גמל משני מקומות עבודה. האם אני יכול להעביר אחת מהן על שם בני?
05/12/2014 17:46

שלום רב ,
קופות הגמל הינם אישיות לא ניתן להעביר צבירות ממספר זהות אחד לשני ..

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
חישוב המשכורת הקובעת לגימלא במבטחים הותיקה
05/12/2014 17:21

שלום
מעבידי  מפריש למבטחים הותיקה סכומים כהמשך חברות בפרישה מוקדמת. לפי דוו"ח תקופתי שניתקבל בימים אלו  מעמדי -פעיל, פנסיה- יסוד, שיטת החישוב 3 שנים אחרונות.
ההיתי מבקש לקבל את נוסחאת החישוב כך שעדה בהגיעי לגיל הפרישה (עוד 7 שנים) מה יהיה שכרי.
תודה

RE: חישוב המשכורת הקובעת לגימלא במבטחים הותיקה
05/12/2014 17:45

שלום רב ,
אני מניח שאתה מתכוון במינוח בשכרי בשאלתך לשכר הקובע .

באם כך יחושב על פי שילוב של 2 שיטות חישוב באופן יחסי לחודשי העבודה 

 שלב א'- חישוב ממוצע השכר של השכר מתאריך 10/03 ועד היציאה לפנסיה.
שלב ב'- חישוב ממוצע של יחסי השכר בשלוש השנים האחרונות כפול אחוזי המשרה בכל השנים, כפול מספר החודשים מיום ההפקדה הראשון ועד 9/03.
שלב ג'- סכום של א'+ ב' חלקי מספר החודשים מיום ההפקדה הראשון בתוספת מספר החודשים שנצברו מתאריך 10/03 ועד היציאה לפנסיה= השכר הקובע.
שלב ד'- השכר הקובע כפול אחוזי הזכויות שצבר העמית= קצבת הפנסיה.


בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: פיצויים בפנסיה צוברת
01/12/2014 17:35

לשמעון שלום ,
באם אכן ההפקדה למסגרת הפיצוויים היתה רק 6%  אתה זכאי לפיצויי פיטורין  על פי חוק עומדת לזכותך התוספת של 28% משכרך האחרון  כפול תקופת העבודה הרלוונטית .
בהצלחה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: תוכנית פנסיה
30/11/2014 16:14

לנתלי שלום ,
בהנחה שהינך משתכרת ברמה של כ 2500 ש"ח לחודש ומעלה באופן יציב תוכלי לטפל בנושא ב 2 אופנים :
1. פנייה למרכז שירות לקוחות של אחת מקרנות הפנסיה הגדולות
מבטחים/מקפת/הראל/כלל/פניקס תוך בקשה להצטרף .
2. הצטרפות דרך סוכן ביטוח שאמין עליך

באם לא יסתדר תחזרי לכן ונסייע כנדרש לפתרונות

בהצלחה
ישראל לחמן -יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: תוכנית פנסיה
28/11/2014 21:20

לשחם שלום ,
חוק פנסיית חובה קובע כי באם העובד הגיע עם תוכנית קיימת יש לבטחו בתוך 3 חודשים רטרו מהיום הראשון או עד לסיום שנת המס המוקדם מבינהם
באם אין תוכנית פנסיונית לאחר 6 חודשי עבודה .
בהצלחה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: פנסיה מקיפה
23/11/2014 15:32

לזאב שלום !
בעיקר בקלי קלות .
הקרן הקולטת מבצעת את כל העבודה לאחר מילוי הטפסים המתאימים הכסף אמור לעבור תוך 20 יום
תוך שמירה על כל תנאי הותק .

בהצלחה

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מה מעמדי בתור ידועה בציבור לגבי קרן פנסיה של בן זוגי?
20/11/2014 16:37
RE: מה מעמדי בתור ידועה בציבור לגבי קרן פנסיה של בן זוגי?
20/11/2014 20:39

ליעל שלום רב
אני מניח שהשאלה נוגעת לקרן פנסיה חדשה
להלן הגדרת קרן הפנסיה לידועה בציבור באם את עומדת בהגדרה את זכאית לכלל הזכויות הפנסיוניות הרגילות בקרן פנסיה חדשה על פי הגדרת בת זוג

.
בן זוג - מי שנשוי לאדם או שהקרן הכירה בו כידוע בציבור כנשוי לאותו אדם .

בתודה

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
איזו השפעה יש לימי מחלה על תגמולים של המעסיק לקרן פנסיה?
16/11/2014 15:24
RE: איזו השפעה יש לימי מחלה על תגמולים של המעסיק לקרן פנסיה?
16/11/2014 17:20


למיקה שלום ,

אין התייחסות בחוק להפרשות אלו בתקופת היעדרות עקב פגיעה בעבודה או תאונת עבודה.

ישנה פרשנות הגורסת כי ניתן להסיק מכך שהחוק אינו מתייחס מפורשות להפרשות אלו ולכן לא חלה חובה על המעסיק להמשיך ולהפריש לקרן הפנסיה, ביטוח המנהלים, קופת הגמל או קרן ההשתלמות בתקופה זו.

עם זאת, קיימים מקרים כגון שמירת הריון, בהם ממשיכים להתקיים יחסי עובד מעביד אולם קצבת השמירה משולמת על ידי הביטוח הלאומי. במקרה זה המעסיק מחוייב להמשיך ולהפריש לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים קופת גמל או קרן השתלמות. לפיכך לעניות דעתנו  הסוגייה שנויה במחלוקת ועודנה נתונה לפרשנות.

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
תקנות והמצאת מסמכים
14/11/2014 11:34
gad

שלום,

מחפש הפניה/קישור לתקנות/חוקים רלוונטיים בכל מה שקשור לחובת חברת הביטוח להמציא לי לפי בקשתי טופסבקשה למיניוי סוכן+חתימה/טופס הצטרפות לקרן/טופס הצטרפות מעסיק,גילוי נאות וכו', שתהיה שקיפות מלאה...

תודה

גד




RE: תקנות והמצאת מסמכים
14/11/2014 15:10


 
לגד שלום  ,
החובות שפרט בשאלתך לגבי טפסי מינוי + גילוי נאות וכו הינם תחת חובות סוכן הביטוח ולא חברת הביטוח .
חובות איילו נקובים בחוזרי משרד האוצר

תוכל למצוא אותם באתר אגף שוק ההון תחת קטגוריית חוזרים / טיוטות
למשל חוזר 2004/4 מתאריך 05.02.2004 העוסק בפירוט בגילוי נאות בביטוח חיים וכו ..
ראה כאן .

http://ozar.mof.gov.il/hon/2001/insurance/memos/2004-4.pdf

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
בעלי ואני התגרשנו שנה לפני שהוא יצא לפנסיה. האם מגיע לי חלק ממנה?
08/11/2014 16:34
RE: כיצד מחשבון פנסיה מחשב את הפנסיה העתידית שלי?
06/11/2014 17:11

לדורין שלום ,
קיימים מספר מחשבונים בעיקרון יש להכניס :
גיל
מצב משפחתי+גיל אשה וילדים.
פרמיה חודשית לעמצאים או שכר לשכירים
אחוזי הפקדה לשכירים
מסלול נבחר בקרן
דמי ניהול באם ישנם הנחות מהרגיל

באם לא מסתדר לך תעבירי לי במייל אישי מטה
את הנתונים ואשלח לך תחזית לפרישה וזכויות ביטוח נוכחיות להיום בחוזר.

בהצלחה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: קרן פנסיה אני צעיר ורוצה ללמוד
01/11/2014 18:08

לעמרי שלום ,
ראשית תבורך על הרצון למוד ולהתנהל פיננסית טוב יותר .
באם אתה שכיר בדוק לגבי המערך הפנסיוני שלך במקום עבודתך בדרך כלל במחלקת שכר
.באם אתה עצמאי אזי אתה מודע להורדות החודשיות מחשבונך בכל חודש לטובת מערך פנסיוני .
באם אתה לא נמנה עם אף אחד מנקובים מעלה יתכן וערכת תוכנית פרטית בתשלום מכרטיס אשראי או הוראת קבע לחסכון פנסיוני .
כדי לצאת לפרישה עם קצבה פנסיונית יש כמובן לבנות מערך שכזה בתשלומים שוטפים ומוטב מוקדם כל האפשר ( לריבית לאורך השנים כח פיננסי אדיר )
אני מציע לך להקיש בגולל את הערך "פנסיה" ולהתחיל לקרוא כדי לקבל מושג יש אתרים רבים בנושא
אני מניח שאם הלימוד יעלו אצלך שאלות יותר ממוקדות עבורך באופן אישי ( מצב משפחתי אישי שלך , סטטוס תעסוקתי,הכנסה וכו ) .
תוכל לחזור ולהעלות אותם כאן , ונשמח לסייע ככל האפשר .

בהצלחה
ישראל לחמן
יועץ פנסיוני אוביקטיבי

טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מובהר בזאת כי אין באמור בפורומים בכדי לשמש כייעוץ כלשהו לביצוע פעולה כלשהי והגולש מתבקש לבצע ו/או להתייעץ עם מומחים ו/או יועצים טרם ביצוע פעולה כלשהיא ובכל מקרה הגולש מאשר בזאת כי הוא יהיה אחראי באופן בלעדי לכל פעולה שתעשה על ידו בהסתמך על האמור בפורומים וכי המפעילה ו/או מנהלי הפורומים לא יהיו אחראים בגין הסתמכות על תוכן המפורסם באתר, הכול כמפורט בהרחבה בתנאי השימוש של האתר.
מעוניין לקבל מידע ועדכונים בנושא ייעוץ וביטוח פנסיוני?

מדדים