עמוד הבית > פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני

פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני

פורום שעוסק בכל ענייני פנסיה, ייעוץ פנסיוני, מסלולי הפנסיה השונים וחוק חובת הפנסיה

מנהלי הפורום
ישראל לחמן
ישראל לחמן

ישראל לחמן , B.A מדעי החברה . יועץ פנסיוני מומחה מורשה משרד האוצר מנכ"ל שאול את לחמן בע"מ חברת הייעוץ הפנסיוני המובילה בישראל. 20 שנות ותק בתחום הפנסיה והביטוח. לשעבר מנהל בכיר במחלקות ביטוח חיים בקבוצות הביטוח "מגדל חברה לביטוח"..

יחיאל קדם
יחיאל קדם

מתן ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי לשכירים, עצמאים וארגונים. ייעוץ למבוטחי קרנות הפנסיה הוותיקות. ייעוץ לפרישה.

כתוב נושא חדש
הודעה / מחבר
תאריך / שעה
הקלה במס הכנסה בהגעה לגיל פנסיה
18/11/2015 10:16

שלום. יש לי שתי שאלות בנוגע לעובדת שהגיעה לגיל פנסיה בשנת 2010 ובזמנו לא פנתה למס הכנסה להקלה במס  . 1. האם העבדת זכאית להקלה במס עפ"י נוסחת השילוב שהייתה במועד שהגיעה לפנסיה כלומר בשנת 2010 או שהיא זכאית לבקש הקלה עפ"י נוסחת השילוב היום עפ"י תיקון 190 לתקנה במס הכנסה. 2. האם העובדת רשאית לבקש את ההקלה במס רטרואקטיבית . תודה רבה . חיים
 

האם כדאי לצאת לפנסיה בגילי?
08/07/2015 17:27

שלום רב,

אני מורה ונמצאת בפנסיה תקציבית ברשות מקומית. אני בת 53.
בגלל כל מיני סיבות עומדות בפני שתי אפשרויות:
לפרוש עכשיו לפנסיה עם 50% ולהמשיך לעבוד במקום אחר משרה מלאה (ולהפסיד את ימי המחלה)
או לחכות שנתיים ואז לפרוש בערך באותו אחוז עם ימי מחלה.
אני מתלבטת:
כרגע הפנסיה שלי כ 6000 ש"ח. אם אשים אותה כל חודש בחיסכון ואמשיך לעבוד, ארוויח 24 חודש כפול 6000.
אבל נאמר לי שיש סיכוי שיקזזו לי את הפנסיה.

מי מקזז את הפנסיה אם עובדים במקום אחר?
יכול להיות שאמשיך לקבל פנסיה מלאה בלי קיזוז?
איך אפשר לדעת?
מה אתם מציעים לי לעשות?

תודה רבה מראש!

המשך הפקדות לפנסיה?
22/06/2015 16:22

שלום.

פרשתי לפני חודש מהעבודה לאחר 24 שנים של עבודה. המעסיק החל להפריש לי למקפת וותיקה  מ 1/1994  
השאלה אם להמשיך להפריש את מלוא הסכום כמו המעסיק כ2000 ש"ח. עד למציאת מקום עבודה (כרגע מקבל דמי אבטלה לחצי שנה) או להסתפק בשמירת רצף ביטוחי , ריסק וכו' בסך כ500 ש"ח?
ברשותי יש עוד כמה פוליסות ביטוח פעילות.

אודה לתשובה.


האם כדאי לבטח הכל תחת קורת גג אחת?
26/04/2015 13:03

שלום לחברי הפורום, אני רוצה להתייעץ איתכם בעניין פיננסי 
שאני נוטה לא להבין בו יותר מדי..
הבית שלי מבוטח בחברה מסויימת, הרכב בחברה אחרת ועכשיו אני מרגישה שהגיע הזמן 
לבטח לא רק את הנכסים שלי, אלא גם את עצמי.. just to be on the safe side.
ראיתי ביטוח באתר כלביט ואני תוהה האם יש משמעות 
לאחד את כל העניין האלה ולבטח את הנכסים ואת עצמי במקום אחד?
יש מעין 'חבילות' כאלה שאם עושים הכל תחת קורת גג אחת זה יותר זול או יותר משתלם?
אפשר לצאת באמצע ממסלול מסויים אם הבית שלי כבר מבוטח כמה חודשים?
תודה מראש למשיבים

זה כמו כל ענף צרכני
22/06/2015 16:13

ובגלל זה - לדעתי כן. הם בטח יכולים לתת לך 'חבילה' אם תגידי להם שאת רוצה את הכול אצלם. אבל תגידי את זה מההתחלה וככה תלכי ישר למטרה, בלי בלבולי מוח מסביב...

שמירת רצף לפנסיה
16/04/2015 16:06

רווק בן 25 בהפסקת עבודה לקראת לימודים מעןוניין לשמור על הרצף לפנסיה,איזה קרן פנסיה כדאית ובאיזה מסלול?

RE: שמירת רצף לפנסיה
19/04/2015 07:55

שלום 
לגבי מסלול מומלץ לבחור מסלול מוטה שאירים ולסמן ללא שאירים כך תוכל להבטיח סכום כיסוי לפטירה מקסמאלי על פי תנאי הכניסה הנוכחים בעת הבחירה שלך בכיסוי כזה בבוא היום 
לגבי הקרן באם אתה מבצע שמירת זכויות אזי אני מבין שאתה כבר נמצא בקרן מסויימת כך שבנקודה זאת אין מניעה להשאר בקרן הקיימת לתקופת הרציפות .

בכבוד רב
ישראל לחמן  –             יועץ פנסיוני מורשה
שאול את לחמן בע"מ  ייעוץ ובקרה פנסיונית    
טל : 03-7516466  פקס   153-3-5100040
web : www.s-l.co.il         mail:sl@s-l.co.il
  שאול את לחמן הינה חברה אובייקטיבית לייעוץ ובקרה פנסיונית
                אינה חלק מחברת ביטוח ו/או סוכנות ביטוח
 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
ביטוח א.כ.ע
18/04/2015 23:17

שלום רכשתי כביטוח משלים לפנסיה מוצר שנקרא מטריה ביטוחית של הראל כביטוח א.כ.ע עיסוקי.

האם המוצר עונה על הצרכים שלי?
מה עדיף ביטוחא.כ.ע עיסוקי או מטריה ביטוחית?

RE: ביטוח א.כ.ע
19/04/2015 07:53

שלום , 
מטרת הכיסוי הינה מתן מענה להגדרת מקרה הביטוח הנחותה יחסית בקרן הפנסיה שאינה עיסוקית אלא בוינת בעת מקרה הביטוח על פי הכשרתו ניסיונו והשכלתו של התובע לעסוק בעבודה אחרת 

ניתן לתת פתרון ב 2 דרכים
1. רכישה רק של ההרחבה לכיסוי זה בעלות זולה יחסית לכיסוי הקיים בקרן הפנסיה 
2. רכישת כיסוי אובדן כשר עבודה מלא ככפילות לכיסוי בקרן עם כלל ההרחבות הניתנות בביטוח אובדן כשר עבודה בעת הצורך - עלות יקרה יותר .

לא פורטו כאן הצרכים שלך לכן יש קושי להתייחס לשאלתך , אבל בעקרון ככל שהמקצוע שלך הינו בעל סיכון גבוה יותר לפגיעה יש מקום לבחון הרחבת העיסוק ( למשל אצל פקידים הצורך הרעיוני הינו נמוך יחסית ...) 

בכבוד רב
ישראל לחמן  –             יועץ פנסיוני מורשה
שאול את לחמן בע"מ  ייעוץ ובקרה פנסיונית    
טל : 03-7516466  פקס   153-3-5100040
web : www.s-l.co.il         mail:sl@s-l.co.il
  שאול את לחמן הינה חברה אובייקטיבית לייעוץ ובקרה פנסיונית
                אינה חלק מחברת ביטוח ו/או סוכנות ביטוח
 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
יעוץ פנסיוני בנושא בקשה לויתור על כיסוי ביטוחי לשאירים
16/04/2015 16:02

אני הורה יחיד וגיל ילדיי מעל גיל 21. 
אני שוקל ויתור על כיסוי ביטוחי לשאירים. 
מה השאירים שלי יקבלו במקרה של פטירה לפני גיל הפנסיה? 
מה השאירים שלי יקבלו במקרה של פטירה לאחר גיל הפנסיה ? 
האם זה יפגע בחסכון לקצבה בגיל היציאה לפנסיה? 

שינויים בפוליסת ביטוח מנהלים עקב החלפת מעבידים
25/03/2015 09:35

שלום,
יש לי פוליסת ביטוח מנהלים של חברת מגדל משנת 2000. 
עד כה הופרשו 8.3 פיצויים + 5, 5.
לפני שבעה חודשים התחלף המעביד והוא מסכים לשלם פנסיית חובה (בה החלק שלהפיצויים הוא 6).
האם הוא יכול להפריש פנסיית חובה לפוליסה הקיימת?
האם ניתן לבצע שינויים בפוליסה, למשל להגדיל את הפרשות העובד?
התייעצתי עם סוכנים שונים והתשובות שקיבלתי סותרות אחת את השניה...
תודה,
עינת.

RE: שינויים בפוליסת ביטוח מנהלים עקב החלפת מעבידים
25/03/2015 11:39

שלום 
ניתן  ומומלץ להמשיך כמובן הפוליסה הזאת שיש בה כיום יתרונות פנסיונים משמעותיים ( מקדם , ריבית מקדם מובטחים ) 
דרך כלל חברות הביטוח לא מאפשרות הגדלת עובד בפוליסות הנ"ל , מצריך טיפול נקודתי שלעיתים מצליח ...


בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי מורשה
שאול את לחמן בע"מ      ייעוץ ובקרה פנסיונית
טל : 03-7516466    mail : s-l.co.il
www : s-l.co.il

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
שינויים בפוליסת ביטוח מנהלים עקב החלפת מעבידים
25/03/2015 20:52
פנסיה רדומה
22/01/2015 12:15

שלום רב.
אני בן 70 . כנראה שברשותי פנסיה רדומה שהיא תוצאה של הפקדה מלפני 40 שנה. שאלתי: האם אוכל למשוך את סכום הפנסיה במשיכה חד פעמית והאם אני צריך לשלם עבור הכסף הזה מס.

                                                                                                                                   בברכה דוד.

RE: פנסיה רדומה
22/01/2015 20:09

שלום ,
אני מניח כי אתה מדבר על קרן פנסיה ותיקה ישנה יש לברר מקור הכספים (פיצויים או תגמולים )
תגמולים עד שנת 2000 ניתנים למשיכה ללא מס פיצויים בכפוף לזכאות
בכל מקרה טרם המשיכה יש לודא שאין ברשותך קרן ותיקה נוספת משיכה כאן עשויה לבטל זכאות בקרנות האחרות .
בנוסף במשיכה הקרן מפעילה נוסחת פדיון "שמכסחת" סכום מהותי מהחסכון

בתודה,
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
פנסיה רדומה זכאות בקרנות אחרות.
23/01/2015 08:58

יש לי קופת פנסיה שהבשילה ב"עתודות" (קרן פנסיה ותיקה) ומשם אני מקבל סכום של 3600 ש'ח מדי חודש.
במידה ואני מושך את סכום הכסף מ"פנסיה רדומה" נניח לצורך הענין מקרן מ"בטחים" למשל, ששם הפקדתי
כספים בעבר בשנים 1968-1970 והפסקתי מאז להפקיד. מה הקשר לכספים האלה ולפנסיה שהבשילה בקרן עתודות שממנה אני מקבל גימלה חודשית. למה משיכה של כספי קרן הפנסיה הרדומה צריכה להשפיע עלה הגימלה החודשית שלי מקרן "עתודות". אני מזכיר לך שאני בן 70 .

                                                                                                                                       בברכה דוד.



פנסיה רדומה זכאות בקרנות אחרות.
23/01/2015 09:02

דרך אגב הפנסיה מהפקדות גמל ולא מפיצויים.                      תודה דוד.

פנסיה רדומה זכאות בקרנות אחרות.
23/01/2015 10:01

אנפורמציה נוספת: אני חבר קיבוץ וההפקדות בעתודות עבורי התחילו בשנת 1994 אז הקיבוץ עשה הפקדה
מרוכזת לעתודות לקבוצה שכללה כ-200 חברים (מאז נפטרו כבר כ-30). אז ההיתי בן 53 כעבור 12 (שנת 2006 )  בגיל 65 (גיל הפרישה בקופה) התחלתי לקבל את קיצבת הפנסיה כפי שכתבתי 3600 ש'ח לחודש.  את ה"פנסיה הרדומה" צברתי בשנים 1968-1970 בהיותי מחוץ לקיבוץ. אני מקוה שאינפורמציה נוספת זו תבהיר את הנקודה האם משיכה חד פעמית של כל סכום הכסף של "הפנסיה הרדומה"  תיפגע בקיצבה החודשית מ"עתודות".                                                            בתודה מראש  דוד                         

RE: פנסיה רדומה זכאות בקרנות אחרות.
25/01/2015 07:01

לדוד שלום ,
כפי שכתבתי יחסי הגומלין הינם בן קרנות הפנסיה שבהסדר בלבד
קרן עתודות מוגדרת כקרן ותיקה מאוזנת ומשכך לא נכללת תחת המגבלה שצויינה
לנושא המשיכה כספי תגמולים טרם שנת 2000 ניתנים למשיכה ללא מס
מבחינה פנסיונית כדאיות הנושא והשלכות הרוחב צריכות להשקל בנפרד בקפדנות .

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
1. משיכת כספי פנסיה רדומה. 2.גופים שמנהלים כספי פנסיה
25/01/2015 08:31

ישראל שלום. תודה רבה לך על תשובותיך המפורטות.
שאלתי: האם בעת משיכת כספי פנסיה רדומה חברת הביטוח / השקעות גובה עמלה?
שאלה נוספת:  כתוצאה מרפורמת בכר נמכרו קרנות הפנסיה של הבנקים, לחברות ביטוח וחברות
השקעה. שאלתי: כמה גופים כאלה מנהלים כיום את קרנות הפנסיה האלה וכמובן חלק מהפנסיות האלה הן
"פנסיות רדומות". איך ניתן לאתר את הכספים האלה.           בתודה   דוד.

RE: 1. משיכת כספי פנסיה רדומה. 2.גופים שמנהלים כספי פנסיה
25/01/2015 11:00

דוד שלום ,
הקרן לא גובה עמלה אלא מפעילה נוסחת פדיון לכספים שמשאירה אצלה סכום מהותי.
איתור הכספים יכול להתבצע על ידי פנייה בכתב לגופים שאתה מעריך שיש לך שם כספים לאיתור על פי תעודת זהות .
אתה יכול להכין מכתב סטנדרטי ולשלוח לכל 5 חברות הביטוח הגדולות שמכילות בתוכם גם את קרנות הפנסיה וחלק מקופות הגמל .
במקביל את היכול לפנות לגופים שעוסקים בכך תמורת עמלה
בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיונינ אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
החזר מס על הפקדות של בת/בת זוג שלא מגיעה לתקרת המס
23/01/2015 15:42

שלום רב,
הריני מצרף שאלה שאשמח לקבל עליה תשובה.



"האם ניתן לקבל החזר מס על הפרשות לפנסיה וקרן השתלמות של בת הזוג, במידה והיא אינה מגיעה לתקרת השכר המינימלית החייבת במס וממילא אינה נהנית מהטבה זו?
אם כן, איך עושים זאת?"

השאלה נשאלה בעקבות הציטוט הנ"ל: מלשון החוק:

"פקודת מס הכנסה - זיכוי מס - קופת גמל
45א.
[זיכוי תגמולים:] (א) יחיד יזוכה ממס ב-25% מן הסכומים ששילמו הוא, בן זוגו, ילדו או הורהו בשנת המס -
1. לביטוח חייו או חיי בן זוגו, ילדו או הורהו בחברת ביטוח אם הוא תושב ישראל;
2. כתשלום לקופת גמל, למעט תשלום לקופת גמל לקיצבה במסגרת תכנית לפנסיה מקיפה ולמעט תשלום לקופת גמל שהיא קרן השתלמות.
(ב) יחיד יזוכה ממס ב-35% מן הסכומים ששילמו הוא, בן זוגו, ילדו או הורהו בשנת המס לקופת גמל לקיצבה, במסגרת תכנית לפנסיה מקיפה, או ששילמו כאמור למדינה, לרשות מקומית או לגוף אחר שקבע שר האוצר, לשם שמירת זכות הפנסיה שלו, של בן- זוגו, של ילדו או של הורהו."

כלומר, האם אדם המשלם מס יכול לקבל זיכוי על הפרשות של בת זוגו לקרן פניסה ולקרן ההשתלמות שהיא הפקידה.
 

יניב הירש, MBA
יועץ מוסמך לכלכלת המשפחה


טלפון משרד: 072-2221727
טלפון נייד: 052-3607507
אתר אינטרנט: http://www.ZeCalcali.co.il
אימייל: yaniv@ZeCalcali.co.il


RE: החזר מס על הפקדות של בת/בת זוג שלא מגיעה לתקרת המס
25/01/2015 07:02

ליניב שלום ,
א. כלשום החוק שהבאת כאן אכן ניתן .
ב. על ידי הגשת דוח לפקיד שומה .

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
פנסיה רפואית
13/12/2014 11:23

מה זו פנסיה רפואית? האם היא משתלמת יותר למי שיש בעיות רפואיות?

RE: פנסיה רפואית
14/12/2014 07:05

שלום רב ,
הכונה בפנסיה רפואית יכולה להיות 2 
1.  האפשרות לקבלת פנסיית הזקנה על בסיס פרישה מוקדמת עקב בעיות בריאות .
2. קבלת פנסיית נכות מקרן הפנסיה מתוקף מצב הבריאות

לגבי משלמת או לא יש לבדוק על פי כלל עובדות המקרה הספציפיות לכל ארוע .

בהצלחה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
רפואי
22/01/2015 17:59

מה זה אומר תחיקה בנושא השקעה?

RE: רפואי
22/01/2015 20:10

תחיקה הכוונה חוק !

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
פנסיה כשרה
19/12/2014 12:35

אני אדם דתי, שמעתי שיש דבר כזה פנסיה כשרה, האם ידוע לכם על כך?

RE: פנסיה כשרה
19/12/2014 19:27

לניצן שלום ,
מספר קרנות פנסיה מפעילות מסלול השקעה הלכתי
המסלול הכשר למהדרין זכה לאישור הממונה על החיסכון ושוק ההון במשרד האוצר, ויעמוד מעתה תחת כשרותו המהודרת של 'ועד הפיקוח ההלכתי להשקעות ופיננסיים' שע"י בד"צ העדה החרדית ירושלים. כספי המסלול יושקעו על ידי ועדת ההשקעות של החברה בהתאם להוראות ההסדר התחיקתי ובכפוף לכך שקיבלו הכשר הלכתי.

בברכה
ישראל לחמן
יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466 פקס

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מסלול תחיקתי
22/01/2015 17:58

שלום

יש לך טלפונים של מסלולי ההשקעה ההלכתיים?
תודה

RE: מסלול תחיקתי
22/01/2015 20:06

שלום רב ,
לרוב קרנות הפנסיה ולחלק מחברות הביטוח וקופות הגמל-השתלמות יש מסלולים הלכתיים
תוכל לברר למשל
במבטחים
מקפת
הראל
איילון
טלפונים שלהם תוכל למצוא באינטרנט

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
האם כאשר אני חיה בחו"ל אני יכולה לפתוח בישראל קרן פנסיה?
17/01/2015 12:46
RE: האם כאשר אני חיה בחו"ל אני יכולה לפתוח בישראל קרן פנסיה?
17/01/2015 17:07

ספיר שלום ,
אין מניעה לפתיחת קרן פנסיה בישראל כאשר את חיה בחו"ל יש רק לדאוג כי אמצעי התשלום יבוצע בישראל על ידי הוראת קבע או כרטיס אשראי ישראלי

בהצלחה

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מעל גיל 55
10/01/2015 13:05

שלום רב,
דוד שלי מעל גיל 55, והוא מתכנן לחזור לגור בישראל. האם תהיה לו בעיה לפתוח תוכנית קרן פנסיה בשלב זה?

בברכה,

יניב

RE: מעל גיל 55
10/01/2015 17:50

ליניב שלום ,
מבחינה עקרונית אין בעיה לפתוח קרן פנסיה בגיל זה
יחד עם זאת חשוב לבדוק באם זאת האלטרנטיבה הטובה ביותר מבין המוצרים הפנסיונים הקיימים
( למשל ביטוח מנהלים בתנאים מסחריים )

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מסים וקרן פנסיה .
08/01/2015 11:41

 בעבר כאשר פתחתי  קרן פנסיה, הייתי יכולה למשוך את הכספים ממנה בלי לשלם מס, כיום החוקים השתנו. האם החוקים תקפים גם לגביי או שמדובר רק על קרנות מיום חקיקת החוק?

RE: מסים וקרן פנסיה .
08/01/2015 12:50

יערה שלום ,
מהו סטטוס המס שלך לגבי הכספים הרלוונטים
שכירה ? עצמאית ? אחר?
הסטטוס משפיע עלתנאי זכאות למשיכת הכספים
עם תשובתך כאן נוכל להתייחס בצורה מדוייקת


בתודה
ישראל לחמן - יועת פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
פנסיה רפואית
05/01/2015 03:11

אני עובד מדינה 30 שנה במשרת הבריאות במקביל עני עובד בחצי משרה בעיריית חולון,
שאלתי האם במידה ואפרוש לפנסיה רפואית,,תפגע זכותי להמשיך לעבוד בעיריית חולון ,למרות שמדובר בסוג עבודה שונה.
רוני

RE: פנסיה רפואית
05/01/2015 06:49

שלום רב ,
הנושא תלוי בתקופת העבודה חלקיות הנכות וכו
לחישוב מלא מומלץ לפנות למשרד האוצר- מנהלת הגמלאות לקבלת תשובה מדויקת עבורך

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
חישוב תשואות
02/01/2015 09:46

האם יש דרך לחשב את התשואות של קרנות פנסיה שונות לאורך העשור האחרון, לפני שאחליט היכן להשקיע?

RE: חישוב תשואות
02/01/2015 11:18

לאלכס שלום רב ,
אין צורך לחשב את תשואוות הקרנות
התשואות מתפרסמות על ידי משרד האוצר כולל תשואות היסטוריות באתר פנסיה-נט קבל
כאן :
http://pensyanet.mof.gov.il/Pensya/Pensya/UI/dafMakdim.aspx

בהצלחה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-75164666


ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
האם אני יכול לפתוח תוכנית פנסיה בחו"ל?
29/12/2014 11:58
RE: האם אני יכול לפתוח תוכנית פנסיה בחו"ל?
30/12/2014 10:36

שלום רב ,
באופן פרטי ובכפוף לחוק הלבנת הון הינך רשאי לבצע כל פעולה פיננסית כרצונך .
ברור שתוכנית זאת לא תניב שום הטבת מס פנסיונית בעבור ההפקדות .

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
האם ימי שביתה גורעים מהפקדה לקרן פנסיה?
27/12/2014 09:33
RE: האם ימי שביתה גורעים מהפקדה לקרן פנסיה?
28/12/2014 19:48

שלום רב ,
נתון להחלטת המעביד
בדרך כלל גורעים .

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
חופשת לידה
25/12/2014 09:00

בקרוב אצא לחופשת לידה, ורציתי לדעת האם המעביד שמשלם כל חודש צ'ק עבור קופת גמל שלי, צריך להמשיך לעשות את זה גם בתקופה שלא אעבוד?

RE: חופשת לידה
25/12/2014 09:04

טליה חג שמח ,

בחופשת הלידה מתקיימת המשך הפקדה סדירה של המעביד וגם שלך לטובת ההסדר הפנסיוני ללא כל שינוי

והכי חשוב שיהיה במזל טוב להולדת הילד/ה

בתודה ,
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מובהר בזאת כי אין באמור בפורומים בכדי לשמש כייעוץ כלשהו לביצוע פעולה כלשהי והגולש מתבקש לבצע ו/או להתייעץ עם מומחים ו/או יועצים טרם ביצוע פעולה כלשהיא ובכל מקרה הגולש מאשר בזאת כי הוא יהיה אחראי באופן בלעדי לכל פעולה שתעשה על ידו בהסתמך על האמור בפורומים וכי המפעילה ו/או מנהלי הפורומים לא יהיו אחראים בגין הסתמכות על תוכן המפורסם באתר, הכול כמפורט בהרחבה בתנאי השימוש של האתר.
מעוניין לקבל מידע ועדכונים בנושא ייעוץ וביטוח פנסיוני?

מדדים