עמוד הבית > פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני

פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני

פורום שעוסק בכל ענייני פנסיה, ייעוץ פנסיוני, מסלולי הפנסיה השונים וחוק חובת הפנסיה

מנהלי הפורום
ישראל לחמן
ישראל לחמן

ישראל לחמן , B.A מדעי החברה . יועץ פנסיוני מומחה מורשה משרד האוצר מנכ"ל שאול את לחמן בע"מ חברת הייעוץ הפנסיוני המובילה בישראל. 20 שנות ותק בתחום הפנסיה והביטוח. לשעבר מנהל בכיר במחלקות ביטוח חיים בקבוצות הביטוח "מגדל חברה לביטוח"..

יחיאל קדם
יחיאל קדם

מתן ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי לשכירים, עצמאים וארגונים. ייעוץ למבוטחי קרנות הפנסיה הוותיקות. ייעוץ לפרישה.

כתוב נושא חדש
הודעה / מחבר
תאריך / שעה
RE: תוכנית השקעה לטווח ארוך בביטקוין
14/08/2013 19:15

שלום רב.

אני לא מכיר בית השקעות שעובד עם מטבע זה.

אני אנסה לברר בימים הקרובים.

צור איתי קשר טלפוני בשבוע הבא לבדוק אם הצלחתי.

הטלפון 0545552650

תודה ולהשתמע,
יחיאל

יחיאל קדם - ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
0545552650

www.pensia4u.co.il
RE: תוכנית השקעה לטווח ארוך בביטקוין
15/08/2013 15:33

שלום רב.
ביררתי במספר בתי השקעות
והתשובה שלילית.

תודה ולהשתמע,
יחיאל

יחיאל קדם - ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
0545552650

www.pensia4u.co.il
חבל. תודה על הבירור!
16/08/2013 17:51
ביטקווין
14/04/2016 10:56
ללא נושא
26/09/2016 13:38

ההבדל בין

סוכני ביטוח
ובין

ייעוץ פנסיוני
בכל הקשור לקניית מוצרים כמו

ביטוח סיעודי

ביטוח משכנתא

ביטוח חיים

קרן פנסיה

קרן השתלמות

ביטוח מנהלים

פוליסת חיסכון

קופת גמל להשקעה

חיסכון לכל ילד
הוא פשוט עצום. זה אובייקטיבי וזה לא. זה בעדכם וזה אולי... אל תתפשרו. תשקיעו בעתיד שלכם.

 

 

 

 

 

RE: הפסקת עישון וסיכום פגישה
25/01/2016 11:48

שלום רב.

בהתאם לתקנות מחויב סוכן / מנהל תיקים של מנהל הסדר למלא בכל פגישה סיכום פגישה, ששניכם חתומים על סיכום זה.
כמו כן למלא מסמך הנמקה במידה והמשכת או רכשת תוכניות פנסיוניות, ומחודש נובמבר 2015 בכל פגישה.

קודם כל הפסקת עישון לא מקטינה במיידית את עלות הריסק.
יש להמתין 3 שנים (אם זכרוני לא מטעה אותי).

במידה והדבר כך צריך להוכיח שבאמת התקיימה הפגישה וזאת ניתן באמצעות סיכום הפגישה,
במידה ויש לך הוכחה אחרת, פנה למפקחת על הביטוח.

ולסיכום אתה צודק, הפרמיה העודפת צריכה לחזור לפוליסה ע"י חברת הביטוח או מנהל ההסדר.

בהצלחה ולהשתמע,
יחיאל

יחיאל קדם - ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
0545552650

www.pensia4u.co.il
התלבטות בפדיון ביטוח מנהלים
19/01/2016 21:17

שלום רב ברשותי 2 פוליסות של ביטוח מנהלים שאני יכול לפדות בסכום אחד או בתשלום פנסיה חודשית ההתלבטות היא כוון שאני חושש שאשלם מס על הפנסיה הכוללת לכן מבקש לדעת מעל איזה סכום פנסיה או ביטוח מתחילים לשלם מס והאם הביטוח לאומי יהיה בתוך החישוב תודה רבה

תוספת קטנה
20/01/2016 08:03

האם על פנסיה חודשית מביטוח חיים אני מחוייב במס אני בן 62 עובד ומשלם מס על הכנסתי תודה רבה

RE: התלבטות בפדיון ביטוח מנהלים
20/01/2016 08:14

שלום רב. יש לבדוק באיזה צבע הכספים צבועים, כלומר האם הוניים או קיצבתיים, ואם ישנם פיצויים בפוליסות. יכול להיות שבת היה לך קיצבה פטורה ממס. במצב שלך אני ממליץ בחום לפנות לייעוץ פנסיוני

יחיאל קדם - ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
0545552650

www.pensia4u.co.il
מגוון מאמרים בנושא פרישה לגמלאות
24/12/2015 12:04

כל מה שצריך לדעת על פרישה לגמלאות במגוון מאמרים בנושא - לחצו כאן

הקלה במס הכנסה בהגעה לגיל פנסיה
18/11/2015 10:16

שלום. יש לי שתי שאלות בנוגע לעובדת שהגיעה לגיל פנסיה בשנת 2010 ובזמנו לא פנתה למס הכנסה להקלה במס  . 1. האם העבדת זכאית להקלה במס עפ"י נוסחת השילוב שהייתה במועד שהגיעה לפנסיה כלומר בשנת 2010 או שהיא זכאית לבקש הקלה עפ"י נוסחת השילוב היום עפ"י תיקון 190 לתקנה במס הכנסה. 2. האם העובדת רשאית לבקש את ההקלה במס רטרואקטיבית . תודה רבה . חיים
 

זה כמו כל ענף צרכני
22/06/2015 16:13

ובגלל זה - לדעתי כן. הם בטח יכולים לתת לך 'חבילה' אם תגידי להם שאת רוצה את הכול אצלם. אבל תגידי את זה מההתחלה וככה תלכי ישר למטרה, בלי בלבולי מוח מסביב...

RE: שמירת רצף לפנסיה
19/04/2015 07:55

שלום 
לגבי מסלול מומלץ לבחור מסלול מוטה שאירים ולסמן ללא שאירים כך תוכל להבטיח סכום כיסוי לפטירה מקסמאלי על פי תנאי הכניסה הנוכחים בעת הבחירה שלך בכיסוי כזה בבוא היום 
לגבי הקרן באם אתה מבצע שמירת זכויות אזי אני מבין שאתה כבר נמצא בקרן מסויימת כך שבנקודה זאת אין מניעה להשאר בקרן הקיימת לתקופת הרציפות .

בכבוד רב
ישראל לחמן  –             יועץ פנסיוני מורשה
שאול את לחמן בע"מ  ייעוץ ובקרה פנסיונית    
טל : 03-7516466  פקס   153-3-5100040
web : www.s-l.co.il         mail:sl@s-l.co.il
  שאול את לחמן הינה חברה אובייקטיבית לייעוץ ובקרה פנסיונית
                אינה חלק מחברת ביטוח ו/או סוכנות ביטוח
 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: ביטוח א.כ.ע
19/04/2015 07:53

שלום , 
מטרת הכיסוי הינה מתן מענה להגדרת מקרה הביטוח הנחותה יחסית בקרן הפנסיה שאינה עיסוקית אלא בוינת בעת מקרה הביטוח על פי הכשרתו ניסיונו והשכלתו של התובע לעסוק בעבודה אחרת 

ניתן לתת פתרון ב 2 דרכים
1. רכישה רק של ההרחבה לכיסוי זה בעלות זולה יחסית לכיסוי הקיים בקרן הפנסיה 
2. רכישת כיסוי אובדן כשר עבודה מלא ככפילות לכיסוי בקרן עם כלל ההרחבות הניתנות בביטוח אובדן כשר עבודה בעת הצורך - עלות יקרה יותר .

לא פורטו כאן הצרכים שלך לכן יש קושי להתייחס לשאלתך , אבל בעקרון ככל שהמקצוע שלך הינו בעל סיכון גבוה יותר לפגיעה יש מקום לבחון הרחבת העיסוק ( למשל אצל פקידים הצורך הרעיוני הינו נמוך יחסית ...) 

בכבוד רב
ישראל לחמן  –             יועץ פנסיוני מורשה
שאול את לחמן בע"מ  ייעוץ ובקרה פנסיונית    
טל : 03-7516466  פקס   153-3-5100040
web : www.s-l.co.il         mail:sl@s-l.co.il
  שאול את לחמן הינה חברה אובייקטיבית לייעוץ ובקרה פנסיונית
                אינה חלק מחברת ביטוח ו/או סוכנות ביטוח
 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: שינויים בפוליסת ביטוח מנהלים עקב החלפת מעבידים
25/03/2015 11:39

שלום 
ניתן  ומומלץ להמשיך כמובן הפוליסה הזאת שיש בה כיום יתרונות פנסיונים משמעותיים ( מקדם , ריבית מקדם מובטחים ) 
דרך כלל חברות הביטוח לא מאפשרות הגדלת עובד בפוליסות הנ"ל , מצריך טיפול נקודתי שלעיתים מצליח ...


בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי מורשה
שאול את לחמן בע"מ      ייעוץ ובקרה פנסיונית
טל : 03-7516466    mail : s-l.co.il
www : s-l.co.il

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
שינויים בפוליסת ביטוח מנהלים עקב החלפת מעבידים
25/03/2015 20:52
פנסיה רדומה
22/01/2015 12:15

שלום רב.
אני בן 70 . כנראה שברשותי פנסיה רדומה שהיא תוצאה של הפקדה מלפני 40 שנה. שאלתי: האם אוכל למשוך את סכום הפנסיה במשיכה חד פעמית והאם אני צריך לשלם עבור הכסף הזה מס.

                                                                                                                                   בברכה דוד.

RE: פנסיה רדומה
22/01/2015 20:09

שלום ,
אני מניח כי אתה מדבר על קרן פנסיה ותיקה ישנה יש לברר מקור הכספים (פיצויים או תגמולים )
תגמולים עד שנת 2000 ניתנים למשיכה ללא מס פיצויים בכפוף לזכאות
בכל מקרה טרם המשיכה יש לודא שאין ברשותך קרן ותיקה נוספת משיכה כאן עשויה לבטל זכאות בקרנות האחרות .
בנוסף במשיכה הקרן מפעילה נוסחת פדיון "שמכסחת" סכום מהותי מהחסכון

בתודה,
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
פנסיה רדומה זכאות בקרנות אחרות.
23/01/2015 08:58

יש לי קופת פנסיה שהבשילה ב"עתודות" (קרן פנסיה ותיקה) ומשם אני מקבל סכום של 3600 ש'ח מדי חודש.
במידה ואני מושך את סכום הכסף מ"פנסיה רדומה" נניח לצורך הענין מקרן מ"בטחים" למשל, ששם הפקדתי
כספים בעבר בשנים 1968-1970 והפסקתי מאז להפקיד. מה הקשר לכספים האלה ולפנסיה שהבשילה בקרן עתודות שממנה אני מקבל גימלה חודשית. למה משיכה של כספי קרן הפנסיה הרדומה צריכה להשפיע עלה הגימלה החודשית שלי מקרן "עתודות". אני מזכיר לך שאני בן 70 .

                                                                                                                                       בברכה דוד.



פנסיה רדומה זכאות בקרנות אחרות.
23/01/2015 09:02

דרך אגב הפנסיה מהפקדות גמל ולא מפיצויים.                      תודה דוד.

פנסיה רדומה זכאות בקרנות אחרות.
23/01/2015 10:01

אנפורמציה נוספת: אני חבר קיבוץ וההפקדות בעתודות עבורי התחילו בשנת 1994 אז הקיבוץ עשה הפקדה
מרוכזת לעתודות לקבוצה שכללה כ-200 חברים (מאז נפטרו כבר כ-30). אז ההיתי בן 53 כעבור 12 (שנת 2006 )  בגיל 65 (גיל הפרישה בקופה) התחלתי לקבל את קיצבת הפנסיה כפי שכתבתי 3600 ש'ח לחודש.  את ה"פנסיה הרדומה" צברתי בשנים 1968-1970 בהיותי מחוץ לקיבוץ. אני מקוה שאינפורמציה נוספת זו תבהיר את הנקודה האם משיכה חד פעמית של כל סכום הכסף של "הפנסיה הרדומה"  תיפגע בקיצבה החודשית מ"עתודות".                                                            בתודה מראש  דוד                         

RE: פנסיה רדומה זכאות בקרנות אחרות.
25/01/2015 07:01

לדוד שלום ,
כפי שכתבתי יחסי הגומלין הינם בן קרנות הפנסיה שבהסדר בלבד
קרן עתודות מוגדרת כקרן ותיקה מאוזנת ומשכך לא נכללת תחת המגבלה שצויינה
לנושא המשיכה כספי תגמולים טרם שנת 2000 ניתנים למשיכה ללא מס
מבחינה פנסיונית כדאיות הנושא והשלכות הרוחב צריכות להשקל בנפרד בקפדנות .

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: 1. משיכת כספי פנסיה רדומה. 2.גופים שמנהלים כספי פנסיה
25/01/2015 11:00

דוד שלום ,
הקרן לא גובה עמלה אלא מפעילה נוסחת פדיון לכספים שמשאירה אצלה סכום מהותי.
איתור הכספים יכול להתבצע על ידי פנייה בכתב לגופים שאתה מעריך שיש לך שם כספים לאיתור על פי תעודת זהות .
אתה יכול להכין מכתב סטנדרטי ולשלוח לכל 5 חברות הביטוח הגדולות שמכילות בתוכם גם את קרנות הפנסיה וחלק מקופות הגמל .
במקביל את היכול לפנות לגופים שעוסקים בכך תמורת עמלה
בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיונינ אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: החזר מס על הפקדות של בת/בת זוג שלא מגיעה לתקרת המס
25/01/2015 07:02

ליניב שלום ,
א. כלשום החוק שהבאת כאן אכן ניתן .
ב. על ידי הגשת דוח לפקיד שומה .

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: פנסיה רפואית
14/12/2014 07:05

שלום רב ,
הכונה בפנסיה רפואית יכולה להיות 2 
1.  האפשרות לקבלת פנסיית הזקנה על בסיס פרישה מוקדמת עקב בעיות בריאות .
2. קבלת פנסיית נכות מקרן הפנסיה מתוקף מצב הבריאות

לגבי משלמת או לא יש לבדוק על פי כלל עובדות המקרה הספציפיות לכל ארוע .

בהצלחה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: רפואי
22/01/2015 20:10

תחיקה הכוונה חוק !

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: פנסיה כשרה
19/12/2014 19:27

לניצן שלום ,
מספר קרנות פנסיה מפעילות מסלול השקעה הלכתי
המסלול הכשר למהדרין זכה לאישור הממונה על החיסכון ושוק ההון במשרד האוצר, ויעמוד מעתה תחת כשרותו המהודרת של 'ועד הפיקוח ההלכתי להשקעות ופיננסיים' שע"י בד"צ העדה החרדית ירושלים. כספי המסלול יושקעו על ידי ועדת ההשקעות של החברה בהתאם להוראות ההסדר התחיקתי ובכפוף לכך שקיבלו הכשר הלכתי.

בברכה
ישראל לחמן
יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466 פקס

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: מסלול תחיקתי
22/01/2015 20:06

שלום רב ,
לרוב קרנות הפנסיה ולחלק מחברות הביטוח וקופות הגמל-השתלמות יש מסלולים הלכתיים
תוכל לברר למשל
במבטחים
מקפת
הראל
איילון
טלפונים שלהם תוכל למצוא באינטרנט

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
 

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
האם כאשר אני חיה בחו"ל אני יכולה לפתוח בישראל קרן פנסיה?
17/01/2015 12:46
RE: האם כאשר אני חיה בחו"ל אני יכולה לפתוח בישראל קרן פנסיה?
17/01/2015 17:07

ספיר שלום ,
אין מניעה לפתיחת קרן פנסיה בישראל כאשר את חיה בחו"ל יש רק לדאוג כי אמצעי התשלום יבוצע בישראל על ידי הוראת קבע או כרטיס אשראי ישראלי

בהצלחה

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
RE: מעל גיל 55
10/01/2015 17:50

ליניב שלום ,
מבחינה עקרונית אין בעיה לפתוח קרן פנסיה בגיל זה
יחד עם זאת חשוב לבדוק באם זאת האלטרנטיבה הטובה ביותר מבין המוצרים הפנסיונים הקיימים
( למשל ביטוח מנהלים בתנאים מסחריים )

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
פנסיה רפואית
05/01/2015 03:11

אני עובד מדינה 30 שנה במשרת הבריאות במקביל עני עובד בחצי משרה בעיריית חולון,
שאלתי האם במידה ואפרוש לפנסיה רפואית,,תפגע זכותי להמשיך לעבוד בעיריית חולון ,למרות שמדובר בסוג עבודה שונה.
רוני

RE: פנסיה רפואית
05/01/2015 06:49

שלום רב ,
הנושא תלוי בתקופת העבודה חלקיות הנכות וכו
לחישוב מלא מומלץ לפנות למשרד האוצר- מנהלת הגמלאות לקבלת תשובה מדויקת עבורך

בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466

ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי  מורשה משרד האוצר
שאול את לחמן בע"מ -  ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות                           

טל 03-7516466   mail: israel@s-l.co.il
בקרו באתר האינטרנט שלנו
www.s-l.co.il  
מובהר בזאת כי אין באמור בפורומים בכדי לשמש כייעוץ כלשהו לביצוע פעולה כלשהי והגולש מתבקש לבצע ו/או להתייעץ עם מומחים ו/או יועצים טרם ביצוע פעולה כלשהיא ובכל מקרה הגולש מאשר בזאת כי הוא יהיה אחראי באופן בלעדי לכל פעולה שתעשה על ידו בהסתמך על האמור בפורומים וכי המפעילה ו/או מנהלי הפורומים לא יהיו אחראים בגין הסתמכות על תוכן המפורסם באתר, הכול כמפורט בהרחבה בתנאי השימוש של האתר.
מעוניין לקבל מידע ועדכונים בנושא ייעוץ וביטוח פנסיוני?

מדדים