פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני
פורום שעוסק בכל ענייני פנסיה, ייעוץ פנסיוני, מסלולי הפנסיה השונים וחוק חובת הפנסיה
סוכן ביטוח מורשה, חבר לשכת סוכני הביטוח, דור שלישי בביטוח, וכן נשוי +3 ומתגורר בעיר רעננה. סוכנות הביטוח מעמידה את שביעות רצון לקוחותיה בראש סולם העדיפויות, דבר המביא ליצירת רמת שירות גבוהה ולטיפוח יחסים אישיים תוך התמקדות בצרכים הייחודיים של כל..
ישראל לחמן , B.A מדעי החברה . יועץ פנסיוני מומחה מורשה משרד האוצר מנכ"ל שאול את לחמן בע"מ חברת הייעוץ הפנסיוני המובילה בישראל. 20 שנות ותק בתחום הפנסיה והביטוח. לשעבר מנהל בכיר במחלקות ביטוח חיים בקבוצות הביטוח "מגדל חברה לביטוח" ו"הפניקס הישראלי"..
ברוכים הבאים לפורום ייעוץ וביטוח פנסיוני
ברוכים הבאים לפורום ייעוץ וביטוח פנסיוני של הקהילה המקצועית הראשונה בישראל iMoney
נשמח לענות לכם על שאלות בתחום ייעוץ וביטוח פנסיוני בישראל.
מנהלי הפורומים הם אנשי מקצוע מהשורה הראשונה שהצטרפו לניהול במטרה לתת לכם מענה ראשוני בכל נושא בתחום.
השתדלו לשמור על ניסוח ברור ותפרטו כמה שיותר ע"מ שאנשי המקצוע של הקהילה יוכלו לתת את המענה הטוב ביותר.
אנו מבקשים מהמשתתפיםלשמור עלכללי התנהגות הולמים ושפה נקייה,לרווחת כלל הגולשים.
תודה מראש
אלעד זהבי - מנהל קהילת iMoney
אני עובר למעסיק אחר כאשר שכרי יופחת מתחת לתקרת השכר ששלמתי עד כה למבטחים הוותיקה.
שאלותי:
1. האם אני יכול להפסיק את התשלומי ההפקדות ולהקפיא זכויות עד לגיל 67 ? (כיום אני בן 63)
2. מהי המשמעות של המשך הפקדות (סכומים נמוכים כל חודש ) על תחשיבי השכר הקובע של התקופה מאוקטובר 2003? אני מבין שעד ספטמבר 2003 החישוב יהיה ממוצע 3 שנים אחרונות.3.
3. אני יכול להחליט על הקפאה ולשלם לדוגמה לביטוח מנהלים במקום מבטחים ותיקה?
תודה רבה
למכירה ספר לימוד מאת אורין שפלטר על יסודות הביטוח- הגרסה האחרונה (ינואר 2012). הערכה כוללת ספר לימוד + חוברת מבחנים ושחזורי ומבחנים מהשנים 2009-2011
מחיר: 250 ש"ח
נייד: 052-5289988
מירב
שלום ישראל
אני בן 28, מתחיל עבודה חדשה כשכיר
עד עתה הייתי הייתי עצמאי וחסכונותיי הושקעו באופן עצמאי בשוק ההון (אג"ח ברוב ומניות בהיקף נמוך)
השכר הברוטו שלי יעמוד על כ- 16,500 ש"ח
מה כי כדאי לי בגיל הזה? לשלב בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים,
מייעוצים אחרים חשבתי ללכת לכיוון של 1/3 ביטוח מנהלים ו2/3 קרן פנסיה
אינני יודע עדיין את דמי הניהול עבור כל תוכנית היכן שאתחיל לעבוד,
אך אני מעוניין גם שהכספים יהיה חשופים למרכיב מנייתי בערך ב20-30% במקסימום
ושאר אפיקי סולידים יותר של אג"ח ותעודות סל עם תנודתיות נמוכה יותר
הבנתי שביטוח החיים המקדמים אינם בטוחים יותר, האם בכלל כדאי לקחת ביטוח מנהלים, או לעשות ביטוח חיים/בריאות בנפרד ולקחת קרן פנסיה בלבד??
מבין החברות איזהם החברות היציבות שמניבות תשואות טובות ויציבות לאורך שנים???
(לאו דווקא הכי גבוהות בשוק)
שלוםת
אני מפקיד למבטחים הותיקה משנת 93.
בשנת 2002 היה הסכם לעובדי המדינה להפריש גם ממה שנקרא עבודה נוספת כך שכל מרכבי השכר כוללים.
צברתי עד היום כ38% פנסיה. האם המרכיב הנוסף שהחל ב2002 האחוזי צבירה כוללים אותו דהיינו 38%.
זאת אומרת נניח שאני יוצא לפנסיה האם החישוב הוא 38% על השכר הקובע. או שיהיו שני חישובים החלק הראשון משנת 93 יחשבו את אחוזי הצבירה והחלק השני מ2002 יחשבו את אחוזי הצבירה.
סליחה אם השאלה לא מנוסחת נכון.
למכירה ספר לימוד מאת אורין שפלטר על יסודות הביטוח- הגרסה האחרונה
הערכה כוללת ספר לימוד + חוברת מבחנים ושחזורי ומבחנים מהשנים 2009-2011
מחיר: 250 ש"ח
נייד: 052-5289988
מירב
שלום,
אני בת 35.
עומדות בפני 2 אפשרויות:
1. ביטוח מנהלים עם 4.1% מהפרמיה + 1% מהצבירה
2. קרן פנסיה עם 2% מהפרמיה + 0.25% מהצבירה
איזו מהאפשרויות עדיפה?
נימוק יתקבל בברכה.
תודה!
שלום ,
מהו השכר הפנסיוני המדובר ?
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
במקום העבודה הקודם פיצלו לי את ההפרשות:
50% הופקד לביטוח מנהלים דמי ניהול מהפרמיה 8% יורד עד 3 ומשהו אחוז כך שהממוצע יהיה 4.1% מהפרמיה ודמי ניהול מהצבירה 1%.
50% הופקד בקרן פנסיה עם דמי ניהול מהפרמיה 6% ומהצבירה 0.5%
כמובן שאני לא מרוצה מזה ובודקת אופציות אחרות
עם הנתונים של 2% + 0.25% ומצד שני יש שאומרים להשאר עם הביטוח מנהלים בגלל העניין של האיזון האקטוארי.
אני די מבולבלת.
שלום ,
כפי שנוכחת הבחירה בין האלטרנטיבות כשלפניך כ 35 שנות חסכון אינה חד ערכית
ולכל מוצר יש את בסיס היתרון והחסרון
מכאן שבמקרה זה יש מקום לשקול שילוב בין קרן פנסיה וביטוח מנהלים על פי העדפות שלך
- בחירה בין ניהול חסכון בסיכון נמוך יחסית בקרן פנסיה לבין אפשרות לתשואה עודפת בביטוח מנהלים
- בחירה בהצמדות לנקדם המרה לקצבה מובטח לבין קבלת מקדם שכנרה יושפע לעתיד מגידול בתוחלת חיי רק בגיל הפרישה .
- תשלום עלויות ביטוח נמוכות ביותר בקרן פנסיה מול עלויות יקרות יותר בתוכניות הביטוח
- דמי ניהול נמוכים משמעותית בקרן פנסיה מול דמי ניהול יקרים יחסית בבביטוח מנהלים
- כדי להמחיש את הסוגיה גם מבחינה מספרית ערכנו סימולציה :
- בשכר נקוב 9000
- תשלום חודשי קבוע
- סכומי ביטוח לנכות ושיאירים זהים
- חסכון לגיל 64
הקצבה הצפויה בקרן הפנסיה תעמוד על 4482 ש"ח
הקצבה הצפוה ביטוח מנהלים תעמוד על 3168 ש"ח .
אומר שכדי שתוכנית ביטוח המנהלים תשתווה לקרן הפנסיה צפוי המקדם הנתון כיום בקרו הפנסיה ( כ 213)
לגדול עד לכדי 314 גידול של כ 47% בסכום זה המוצרים קרן הפנסיה וביטוח המנהלים יתנו תוצאה זהה .
לסיכום
יש מקום לבחינת שילוב בין המוצרים תוך מתן העדפה לחלק קרן הפנסיה במערך הכולל .
הערה
חוות הדעת כאן הינה כללית בלבד הבחירה המומלצת תעשה בכפוף לבחינה אישית של מכלול הנתונים
.
תודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
ציינת בדבריך שגיל פרישה חובה לגבר ולאשה הינו גיל 67.
גיל זקנה לגבר עפ"י ביטוח לאומי הינו גיל 70 ( קבלת קצבת זקנה ללא תנאי ).י
אז על מה הוויכוח שהיה לאחרונה בוועדת הכלכלה,על גיל פרישה לאשה ,שהותירו אותו על גיל 62.
ולא העלו אותו לגיל 64
הריי אתה אומר שגיל פרישה חובה לאשה הינו 67,
אשמח לעשיית סדר לגילאים מה מזכה מה ( גם מבחינת מעסיק ,המעסיק עובדת מעל גיל 62 ),ומה המשמעות לאשה היוצאת לפרישה בגיל 62
תודה וסופ"ש מהנה
שלום ,
בבקשה .
קבל את לשון החוק - "חוק גיל פרישה "שתהיר לך את ההבדל בין המושגים
זכאות וחיוב בפרישה :
פרק ב': גיל הפרישה
3. גיל הפרישה
הגיל שבהגיעו אליו זכאי אדם לפרוש מעבודתו בשל גילו ולקבל, בהתקיים
התנאים הקבועים לכך על פי דין או הסכם, גמלה בשל פרישתו מעבודתו כאמור,
הוא גיל 67 לגבר, ובכפוף להוראות פרק ד' - גיל 62 לאישה (בחוק זה - גיל
הפרישה).
4. גיל פרישת חובה
הגיל שבהגיעו אליו ניתן לחייב עובד לפרוש מעבודתו בשל גילו, הוא גיל 67
לגבר ולאישה (בחוק זה - גיל פרישת חובה).
הדיון בועדת הכספים היה על גיל הפרישה לנשים המקנה זכאות מצד העובדת לפרישה .
בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
קלטתי עוזרת בית חדשה,לעבוד בביתי.,
לדבריה יש לה תוכנית פנסיונית אצל מעסיק מקביל המפריש לה להראל פנסיה ולכן היא דורשת ממני הפרשה לתוכנית הפנסיונית מהיום הראשון.
האם אני מחוייב להפריש לה לתוכנית פנסיונית כעבור 3 חודשים רטרו, ( כפי היא דורשת ) או שאני יכול להמתין 6 חודשים כפי שנקבע בחוק פנסיית חובה ואז להפריש לה שוטף בלבד ,מה חוק פנסיית חובה מנחה לעשות
ומה מקובל לעשות ?
לעזרתך אודה
תודה וחג עצמאות שמח
שלום ,
על פי סעיף 6 ה לחוק נקבע כי
עובד המבוטח בביטוח פנסיוני כל שהוא יהיה זכאי להפקדות מהיום הראשון רטרו לאחר 3 חודשים או סיום שנת מס המוקדם מבינהם .
מקובל ... מי שרוצה לעמוד בדרישות החוק מבצע הנאמר מעלה אחרים לבחירתם על בסיס הסיכון המשפטי הנובעמאי עמדיה בדרישות החוק .
חג עצמאות שמח
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
שלום רב
1. גיל פרישה לאשה הינו 62,,במידה וממשיכה לעבוד ללא קבלת קצבה מתוכנית פנסיונית,,האם המעסייק מחוייב להמשיך להפרייש בגינה לתוכנית פנסיונית ?
2. באיזה גיל העובדת,,המעסיק מפסיק להיות מחוייב להפריש לעובדת לתוכנית פנסיונית ( בהנחה שלא מקבלת קצבה מתוכנית פנסיונית ) ?
3..גבר מעל גיל 70 שממשיך לעבוד ולא מקבל קצבה מתוכנית פנסיונית,האם המעסיק מחוייב עדיין להמשיך ולהפריש בגינו לתוכנית פנסיונית ?
לעזרתך המקצועית אודה
שלום ,
גיל פרישה לאשה הינו 62,,במידה וממשיכה לעבוד ללא קבלת קצבה מתוכנית פנסיונית,,האם המעסייק מחוייב להמשיך להפרייש בגינה לתוכנית פנסיונית ? - כן
2. באיזה גיל העובדת,,המעסיק מפסיק להיות מחוייב להפריש לעובדת לתוכנית פנסיונית ( בהנחה שלא מקבלת קצבה מתוכנית פנסיונית ) ? המעסיק יכול להפסיק ההפקדה רק באם מתקימים 2
התנאים יחד פרישה בגיל פרישה חובה (יש לשים לב יש שוני בין גיל פרישה לבין גיל פרישה חובה שהינו 67 לנשים וגברים יחד) וזכאים לקצבה שאינה מביטוח לאומי .
3..גבר מעל גיל 70 שממשיך לעבוד ולא מקבל קצבה מתוכנית פנסיונית,האם המעסיק מחוייב עדיין להמשיך ולהפריש בגינו לתוכנית פנסיונית ? ראו התשובה מעלה
בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
בעצם זכאותם לקבלת קצבה מתוכנית פנסיוניות המעסיק פטור ( בהנחה שהתנאי הראשון מתקיים ) או שהינם צריכים לקבל קצבה בפועל מתוכנית פנסייונית על מנת שהמעסיק יהיה פטור מהפרשה ( בהנחה שהתנאי הראשון מתקיים )
2. דבר שני,לחדד את הנקודה,
העובדת שליי בת 64, ומעוניינת להמשיך לעבוד אצלי,אך מתחילה לקבל קצבה מקרן פנסיה מבטחים שפתחתי לה בעבר,האם אני עדיין מחוייב לפתוח תווכנית חדשה על מנת להפקיד עפ"י צו פנסיית חובה עבורה ?
3..האם גיל פרישה חובה לגבר אינו גיל 70 ( כפי שנקבע כגיל זקנה בביטוח לאומי ) ?
שלום .
1. פרשה בגיל פרישה חובה ומקבל קצבה .
2. ראה מעלה צרכה לקיים את 2 התנאים יחד פרישה וקבלת קצבה על פי תאורך עומדת רק באחד מכן יש חובת הפקדה ל פ.ח.
3.על פי חוק גיל פרישה - גיל פרישה חובה נשים וגברים הינו 67 .
תודה וחג עצמאות שמח
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
שלום רב,
הנני בעלת ביטוח מנהלים שפתח עבורי המעביד לפני כ-6 שנים. לאחרונה אני שוקלת מעבר לחברת ביטוח אחרת (בעקבות תשואה שלילית גבוהה שספגה החברה הנוכחית). במהלך שנות עבודתי מצבי בריאותי התדרד, בעקבות נזק שנגרם מכתוצאה מביצוע העבודה וממקום העבודה. במידה ואני מעוניינת לעבור לחברת ביטוח אחרת, האם היה עליי להצהיר על מצבי הבריאותי מחדש, כלומר לכאורה הנזק היה קיים עוד קודם לעבודתי, או שסטטוס מצבי הבריאותי בעת תחילת התוכנית נשמר ולא יהיה צורך במילוי מחדש של שאלוני בריאות וכו,? מהו הנוהל במקרים כאלו?
תודה
שלום ,
על פי תקנות הניוד הפנסיוני חברת הביטוח נוהגת לבצע חיתום רפואי במקרה של ניוד כספי פוליסות ביטוח מחברה לחברה .
יחד עם זאת חשוב לציין כי על פי תקנות הניוד ניתן לנייד רק את חלק החסכון ולהותיר את הכיסויים הביטוחיים בחברת המקור .
בהצלחה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
האם עליי להצהיר על כלל הבעיות שצברתי במהלך השנים, או שלא? האם יש צורך לעדכן את חברת ביטוח החדשה בנזק שנגרם בעקבות העבודה?
שלום ,
בודאי
אי הצהרת מלאה וכנה על המצב הרפואי ,עשויה לשלול קבלת תגמולי ביטוח בעת ארוע ביטוח
אני מניח שלא תרצי למצוא את עצמך במצב כזה ביום הקובע !!
בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
גם אני מקבל את הדוחות פנסיה שלי ולא ממש מרוצה, מצד שני מה מבטיח לי, אם אעבור לחברת פנסיה אחרת שתהיה תשואה חיובית? לאור המצב זה לא בהכרח הניהול, לא?
לפחות זה מה שקראתי בכל מיני כתבות ומאמרים, משהו שהשפיע על החשיבה שלי בנושא ואשמח אם תתקן אותי אם אני טועה זה הפוסט הזה שקראתי בו הוא רושם:
"מחד, אין טעם להיתפס לבהלה ולרוץ למשוך כספים נזילים ומאידך, לא כדאי להיוותר אדישים. חשוב לזכור שקופות הגמל וקרנות ההשתלמות, בעיקר הקופות הנזילות שבהם צבורים כספים לפני 2008, הינם האפיק היחיד בו הכסף פטור ממס רווחי הון. כל אפיק השקעה אלטרנטיבי אינו נהנה מהטבה זו. משיכת הכסף רק לצורך העברתו לאפיק שונה אינה תמיד פעולה כלכלית נכונה וכפי שהזכרנו קודם לכן, גם מי שרוצה להפחית סיכון במסגרת קופת גמל יכול לעשות זאת על ידי מעבר למסלול סולידי יותר."
אשמח לדעת מה אתה חושב.
תודה
שלום
מדובר על קופות גמל ולא קרנות פנסיה
שבהם הפקדות על ל 2008 נשמרו על בסיס צבירה הונית .
בכל מקרה הפחתת הסיכון על ידי העברתו למסלול סולידי למעוניינים הינה מהלך חיובי ובתנאי שנעשת בשיקול דעת מול תקופת החסכון הצפויה
ככל שהתקופה ארוכה יותר וגיל הפרישה רחוק יותר צפויה להתבצע " החלקת התשואות לאורך הזמן "
משמע לאורך תקופת הביטוח יהיו עליות וירידות בתשואה שיגיע לממוצע חיובי על פי נסיון העבר .
בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
שלום ,
מסלול סולידי הינו מסלול המבוסס על שילוב של
מסלולי אג"ח קונצרניות נבחרות
מסלולים שקליים
תעודות סל אגח +שקלי
וכדומה
בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
שלום רב,
מטפלת בילדים שעובדת כשנתיים , בגיל 65 (עברה את גיל הפרישה) ומקבלת קצבה מביטוח לאומי
עדיין לא הוסדר ביטוח פנסייית חובה.
האם חובה לתת לה פנסיית חובה או בגלל שהיא בגיל פרישה ומקבלת קצבה מביטוח לאומי (לבד או שניהם) לא חובה להפריש לה ביטוח פנסיית חובה.
בתודה
יניב
יועץ מוסמך לכלכלת המשפחה
טלפון משרד: 072-2221727
טלפון נייד: 052-3607507
אתר אינטרנט: http://www.ZeCalcali.co.il
אימייל: yaniv@ZeCalcali.co.il
ליניב שלום ,
חוק פנסיית חובה קובע גיל פרישה כגיל פרישה חובה 67 הן לגברים והן לנשים ולא גיל 65
בנוסף מידה ומלבד ביטוח לאומי אין קצבה ממקור אחר
קיימת חובה לבצע פנסיית חובה על פי החוק במקרה זה .
בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
מברור שערכתי בדפי החשבון של קרן הפנסיה שלי גיליתי שחסר לי המון כסף הבוס שלי טוען שמדובר על טעות של הסוכן ביטוח או הקרן
ממי אני אמור לבקש החזרים על כל התקופה הזו ובפני מי אני אמור להתלונן על ההתנהלות המבישה בחשבון שלי והאם מגיע לי פיצויים על כל הבלגן הזה?
שלום וחג שמח
ברוב המקרים הללו שמתגלים חוסרים בכספים המעביד הוא זה שפונה לסוכן המטפל בדרישה לברור ותיקון על פי הצורך .
המלצתי במקרה כאן .
פנה למעביד בעל פה ובמכתב שבו אתה מתאר את החוסרים לדעתך ומבקש לתקן תוך הגדרת לוח זמנים משוער ( 30 יום לבדיקה ותיקון הינם זמן סביר לככל הצדדים )
שמור העתק מהמכתב אצלך .
במידה ותקבל הודעה על תיקון בקש לקבל תדפיס מאושר וחתום על ידי חברת הביטוח בלבד ( לא מכתב פנימי מהסוכן ו/או המעביד) שהמפרט ברמה חודשית את סך התשלומים בחלוקה למעביד ועובד בכל חודש .
בצע השואה חודשית של סך התשלומים מול תלוש השכר באותה החודש לטובת התאמה .
בהצלחה .
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
במשך שנה הם לא ניהלו את הכסף שלי כמו שצריך הם לא ניהלו אותו בכלל למען האמת אם לא הייתי בודק היו נעלמים לי 10000 שח ואני רוצה לדרוש בחזרה את דמי הניהול שלא מגיע להם יש לי איזשהו בסיס חוקי לדרוש דבר כזה ואם כן איזה?
כמו כן ה ייתי רוצה לדעת אילו מנופים אני יכול להפעיל נגד הסוכן וחברת הביטוח כדיי לכבל את הכסף שלי בחזרה?
לבועז שלום ,
לצערי במבנה העולם הפנסיוני כיום אין כל יכולת ובסיס חוקי לדרישה של החזר דמי ניהול בגין ניהול כושל או הפסדים .
חברות הביטוח הפנסיה והגמל גובים את חלקם ללא קשר לתשואות
( בפוליסות עד 2004 יש מנגנון מאזן תשואה חיובית אבל גם שם גובים בכל מקרה דמי ניהול בסיס של 0.6%)
יחד עם זאת לגבי כספים שלא הופקדו במועד ניתן בהחלט לדרוש החזר כולל ריבית זכות באם היתה והצמדה
.
בתודה וחג שמח
ישראל לחמן
יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
שלום, אבי (בן 57) קיבל לאחרונה פיצויים מהעבודה (בגלל איזו תאונה קטנה שקרתה לו) ואני רוצה לעזור לו להשקיע את הכסף, איך אני בודק לגבי הכסף מהפנסיה ומה חשוב לברר? אני רוצה לדעת שהוא מסודר מהבחינה הזו ואני חושש שהוא לא לגמרי בפוקוס על העניין. והאם כדאי לחשוב על עוד אפיק השקעה לטווח הזה? תודה
לאייל שלום וחג שמח ,
באם התקבל בידכם סכום כסף מסויים שאותו אתם מעוניינים לייעד למטרת הגדלת הקצבה בגיל פרישה ניתן לעשות שזאת בכמה אופנים
- הפקדת הסכום בתוכנית ביטוח או פנסיה לקצבה תמורת קבלת קצבה מגיל פרישה .
- הפקדת הכספים במעייןתוכנית חסכון המשלמת סכום שנקבע לתקופה שנקבעה מראש .
- הפקדת הכספים באפיק השקעתי במסגרת תיק השקעות על בסיס קופון אג"ח המתאים לטוח וסיכון ההשקעה המבוקש .
ישראל לחמן
יועץ פנסיוני אוביקטיבי טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
בתאריך ה25.06.2011 חתמתי על תופס הצתרפות לקרן הפנציה ולקרן השתלמות של הראל דרך סוכן הביטווח של הבוס שלי
בתאריך 23.02.2012 כיבלתי מכתב המברך אותי על הצתרפותי לקרן פנציה ושההפקדה הראשונה לקרן התרחשה רק בחודש דצמבר חצי שנה אחרי שחתמתי אצל הסוכן
מבירור טלפוני מול החברה גילתי שעדיין לא כל הכסף שירד לי במסקורת הופקד לקרן (למרות שהופקדו סכומים יותר גדולים ממה שצריך היה להפקיד ושעד לחודש דצמבר בכלל לא הייתי מבותח
ברצוני לברר האם התנהלות כזו מצד סוכן הביטוח שלי היא בגדר הסביר ושלוקח כל כך הרבה זמן עד שכל המסמכים מוגשים?
והאם ההתנהלות של החברת ביטוח תקינה (אני חתמתי על החוזה מולה בחודש יוני ובכל זות היא איננה מכירה בי כמבוטח על התקופה הזו ובכלל לא תרחה להודיע לי שבתקופה ההיא לא הייתי מבוטח. גם אם הסוכן הגיש באיחור את המסמכים עדיין אני צריך לדעת שהם הוגשו באיחור)
ברצוני לכבל תשובות לפני שאני מתעמת עם סוכן הביטוח ועם הבוס שלי
בתודה מראש
בועז
שלום ,
תהליך הקמת המסגרת הפנסיונית אצל יצרני הפנסיה והביטוח לוקח בדרך כלל מספר שבועות.
על פי תאור העובדות על ידך נראה כי אכן עבר זמן רב באופן חריג בין תאריך הגשת המסמכים לבין הקמת התוכנית .
הנקודות שתארת כאן נובעות בעיקר מליקוים תפעולים והעדר בקרות מתאימות על התהליכים הפנסיונים .
ברוב היצרנים תאריך הכיסוי הביטוחי נקבע סופית רק עם קבלת התשלום הראשון לטובתם .
חשוב כאמור לבצע ברור מקיף עם הגורמים הנוגעים בדבר ולבצע עדכונים ותיקונים לאחור על פי הצורך .
בתודה וחג שמח
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
שלום,
אני חוסך לפנסיה במבטחים הוותיקה מזה 21 שנים ומעוניין לפרוש מהעבודה בעוד שנה וחצי כאשר ימלאו לי 65 שנים. מהן אפשרויותי?
האם אפשר לקבל פנסיה מופחתת ממבטחים הישנה בגיל 65? מה תהייה ההפחתה?
האם להפסיק לשלם ולחכות שנתיים לגיל 67? מה תהייה השפעת ההפסקה של השנתיים על גובה הפנסיה?
יש אפשרויות נוספות? (באפשרות להמשיך לשלם לבד את חלק המעביד וחלק העובד מדובר על 3500 ש"ח בחודש)
תודה
דן
האם אפשר לקבל פנסיה מופחתת ממבטחים הישנה בגיל 65? מה תהייה ההפחתה?
ההפחתה הצפויה כ %0.5 מהקצבה לכל חודש הקדמה .
האם להפסיק לשלם ולחכות שנתיים לגיל 67? מה תהייה השפעת ההפסקה של השנתיים על גובה הפנסיה?
צריך להבחן בצורה אישית מול כל הנתונים שלך
יש אפשרויות נוספות? (באפשרות להמשיך לשלם לבד את חלק המעביד וחלק העובד מדובר על 3500 ש"ח בחודש)
כן ניתן להקטין התשלום כעמית עצמאי עד 33% שיעור משרה בשנה הראשונה ו 50% להמשך ללא פגיעה בחישוב שכר מבוטח .
בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
תודה על תשובתך.
לשאלתי השניה ולתשובתך:
האם להפסיק לשלם ולחכות שנתיים לגיל 67? מה תהייה השפעת ההפסקה של השנתיים על גובה הפנסיה?
צריך להבחן בצורה אישית מול כל הנתונים שלך
לאלו נתונים כוונתך?
שלום,
קרן נתיב נכללת במסגרת הסדר הקרנות הותיקות ומכל התשובות שנתנו חלות גם עליה
בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
לקוח שלי קבל ייעוץ פנסיוני ממקום עבודתו בטרם פרישה
היעץ היה יועץ חיצוני
מתברר כעת כי היעוץ לקה בחסר גדול מאד.
הלקוח החל לקבל גימלה ובקש לשנות הקופה מאחר ולא הסכימו להוריד לו בדמי הניהול.
הוא נענה בשלילה בטענה כי מאחר והחל לקבל קיצבה אין מה לעשות
האומנם?
יועץ בנקאי
052-3322174
שלום רב ,
לצערי כך הדבר לאחר תחילת קבלת גמלה לא ניתן לבצע הליכי ניוד פנסיוני .
יחד עם זאת דמי הניהול בעת קבלת הגמלה אינם דמי הניהול הרגילים מהם דמי הניהול שגובים מימנ כיום בעת קבלת הגמלה ?
בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
שלום
אני פנסיונר בן 66 של מיבטחים ומקבל מהם פנסיה חודשית
בשלוש השנים האחרונות עבדתי במקום עבודה מסודר עם פנסנה קיבלתי מכתב הפסקת תעסוקה
האם אפשר למשוך את כספי הפנסיה בלי לשלם מס
תודה
חג שמח ,
באם כוונתך למשיכת כספי מבטחים לאחר תחילת קבלת הקצבה לא ניתן לבצע משיכה חד פעמית
( בכל מקרה משיכה חד פעמית מקרן ותיקה היא ברוב המקרים פעולה לא ממולצת במיוחד )
באם כוונתך לקרן אחרת אחרת אזי כנראה מדובר על קרן פנסיה חדשה .
לגבי פיצויי הפיטורין סכום בשיעור 11950 לכל שנת עבודה הינו פטור ממס
דרך הכלל לגבי חלק הגמל לא ניתן לבצע משיכה ללא מס , במקרים מסויימים באם חלק הקצבה הינו בסכומים קטנים מאד( פחות מ 5% משכר ממוצע במשק = 490 ש"ח ) קיים הליך מיוחד לכך.
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
שלום ,
משיכת כספי הפיצויים בקרן פנסיה חדשה אפשרית , כמובן בכפוף להבטי מיסוי באם מתקיימים
בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
שלום רב,
אני נמצאת מול מעסיק חדש ולפני כשבוע נפגשתי עם סוכן הביטוח לתוך פתיחת קרן השתלמות וביטוח מנהלים וקרן פנסיה.
לצערי, מהעבר שלי אין אני סומכת על סוכני ביטוח (הפסיקו לי בעבר קרן ממש טובה עם תנאים משנת 2000 לקרן פחות אטרקטיבית).
משום מה, וזה ממש אבסורד, כל מי שאני שואלת אותו לגבי מכשירי צבירה ופנסיה לא בקיא במה שקורה בחשבונו ולא יודע לייעץ מה נכון ומה טוב יותר (הרי זה העתיד שממנו נצטרך לחיות בגיל הפרישה...).
אשמח לקבל כאן דגשים של מה חשוב, על מה לשים דגש איך לחלק את הפניסה וביטוח מנהלים וכו.
תודה,
שלום ,
בחירת המערך הפנסיוני הינה שילוב של מספר גורמים אותם יש לשקלל יחדיו
- מצב אישי
- גיל ילדים
- הכנסה כיום וצפויה לעתיד
- סוג עיסוק
- צרכים רצונות והתחייבות פיננסיות למקרה נכות ואו פטירה ואו פרישה
- העדפות לגבי סוג מוצרים ,רמות סיכון להשקעה
- תנאים והטבות באם קיימים בכל מוצר .
- ועוד .
בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אובייקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
שלום ,
היתה לי פוליסה שהופרשו אליה כספים , ונסגרה.
עם מעבר למקום עבודה חדש נפתחה לי פוליסה חדשה , שהתנאים בה מאותה שנה (2002) הם רעים יותר עבורי (המקדם הוא גבוה יותר ) .
הייתי רוצה לדעת האם אני יכולה בדרך כלשהי להמשיך את הפוליסה הישנה שהוקפאה (משנת 1997) .
תודה
שלום רב ,
בעקרון חברות הביטוח לא מאפשרות להפעיל פוליסה מוקפת זמן כה רב
יחד עם זאת במקרים מיוחדים ובכפוף למהות יחסי העובדה הגורם המטפל ניתן לעיתים לבצע הפעולה.
לנסות שווה תמיד !!
בהצלחה .
בתודה
ישראל לחמן - יועץ פנסיוני אוביקטיבי
טל 03-7516466
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
מהי המלצתך , מי עדיף שיפנה לחברת הביטוח ? אני או גורם אחר ?
האם הסוכן המטפל בתיק שלי ?
ווהאם יש איזשהו טיעון שרצוי לנמק בו את הבקשה ?
תודה
שאול את לחמן בע"מ - ייעוץ ובקרה פנסיונית לחברות
03-7516466 mail : israel@s-l.co.il
מדדים
פורומים נוספים בנושא
גולשים פעילים
| נושאים באתר | פורומים פופולאריים | המומחים שלנו |
| השקעות | פורום בורסה ושוק ההון | מאיר וידר |
| נדל"ן וקבוצות רכישה | פורום משכנתא | טלי קסלר |
| משכנתאות | פורום נדל"ן | משה ורנר |
| מיסוי | ערן ניסים | |
| בנקים | קובי אליסוף | |
| ביטוח | ||
| עסקים קטנים | ||
| פנסיה / ביטוח מנהלים | ||
| אשראי ומימון |
