עמוד הבית > פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני

פורום ייעוץ וביטוח פנסיוני

פורום שעוסק בכל ענייני פנסיה, ייעוץ פנסיוני, מסלולי הפנסיה השונים וחוק חובת הפנסיה

מנהלי הפורום
ישראל לחמן
ישראל לחמן

ישראל לחמן , B.A מדעי החברה . יועץ פנסיוני מומחה מורשה משרד האוצר מנכ"ל שאול את לחמן בע"מ חברת הייעוץ הפנסיוני המובילה בישראל. 20 שנות ותק בתחום הפנסיה והביטוח. לשעבר מנהל בכיר במחלקות ביטוח חיים בקבוצות הביטוח "מגדל חברה לביטוח"..

יחיאל קדם
יחיאל קדם

מתן ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי לשכירים, עצמאים וארגונים. ייעוץ למבוטחי קרנות הפנסיה הוותיקות. ייעוץ לפרישה.

כתוב נושא חדש
הודעה / מחבר
תאריך / שעה
ברוכים הבאים לפורום ייעוץ וביטוח פנסיוני
12/07/2014 11:54

שלום רב,
ברוכים הבאים לפורום ייעוץ וביטוח פנסיוני של הקהילה המקצועית הראשונה בישראל iMoney
נשמח לענות לכם על שאלות בתחום ייעוץ וביטוח פנסיוני בישראל.
מנהלי הפורומים הם אנשי מקצוע מהשורה הראשונה שהצטרפו לניהול במטרה לתת לכם מענה ראשוני בכל נושא בתחום.
השתדלו לשמור על ניסוח ברור ותפרטו כמה שיותר ע"מ שאנשי המקצוע של הקהילה יוכלו לתת את המענה הטוב ביותר.
אנו מבקשים מהמשתתפיםלשמור עלכללי התנהגות הולמים ושפה נקייה,לרווחת כלל הגולשים.
 
תודה מראש
לירון תמם - מנהל קהילת iMoney

חיסכון לפנסיה
23/03/2017 17:12

אני עובד כעצמאי, מה שאומר שאני צריך לחסוך לפנסיה בעצמי, בלי השתתפות של המעביד. בגלל זה חשוב לי למצוא פנסיה עם דמי ניהול נמוכים יחסית ושגם יישאר לי ממנה משהו בסוף וזאת שיש לי עכשיו לא מספיק טובה, נראה לי.
ראיתי שיש תוכניות פנסיה לעצמאים, כמו פה https://www.clalbit.co.il/pensionprovidentsaving/pension/Pages/default.aspx, אבל אני לא מבין במה היא יותר טובה לי מהתוכניות הרגילות. כתוב שם שאפשר להפריש רק אחת לרבעון ויש גם אפשרות להפריש פעם בשנה ולקבל הטבות מיסוי. מישהו יכול להסביר לי איזה הטבות אלה? כדאי להפריש כל חודש או לא? ומה זה החישוב הזה של קצבת השארים? הוא יותר טוב ממה שיש בתוכניות רגילות?
אני מאד אודה למי שיצליח לעשות לי קצת סדר בבלגאן...

סדר בבלאגן....
11/12/2017 14:14
פנסיה חובה-רטרו
04/12/2017 06:10

שלום,

הייתה לנו מנקה שנה וחצי.לאחר שסיימנו להעסיק אותה התברר שלא שולמה לה פנסיה.

ביררנו מול אחת מחברות הפנסיה ולטענתם אין בעייה וניתן להפקיד כמה שנים אחורה.
המנקה טוענת שכולם משלמים במזומן את כספי הפנסיה.
האם ניתן להעביר אליה את כספי הפנסיה (חלק מעסיק בלבד) ישירות ע"י צ'ק?
האם זה חוקי?

תודה 

תשלום מס על קצבה
22/11/2017 12:02

שלום, אבקש לדעת מה יהיה שיעור מס הכנסה על הפנסיה, בגיל 67. מדובר בקרן פנסיה ותיקה. הסכום ברוטו הוא 10900₪ בתודה מראש

מחפש המלצה על עו"ד פנסיה
14/09/2017 01:10

היי,
אני זקוק בדחיפות למשרד עורכי דין שעוסקים בתחום הפנסיה ובעלי ניסיון רב בנושא.
האם מישהו מכיר ויכול להמליץ?
אם לא, מה דעתכם עליהם: עורך דין פנסיה
תודה מראש!

ביטוח מחלות קשות
14/03/2017 11:28

שלום
כל סוכן ביטוח ממליץ לקנות /לעשות ביטוח מחלות קשות ,והסיבה ידועה...
יש המון בעיות בהגדרות בכל ביטוחי המחלות קשות
הגדרות רפואיות דרקוניות ,שרוב הסיכויים לקבל הם אפסיים
וכמעט תמיד צריך לשכור עורך דין טוב שמקזז את עלות הזכייה בפוליסה
ההדגרה לסרטן ,אם זה לא גרורות לא מקבלים כלום ,כלומר סרטן מקומי לא מקבלים
גלי אלפה בהתקפת לב
המון החרגות
האם אתם ממליצים אוביקטיבית לעשות ביטוח מחלות קשות
בתודה
ש.

מדריך אובייקטיבי על מחלות קשות - מומלץ
26/08/2017 22:02
הלוואות ללא ריבית לעסקים
07/08/2017 10:08

שבוע טוב,
לכל בעלי העסקים בפורום, במידה ויש לכם רצון להרחיב את העסק ואתם זקוקים להלוואה, אל תלכו לבנק! ישנה חברה בשם אביב ייעוץ עסקי שעוזרת במתן גיוס הלוואות ללא ריבית, שווה בדיקה! אתם יכולים ללחוץ כאן לפרטים נוספים על הלוואה ללא ריבית

דמי ניהול ביטוח מנהלים
30/03/2017 10:42

יש לי ביטוח מנהלים במגדל , קיבלתי עכשיו את הדוח השנתי ואני רואה שחוץ מדמי הניהול שיורדים יש ניכויים נוספים: מגדלור לחיים - 700 ש"ח, מגדל כושר משתנה - 700 ש"ח, מגדל כושר שחרור משתנה - 200 ש"ח.
עבור מה כל הניכויים האלו? זה נראה לי הרבה מאוד.
בנוסף כתוב בדוח את סכום הקצבה בעת פרישה והוא נמוך מאוד (בערך עשירית מהמשכורת שלי). הבנתי שזהו חישוב רק עפ"י הסכום הנוכחי שנצבר בקופה ולא חישוב עתידי לעת פרישה. האם אני צודקת?

נשמח לעזור עם ייעוץ
26/07/2017 23:40

נוכל לעשות לך סדר ולהציע לך שיחת ייעוץ פנסיוני במתנה (-:
השאירי פרטים באתר שלנו ונחזור אלייך בהקדם
http://www.moneyv.co.il

חשוב להיזהר לא ליפול בפח של סוכני ביטוח שמפרסמים שהם נותנים ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי... ואגב - זה בכלל בניגוד לחוק
26/08/2017 21:55

ייעוץ פנסיוני עושים רק אצל יועץ פנסיוני מורשה ואובייקטיבי באמת...

בתי השקעות משקרים לנו בתשואות??
02/08/2017 16:09

שלום לכולם, 

אני די חדש בפורום והייתי שמח להיעזר בכם במקרה שקרה לנו לאחרונה. 

לפני כחודש הגיעו לביתנו סוכני ביטוח אשר ניסו לשכנע את אבא שלי להעביר כסף לתיקון 190 (משהו כזה)
בזמן שהם דיברו על הטבות מס כאלו ואחרות, אני התרכזתי בעיקר במספרים ותשואות. שם אני חזק יותר. 

ביקשתי מהם כמה פעמים לראות תשואות חודשיות, תשואות של שנים קלנדריות וכו והם סירבו! טענו שמבחינת רגולציה הם מחוייבים להראות רק את 12 החודשים האחרונים.

חיפשתי קצת בגוגל ומצאתי את האתר הזה  https://lirot.co.il/?p=2682

ש
טוען שיש עוד הרבה שיטות הטעייה כמו מיזוגים

אני אשמח אם תוכלו לעזור לי לעשות סדר, כי בנתיים זה מרגיש שמשקרים לנו או לפחות לא שקופים איתנו בנושא התשואות.

תודה רבה על העזרה!!

טיפים לפרישה מוקדמת
05/01/2016 09:02

מאמר קצר וקולע המביא כמה טיפים יעילים לפרישה מוקדמת - לחצו כאן

אפשר בבקשה לקבל תשובה?
13/11/2016 18:39

שלום,
אודה מאוד לתשובה לשאלותי:

סכום הפרשת המעסיק המופיע בתלוש השכר שלי במשך שנים רבות, קטן יותר מן ההפרשה בפועל שנכנסת לקרן הפנסיה שלי בחלק המעסיק.
כלומר הטעות היא בתלוש השכר בלבד והפקדות המעסיק נכנסות לקרן הפנסיה שלי בפועל בצורה תקינה.
האם יש פגיעה בזכויותיי או עלולה להיות בהן בפגיעה בעתיד ( אני קרוב לגיל הפרישה) עקב העובדה שסכום בגין חלק המעסיק בתלושי השכר נמוך יותר מהסכום שנכנס בפועל?

תודה רבה

RE: אפשר בבקשה לקבל תשובה?
13/11/2016 20:07

שלום רב.

במידה ובאמת הסכומים הנכונים נכנסו לקרן הפנסיה,
אזי קיבלת ותקבל כל מה שמגיע לך,
כך שאין פגיעה בזכויות.

ממליץ לך לבדוק את העניין לעומק, לגבי הפקדות עובד ופיצויים,
בעיקר אם אתה מבוטח בקרן וותיקה.

להשתמע,
יחיאל קדם

יחיאל קדם - ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
0545552650

www.pensia4u.co.il
חשיבות סכומי התגמולים, אובדן כושר עבודה ופיצויים
31/10/2016 20:52
RB

שלום רב,
לאחרונה בדקתי את הדוחות השנתיים של חברת הביטוח לתשלומי התגמולים והפנסיה וגיליתי כי פירוט הסכומים בכל אחד מהסעיפים (תגמולי עובד 5%, מעביד 5%, פיצויים 8.33% ואובדן כושר עבודה 1.66%אינם תואמים ומופיעים סכומים שונים בכל אחד מהסעיפים.
סוכנות הביטוח והמעסיק אמרו לי כי הסכומים בכל אחד מהסעיפים לא רלוונטיים וכי כל הסעיפים מהווים קופת חיסכון אחד ולכן זה חסר משמעות.
חברת הביטוח בו מתנהלת הפנסייה סירה לענות לי והפנתה אותי לסוכן.
ההיגיון שלי אומר שאם נקבעו אחוזים מסויימים הרי שהם בעלי משמעות ולא ייתכן שבסעיף אחד יהיה סכום גבוה יותר ובשני נמוך יותר.
אודה לתשובתכם אם אומנם יש משמעות לחלוקה מדוייקת של הסכומים לפי האחוזים מהשכר ולא לסכום הכללי ואם כן - מה המשמעות (שיש פחות מדי או יותר מדי בכל אחד מהסעיפים.
לצערי אין ממי לקבל תשובה אמינה ומוסמכת.
תודה

RE: חשיבות סכומי התגמולים, אובדן כושר עבודה ופיצויים
01/11/2016 09:36

שלום רב.

מצב זה אינו תקין, ולצערי קורה לא מעט פעמים.
זה יכול להשפיע על גובה החיסכון, במידה והתעריף לא.כ.ע שנגבה בפועל גבוה ממה שהמעסיק משלם,
ועל גובה השלמת הפיצויים במידה ואין לך סעיף 14.
אני מציע לל לבצע בדיקת הפקדות לאורך כל תקופת הפוליסה ו/או העבודה.

בברכת יום טוב ולהשתמע,
יחיאל

יחיאל קדם - ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
0545552650

www.pensia4u.co.il
הפרשות לקרן הפנסיה
31/10/2016 04:56

שלום רב,

סכום הפרשת המעסיק המופיע בתלושי השכר שלי במשך שנים רבות קטן יותר מן ההפרשה בפועל שנכנסת לקרן פנסיה שלי בחלק המעסיק.
כלומר הטעות היא בתלושי השכר בלבד וההפקדות המעסיק נכנסות לקרן הפנסיה שלי בפועל בצורה נכונה.

האם יש פגיעה בזכויותיי או עלולה להיות פגיעה בהן בעתיד ( אני קרוב לגיל הפרישה) עקב העובדה שהסכום בגין חלק המעסיק בתלושי השכר נמוך יותר מהסכום שנכנס בפועל ?
תודה רבה

הפרשות לקרן הפנסיה
30/10/2016 21:05

שלום רב,

סכום הפרשת המעסיק המופיע בתלושי השכר שלי במשך שנים רבות קטן יותר מן ההפרשה בפועל שנכנסת לקרן פנסיה בחלק המעסיק.
כלומר הטעות היא בתלושי השכר בלבד וההפקדות המעסיק נכנסות לקרן הפנסיה שלי בפועל בצורה נכונה.

האם יש פגיעה בזכויותיי או עלולה להיות פגיעה בהן בעתיד ( אני קרוב לגיל הפרישה) עקב העובדה שהסכום בגין חלק המעסיק בתלושי השכר נמוך יותר מהסכום שנכנס בפועל ?
תודה רבה

תוכנית השקעה לטווח ארוך בביטקוין
14/08/2013 16:54

שלום לכולם

 
לאחרונה נתקלתי בנושא הביטקוין (מטבע דיגיטלי ומבוזר) ובין היתר אני מתעניין באפשרות להשקיע בביטקוין כחסכון פנסיוני (או לחילופין חיסכון לטווח ארוך). המודל שחשבתי עליו הוא הפרשה של סכום קבוע כל חודש מידי הלקוח לבית השקעות שירכוש עבורו ביטקוין. אני חושב שאם מספר רב של אנשים יעשה זאת, זה ישתלם לכולם מבחינת עמלות הקנייה.
אני פעיל בקהילת הביטקוין הישראלית ונראה שאני לא היחיד שמתעניין באופציה שכזו.
 
האם ידוע לכם על בית השקעות שיש לו תוכנית שכזאת?
 
אסף

RE: תוכנית השקעה לטווח ארוך בביטקוין
14/08/2013 19:15

שלום רב.

אני לא מכיר בית השקעות שעובד עם מטבע זה.

אני אנסה לברר בימים הקרובים.

צור איתי קשר טלפוני בשבוע הבא לבדוק אם הצלחתי.

הטלפון 0545552650

תודה ולהשתמע,
יחיאל

יחיאל קדם - ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
0545552650

www.pensia4u.co.il
RE: תוכנית השקעה לטווח ארוך בביטקוין
15/08/2013 15:33

שלום רב.
ביררתי במספר בתי השקעות
והתשובה שלילית.

תודה ולהשתמע,
יחיאל

יחיאל קדם - ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
0545552650

www.pensia4u.co.il
חבל. תודה על הבירור!
16/08/2013 17:51
ביטקווין
14/04/2016 10:56
ללא נושא
26/09/2016 13:38

ההבדל בין

סוכני ביטוח
ובין

ייעוץ פנסיוני
בכל הקשור לקניית מוצרים כמו

ביטוח סיעודי

ביטוח משכנתא

ביטוח חיים

קרן פנסיה

קרן השתלמות

ביטוח מנהלים

פוליסת חיסכון

קופת גמל להשקעה

חיסכון לכל ילד
הוא פשוט עצום. זה אובייקטיבי וזה לא. זה בעדכם וזה אולי... אל תתפשרו. תשקיעו בעתיד שלכם.

 

 

 

 

 

הפסקת עישון וסיכום פגישה
25/01/2016 11:39

שלום רב,
1) האם מנהל הסדרים בפגישה עם מבוטח מחויב למסור מכתב סיכום פגישה?
2) מבוטח הודיע בפגישה עם מנהל הסדרים כי הפסיק לעשן וקיבל התחייבות בעל פה על עדכון הפוליסה וכתוצאה מכך יקטנו הסכומים מהחיסכון לטובת הריסק.
הסתבר למבוטח לאחר תקופה ארוכה כי הפוליסה לא עודכנה ואף לא הוכן סיכום פגישה ומנהל ההסדרים התחמק מתשובות כל אותה תקופה.
כיצד הרגולטור מתייחס לרשלנות זו שלטעמי מכוונת ומונעת מאינטרסים?
האם התנהלות חברת הביטוח מהווה עבירה פלילית?
בתודה מראש, אלון

RE: הפסקת עישון וסיכום פגישה
25/01/2016 11:48

שלום רב.

בהתאם לתקנות מחויב סוכן / מנהל תיקים של מנהל הסדר למלא בכל פגישה סיכום פגישה, ששניכם חתומים על סיכום זה.
כמו כן למלא מסמך הנמקה במידה והמשכת או רכשת תוכניות פנסיוניות, ומחודש נובמבר 2015 בכל פגישה.

קודם כל הפסקת עישון לא מקטינה במיידית את עלות הריסק.
יש להמתין 3 שנים (אם זכרוני לא מטעה אותי).

במידה והדבר כך צריך להוכיח שבאמת התקיימה הפגישה וזאת ניתן באמצעות סיכום הפגישה,
במידה ויש לך הוכחה אחרת, פנה למפקחת על הביטוח.

ולסיכום אתה צודק, הפרמיה העודפת צריכה לחזור לפוליסה ע"י חברת הביטוח או מנהל ההסדר.

בהצלחה ולהשתמע,
יחיאל

יחיאל קדם - ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
0545552650

www.pensia4u.co.il
התלבטות בפדיון ביטוח מנהלים
19/01/2016 21:17

שלום רב ברשותי 2 פוליסות של ביטוח מנהלים שאני יכול לפדות בסכום אחד או בתשלום פנסיה חודשית ההתלבטות היא כוון שאני חושש שאשלם מס על הפנסיה הכוללת לכן מבקש לדעת מעל איזה סכום פנסיה או ביטוח מתחילים לשלם מס והאם הביטוח לאומי יהיה בתוך החישוב תודה רבה

תוספת קטנה
20/01/2016 08:03

האם על פנסיה חודשית מביטוח חיים אני מחוייב במס אני בן 62 עובד ומשלם מס על הכנסתי תודה רבה

RE: התלבטות בפדיון ביטוח מנהלים
20/01/2016 08:14

שלום רב. יש לבדוק באיזה צבע הכספים צבועים, כלומר האם הוניים או קיצבתיים, ואם ישנם פיצויים בפוליסות. יכול להיות שבת היה לך קיצבה פטורה ממס. במצב שלך אני ממליץ בחום לפנות לייעוץ פנסיוני

יחיאל קדם - ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי
0545552650

www.pensia4u.co.il
מגוון מאמרים בנושא פרישה לגמלאות
24/12/2015 12:04

כל מה שצריך לדעת על פרישה לגמלאות במגוון מאמרים בנושא - לחצו כאן

הקלה במס הכנסה בהגעה לגיל פנסיה
18/11/2015 10:16

שלום. יש לי שתי שאלות בנוגע לעובדת שהגיעה לגיל פנסיה בשנת 2010 ובזמנו לא פנתה למס הכנסה להקלה במס  . 1. האם העבדת זכאית להקלה במס עפ"י נוסחת השילוב שהייתה במועד שהגיעה לפנסיה כלומר בשנת 2010 או שהיא זכאית לבקש הקלה עפ"י נוסחת השילוב היום עפ"י תיקון 190 לתקנה במס הכנסה. 2. האם העובדת רשאית לבקש את ההקלה במס רטרואקטיבית . תודה רבה . חיים
 

האם כדאי לצאת לפנסיה בגילי?
08/07/2015 17:27

שלום רב,

אני מורה ונמצאת בפנסיה תקציבית ברשות מקומית. אני בת 53.
בגלל כל מיני סיבות עומדות בפני שתי אפשרויות:
לפרוש עכשיו לפנסיה עם 50% ולהמשיך לעבוד במקום אחר משרה מלאה (ולהפסיד את ימי המחלה)
או לחכות שנתיים ואז לפרוש בערך באותו אחוז עם ימי מחלה.
אני מתלבטת:
כרגע הפנסיה שלי כ 6000 ש"ח. אם אשים אותה כל חודש בחיסכון ואמשיך לעבוד, ארוויח 24 חודש כפול 6000.
אבל נאמר לי שיש סיכוי שיקזזו לי את הפנסיה.

מי מקזז את הפנסיה אם עובדים במקום אחר?
יכול להיות שאמשיך לקבל פנסיה מלאה בלי קיזוז?
איך אפשר לדעת?
מה אתם מציעים לי לעשות?

תודה רבה מראש!

מובהר בזאת כי אין באמור בפורומים בכדי לשמש כייעוץ כלשהו לביצוע פעולה כלשהי והגולש מתבקש לבצע ו/או להתייעץ עם מומחים ו/או יועצים טרם ביצוע פעולה כלשהיא ובכל מקרה הגולש מאשר בזאת כי הוא יהיה אחראי באופן בלעדי לכל פעולה שתעשה על ידו בהסתמך על האמור בפורומים וכי המפעילה ו/או מנהלי הפורומים לא יהיו אחראים בגין הסתמכות על תוכן המפורסם באתר, הכול כמפורט בהרחבה בתנאי השימוש של האתר.
מעוניין לקבל מידע ועדכונים בנושא ייעוץ וביטוח פנסיוני?

מדדים