עמוד הבית > פורום בנקים - כללי

פורום בנקים - כללי

בפורום זה נעסוק בכל העניינים שקשורים לבנקים, חשבונות בנק, בעיות ושאלות שלכם - שקשורות לבנק שלכם.

מנהלי הפורום
יגאל דודזון
יגאל דודזון

יועץ בנקאי עצמאי. נסיון עשיר לאחר 35 שנות עבודה באחד מארבעת הבנקים הגדולים בתפקידי ניהול וייעוץ שונים. השכלה - דיפלומה לבנקאות . B.A של האוניברסיטה הפתוחה במדעי החברה והרוח. מציע שירות ייחודי החוסך לכם כסף. הייעוץ הוא בלתי תלוי לכל סוגי הלקוחות בבנק...

כתוב נושא חדש
הודעה / מחבר
תאריך / שעה
תזרים מזומנים - חשיבותו
15/08/2014 12:30

 

היום, יותר מתמיד, חשוב לנהלו כהלכה.

אנסה להסביר בקצרה מהו ולמה חשיבותו הגדולה לכל עסק/אדם פרטי

 

מהו תזרים מזומנים - רישום מדויק של כל ההכנסות וההוצאות של העסק/האדם לפי התאריכים שלהן.

רצוי לנהלו במדיניות שמרנית. תמיד יש לקחת בחשבון הוצאות בלתי צפויות. כל עסק/אדם לפי המגזר לו הוא שייך .

חשוב לכלול בו גם תנודות עונתיות במידה וקיימות בעסק/אצל האדם - לדוגמא : בונוסים או תקבולים אחרים.

 

חשיבותו - יש לבדוק התזרים כמעט מדי יום מול הקורה בחשבון הבנק שלכם. מניעת הפתעות בלתי צפויות.

בעזרתו יכול מנהל עסק/כל אדם לדעת מצבו האמיתי ולתכנן עסקאות עתידיות.זוהי עזרתו החשובה לניהול העסק/החשבון הפרטי ולפיתוחו.

חשוב ביותר גם לדעת המצב האמיתי מול הבנק. ניהול נכון יעזור לכם להשיג אשראי זמני - הלואה או קבוע - מסגרת. הוא מעיד על שליטתכם בעסק. מגביר אמינותכם מול הבנק.

 

כל עסק/אדם ולו גם המצליח ביותר עלול להפגע באם לא ינהל תזרים מזומנים כראוי.

 

ניהול נכון ומדויק של תזרים מזומנים יבטיח לכם יציבות עסקית וצמיחה

יגאל    דודזון

יועץ     בנקאי

052-3322174
ברוכים הבאים לפורום בנקים
09/08/2014 14:58

שלום רב,

ברוכים הבאים לפורום הבנקים של הקהילה המקצועית הראשונה בישראל iMoney
נשמח לענות לכם על שאלות בתחום הבנקים בישראל.
מנהלי הפורומים הם אנשי מקצוע מהשורה הראשונה שהצטרפו לניהול במטרה לתת לכם מענה ראשוני בכל נושא בתחום.
השתדלו לשמור על ניסוח ברור ותפרטו כמה שיותר ע"מ שאנשי המקצוע של הקהילה יוכלו לתת את המענה הטוב ביותר.
אנו מבקשים מהמשתתפים לשמור על כללי התנהגות הולמים ושפה נקייה,לרווחת כלל הגולשים.
 
תודה מראש

לירון תמם - מנהל קהילת iMoney

פתיחת חשבון מנהל עיזבון
14/05/2019 18:12

אני קבלתי מנוי מהאפוטרופוס הכללי כמנהל עיזבון של אבי. פניתי לבנק שלי (בנק לאומי) לפתוח חשבון מתאים כדי להעביר את כספי הירושה. בסניף הם הסבירו לי שבדרך כלל מסיבים את שם החשבון של המנוח ומשאירים אותו בסניף של המנוח.  זה לא נוח לי - א) אני גר 70 קם מהסניף של אבי ו ב) השרות בסניף של אבי גרוע ביותר. האם מישהו יכול ליעץ איך לפתוח חשבון מתאים. 

מה עדיף- כיסוי מינוס בבנק או השקעה?
10/12/2017 08:35

כזוג שעובד  יש לנו משיכת יתר קבועה של כ 10-15 אלף ש"ח שאנו לא מצליחים לכסות ע"י שיפור התנהלות. אנו מפסידים מזה כי משלמים ריבית עלך משיכת יתר באופן קבוע. יש לנו תשלומי הלוואות (חוץ ממשכנתא) של כ 1500 בחודש. עוד מעט מתנזלת לי קרן השתלמות שממנה אוכל לכסות את המינוס הזה וגם לחסל את ההלוואות. השאלה היא מה עדיף פיננסית: לחסל את ההלוואות והמינוס ולהמשיך להשקיע את היתרה מק. ההשתלמות, כך אוריד את ההוצאה החודשית שלנו, או להשקיע את מלוא כספי הקרן (להמשיך את הקרן) ולכסות את החוב לבנק מהלוואה מהקרן, או לכסות מינוס בבנק ולהשקיע את כל כספי הקרן ולהמשיך לשלם על ההלוואות עד שייגמרו. תודה.

RE: מה עדיף- כיסוי מינוס בבנק או השקעה?
11/12/2017 15:53

ככלל יש לסגור הלוואות

ריבית ההלוואה גבוהה מהריבית אותה אתה מקבל בחיסכון

כמובן שקשה לחוות כאן דעה ללא קבלת מצב אמיתי.

ניתן בהחלט לכסות חובה/הלוואות יקרות בקבלת הלוואה מקופת הגמל/השתלמות

השאלה האם יספיק לחיסול כל ההלוואות ויתרת החוב בבנק

כל מקרה לגופו

יגאל    דודזון

יועץ     בנקאי

052-3322174
RE: מה עדיף- כיסוי מינוס בבנק או השקעה?
11/11/2018 17:36

תודה על השאלה

ככלל מומלץ לכסות חוב לפני השקעה

ריבית החוב גבוהה מריבית ההשקעה

במידה וקיימות הלוואות יש לבדוק מה הסכום שנתן לקבל כהלוואה מקרן ההשתלמות כדי לכסות הלוואה בנקאית.

לא הייתי ממליץ למשוך כספי קרן השתלמות - יש להתחשב גם בנושא המיסוי.


יגאל    דודזון

יועץ     בנקאי

052-3322174
RE: פתיחה וסגירה מיידית של חשבון
24/04/2018 15:27

תודה על הפניה

1 - אם לא היה פרעון ראשון של ההלוואה נתן לבטל הכל ללא עמלות

2- יפה שאושר לכם אבל - חשוב לבדוק שההחזר החודשי אינו עולה על 25% מסך ההכנסות

3 - שווה בהחלט בדיקה עם גורמים נוספים
4 יש כמובן לסדר ולוודא כי המשכורות ימשיכו לבנק הישן

בהצלחה

יגאל    דודזון

יועץ     בנקאי

052-3322174
תודה
24/04/2018 15:34
RE: איחוד חשבונות
22/04/2018 14:02

שלום

לצורך מתן חוות דעת יש להמציא מסמכים= נתונים נוספים.

ככלל אומר כי בהחלט רצוי חשבון אחד משותף

חשוב לבדוק הכנסות משותפות ולראות שההחזר החודשי על הלוואות אינו גדול מ 25% מהן.

הקשר היחיד לקבלת משכנתא היא בחינת כשר ההחזר שלכם כפי שהסברתי לעיל.

טיפים לאיזון חשבון - שההכנסות תהיינה גדולות מסך כל ההוצאות. 

בהצלחה














יגאל    דודזון

יועץ     בנקאי

052-3322174
RE: בנק הפועלים - קוד הסודי לשיחה טלפונית
11/12/2016 11:26

פרטים מינהליים יש לבדוק מול הבנק
סביר להניח שיש הוראות באתר הבנק

יגאל    דודזון

יועץ     בנקאי

052-3322174
RE: הזמנת קוד הסודי דרך אינטרנט
13/11/2017 22:41

יש לפנות לבנק שלך

יגאל    דודזון

יועץ     בנקאי

052-3322174
RE: הזמנת קוד הסודי דרך אינטרנט
13/11/2017 22:41

יש לפנות לבנק שלך

יגאל    דודזון

יועץ     בנקאי

052-3322174
RE: הזמנת קוד הסודי דרך אינטרנט
13/11/2017 22:41

יש לפנות לבנק שלך

יגאל    דודזון

יועץ     בנקאי

052-3322174
RE: הזמנת קוד הסודי דרך אינטרנט
13/11/2017 22:41

יש לפנות לבנק שלך

יגאל    דודזון

יועץ     בנקאי

052-3322174
RE: בנק הפועלים - קוד הסודי לשיחה טלפונית
30/01/2018 08:47

מוזמן לבדוק מול הבנק בטלפון הכללי

יגאל    דודזון

יועץ     בנקאי

052-3322174
להתרחק מבנק לאומי !!!
29/01/2018 19:43

קיים חשש סביר שבנק לאומי -יקרוס בין לילה בגלל מנליו ההזויים והתנהגותם הפסולה כלפי הלקוחות.. מי שחושב נכון חייב למצוא דרך כיצד לעזוב בנק שכזה , הרי יש לו  בנקים אחרים טובים והוגנים...

RE: ביטוחים דרך הבנק
21/01/2018 14:39

תודה על פנייתך


תמיד שווה בדיקה אצל הסוכן שלך

הדבר החשוב לבדיקה הוא דווקא תנאי המשנתא

הביטוח בא להגן על הבנק במרה של חו"ח של הלווה ומגן על החייב הנותר

בהצלחה

יגאל    דודזון

יועץ     בנקאי

052-3322174
מובהר בזאת כי אין באמור בפורומים בכדי לשמש כייעוץ כלשהו לביצוע פעולה כלשהי והגולש מתבקש לבצע ו/או להתייעץ עם מומחים ו/או יועצים טרם ביצוע פעולה כלשהיא ובכל מקרה הגולש מאשר בזאת כי הוא יהיה אחראי באופן בלעדי לכל פעולה שתעשה על ידו בהסתמך על האמור בפורומים וכי המפעילה ו/או מנהלי הפורומים לא יהיו אחראים בגין הסתמכות על תוכן המפורסם באתר, הכול כמפורט בהרחבה בתנאי השימוש של האתר.
מעוניין לקבל מידע ועדכונים בנושא בנקים - כללי?

מדדים