עמוד הבית > פורום אשראי / מימון חוץ בנקאי

פורום אשראי / מימון חוץ בנקאי

היום אפשר לקבל אשראי, כמעט לכל מטרה, מגופים שאינם בנקים. בפורום הזה ננסה לטפל בנושא, בשאלות ובאספקטים השונים שעולים ממנו.

מנהלי הפורום
איציק דניאל
איציק דניאל

איציק דניאל יועץ ומאמן לכלכת העסק והמשפחה יוצא המערכת הבנקאית עם נסיון עשיר בתחום הבנקאות ובתחום המימון החוץ בנקאי כיום בעליה של חברת פאסט קרדיט - פתרונות פיננסים אשר נוסדה ב-2007 ועד היום נתנה פתרונות למאות בתי עסק ובתי אב ברחבי ישראל.

ישי מונק
ישי מונק

בעלים של B-Planned משרד לייעוץ עסקי.המשרד הוקם בשנת 2004 . כלכלן בכיר ובעל נסיון של שנים ארוכות בניהול עסקים וייעוץ עסקי וכלכלי שנועדו לקדם תהליכי התייעלות, חסכון, בדיקות התכנות, תהליכי הפרטה וכד'.

כתוב נושא חדש
הודעה / מחבר
תאריך / שעה
ברוכים הבאים לפורום אשראי / מימון חוץ בנקאי
12/07/2014 11:55

שלום רב,
ברוכים הבאים לפורום אשראי / מימון חוץ בנקאי של הקהילה המקצועית הראשונה בישראל iMoney
נשמח לענות לכם על שאלות בתחום אשראי / מימון חוץ בנקאי בישראל.
מנהלי הפורומים הם אנשי מקצוע מהשורה הראשונה שהצטרפו לניהול במטרה לתת לכם מענה ראשוני בכל נושא בתחום.
השתדלו לשמור על ניסוח ברור ותפרטו כמה שיותר ע"מ שאנשי המקצוע של הקהילה יוכלו לתת את המענה הטוב ביותר.
אנו מבקשים מהמשתתפיםלשמור עלכללי התנהגות הולמים ושפה נקייה,לרווחת כלל הגולשים.
 
תודה מראש
לירון תמם - מנהל קהילת iMoney

חברת הלוואה פור יו
04/09/2016 17:27

היי,
אני רוצה להמליץ לחברי הפורום על חברה מעולה בשם הלוואה פור יו.
לקחתי מהם הלוואה בשבוע שעבר, קיבלתי אותה עוד באותו היום.
תנאים נוחים ואני מאוד מרוצה בסה"כ.

שאלה בנושא משכתנא חוץ בנקאית
26/05/2017 00:39

היי . אני נמצא בהליך פשיטת רגל כמה שנים ומוגבל בכל הבנקים. אשתי מה שנקרא "נקייה". חשבון הבנק שלה מתנהל באופן טוב , יש לה כרטיס אשראי, והיא יכולה לקחת הלוואות בסכומים סבירים מהבנק (רק לאחרונה לקחה הלוואה של 50,000 ש"ח מהבנק בלי שום בעיה. אנחנו רוצים לקנות דירה, השאלה אם יש אפשרות שהמשכתנתא והדירה יירשמו רק על שם אשתי והיא זאת שתקח את ההלוואה? כי בדכ הבנק לא מוכן לתת לשני בני הזוג אם אחד מהם פושט רגל. ואם כן, מי הם אותם גופים חוץ בנקאיים? חברות ביטוח או שוק שחור? אשמח לתשובה. 

בברכה.

הלוואה לכיסוי המינוס בבנק
16/12/2015 09:56

שלום, אנשים!

רציתי להתייעץ - יש לי מינוס רציני בבנק והבנקאי כל הזמן מאלץ לקחת הלוואות לסגור אותו. חבר המליץ על חברה חוץ בנקאית - בן פישמן הלוואות לשכירים, הגעתי אליהם ואחרי שבדקו 5 תלושי משכורת אחרונים אישרו לי הלוואה בתנאים יותר טובים מהבנק. 

אף פעם לא התעסקתי עם הלוואה חוץ בנקאית - כדאי לי? 

תודה, 
שמואל

תגובה להלוואה
06/03/2016 01:55

כדאי מאוד, אבל תלוי מי מי ואיך.

אתה מוזמן לפנות אלינו בלחיצה כאן ונשמח לייעץ לך בנושא בחינם!


קבלת הלוואה לריכוז הלוואות
21/07/2015 11:06

שלום רב ,

יש לי הלוואות מ 6 בנקים שונים בסך של 500,000 ש"ח , ההלוואות פרוסות למספר שנים חלקן ל 3 שנים וחלקן לשש שנים וחלקן ל 10 שנים .
ההחזר החודשי שלי נכון להיום הוא כ 11,000 ש"ח וההכנסה שלי כ 12,000 ש"ח ( לא כולל אשתי שמרוויחה 2500 ש"ח במשרה חלקית) 
ההלוואות נבעו מהוצאות רפואיות  בעבר  בחו"ל עבור אדם קרוב  .

עכשיו  ברצוני לבצע הסדר  ולפתוח פרק חדש ולקבל הלוואה אחת מרוכזת בפריסה של 10 שנים בכדי לסגור כל ההלוואות  .
500,000/עשר שנים = 4166 ש"ח  לחודש (קרן). 

אני יכול לעמוד ביכולת החזר עד 8000 ש"ח  לחודש , הבעיה היא שאין לי נכסים ואינני יכול לקבל הלוואה כה גדולה מבנק אחד  .
מהיכן ניתן לקבל הלוואה כזאת ? האם אין אנשים שיכולים לתת ולהרוויח (רווח הדדי)  ?
אודה להתיחסות ....
 

הלוואות מיידיות
21/10/2015 19:28

היי,
אני מכיר את חברת מאסטר קאש שניתן להלוות ממנה כספים בתנאים נוחים ללא צורך בערבים.
זה האתר שלהם: הלוואות מיידיות
ממליץ לך ליצור איתם קשר,
בהצלחה!

מי לוקח הלוואה בשוק אפור?
06/01/2016 16:35

הלוואות בשוק האפור אינן מיועדות לכל אדם. ברוב המקרים הלקוחות שיפנו להלוואה בשוק האפור יפנו למלווים רק לאחר שהבנק או אף אחד מהגופים הפרטיים לא הסכים להלוות להם את הסכום הדרוש. מלווים בשוק האפור לא דורשים חתימה או את חתימתם של ערבים להחזרת ההלוואה רק את הביטחון שהלקוח לא יעלם מבלי להחזיר את סכום ההלוואה. זאת אחת הסיבות העיקריות שאנשים רבים מעדיפים לפנות להלוואה בשוק האפור. אין בדיקת רקע כלכלית מעמיקה, ולא נדרשים ערבים לביצוע העסקה.

חברה מומלצת בתחום ההלוואות החוץ בנקאיות
11/11/2015 12:08

היי חברה,

רציתי להמליץ על חברת אינסטנט לואן (InstantLoan.co.il) לקחתי מהם הלוואה מיידית של כ- 10,000 ש"ח, ההחזרים החודשיים היו הגיוניים ומאוד תחרותיים בשוק החוץ בנקאי, רציתי להגיד תודה מיוחדת לאיילה (תבקשו אותה אם היא זמינה, היא ממש מלאכית) שעזרה לי בכל צעד בדרך.


אם אתם רוצים לשאול אותי שאלות נוספות, אני זמין בפרטי.
שלומי

מה ההבדל בין מסגרת אשראי לכרטיס ומסגרת אשראי לחשבון
18/09/2015 19:59

שלום
פתחתי חשבון בנק חדש,חשבון סטודנט
והזמנתי כרטיס אשראי
בעת פתיחת החשבון נאמר לי כי אני מקבלת מסגרת אשראי בחשבון על סכ 6000 שח
וכשתהיה לי משכורת כלשהי,אוכל להגיע ולקבוע גם קו אשראי/מסגרת אשראי בכרטיס
אשמח להבין מה ההבדל בינהם

תודה רבה

הלוואה גדולה לזמן קצר
20/07/2014 21:18

שלום,

אני מעוניין לקחת הלוואה גדולה לרכישת נכס כלשהו, ואני רוצה להחזיר את ההלוואה לאחר 4 חודשים בערך במכה. הבנתי שיש כל מיני הלוואות מתאימות - גרריס, בלון ....אבל אני רוצה לשאול מי שבאמת מבין האם זה כדאי, מה הקאטץ' והאם זה בכלל מתאים לי - אני לא בטוח שיהיה לי את הכסף לאחר 4 חודשים, ובמקרה הגרוע, אם לא אצליח למכור את הנכס כן ארצה לפרוס את ההלוואה ל10-15 שנה...

האם למישהו יש רעיון \ עצה ?

תודה מראש

RE: הלוואה גדולה לזמן קצר
21/07/2014 10:16

הלוואת בלון מיועדת למטרה כמו זו שרשמת, שבה היום אתה צריך כסף לתקופה קצרה שבסופה אתה מחזיר את כל הקרן ובמהלך חיי ההלוואה אתה משלם רק ריבית. אין מילכוד בהלוואה כזו למעט העובדה שאתה משלם ריבית על מלוא הקרן כל התקופה. משמעות הדבר הוצאות מימון גבוהות יותר. אם בסוף תקופה, כאשר ההלוואה  צריכה להפרע, עדיין לא מכרת את הנכס, אתה יכול להאריך את ההלוואה או לחילופין להפוך למשכנתא רגילה

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
הלוואות לסכומים גדולים
19/06/2015 12:27

הכח הוא אצלך - ככל שתשווה ותקבל יותר הצעות, תתמחק - תוכל לקבל בסופו של דבר הלוואות טובות ואטרקטיביות יותר. ממליץ על אתר bankrate לקבלת הצעות להלוואות. על מנת לעזור לך, מצרף קישורים להלוואות בסכומים גדולים. בהצלחה!

הלוואה לצורך פתיחת עסק עצמאי של תכשיטנות
18/05/2015 10:09

שלום רב,
אני שכירה באחד מהמשרדים הממשלתיים והאמת שהגיעו לי מים עד נפש. החלטתי לאחרונה בעידוד בעלי לפרוש מעבודתי גם אם המשרה היא די טובה, ולפנות לתחום שאני אוהבת - תכשיטנות ולעשות מזה עסק. 
העניין הוא שאני צריכה כסף התחלתי, בעיקר כדי לקנות את הציוד שהוא די יקר וגם לשכור מקום קטן. וחשבתי לבקש הלוואה מהירה של בנק הפועלים אבל השאלה האם כדאי לי לבקש את זה כשכירה או כעצמאית? התנאים שלי יהיו שונים אם אציג את עצמי כך או כך?

תודה על תשובתכם ועצתכם

האם אחד מבני זוג נשואים יכול לקבל הלוואה פרטית בלי שבן הזוג השני מעוניין בכך?
29/12/2014 11:56
RE: האם אחד מבני זוג נשואים יכול לקבל הלוואה פרטית בלי שבן הזוג השני מעוניין בכך?
03/01/2015 11:01

בוודאי אם קיימת הפרדה מוחלטת בין חשבונות הבנק אין סיבה שלא, לעומת זאת אם חשבון הבנק משותף לשני בני הזוג  נדרשת חתימה של שניהם על טופס הוראת הקבע.  

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
הלוואה חוץ בנקאית
10/04/2015 20:36

ממליץ בכל מקרה להשוות הצעות שונותש ל הלוואות. זה אתר טוב למטרה זו.

האם נהוג ואפשרי לקחת מימון מגורם בינלאומי שלא יושב בארץ?
03/01/2015 10:26
RE: האם נהוג ואפשרי לקחת מימון מגורם בינלאומי שלא יושב בארץ?
03/01/2015 10:56

הלוואה מגורם בינלאומי ניתנת בדרך כלל לעסקים שהמחזורים שלהם מאוד גדולים, מבחינת פרטיים ושכירים לא שמעתי על גורם כזה.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
האם הבנק שלי מקבל עדכון שלקחתי הלוואה חוץ בנקאית?
27/12/2014 09:32
RE: האם הבנק שלי מקבל עדכון שלקחתי הלוואה חוץ בנקאית?
27/12/2014 19:25

השאלה הנשאלת כיצד מתבצע סילוק ההלוואה, אם דרך הבנק שלך אז ודאי שהם יודעים לעומת זאת אם הסילוק הינו בכסף מזומן או בצ'קים  הבנק אינו רואה כניסה של סכום גדול ויציאה של כסף בהוראת קבע. 

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
דירוג אשראי של עסק פרטי מתבצע כמו שעושים דירוג אשראי של מדינה?
22/12/2014 11:28
RE: דירוג אשראי של עסק פרטי מתבצע כמו שעושים דירוג אשראי של מדינה?
26/12/2014 09:11

דירוג אשראי של עסק פרטי ע"י הבנק דומה לדירוג אשראי של מדינה במהותו. בוחנים יחס חוב למחזור ו/או לרווח או במילים אחרות את רמת המינוף וכן את רמת הבטחונות מול האשראי שמעמיד הבנק
חברות דירוג כמו BDI בוחנות את הדברים בצורה קצת שונה מכיוון שאין להם גישה לחשבונות הבנק, הן מדרגות את העסק ע"פ חות דעת לקוחות וספקים וכן על סמך דוחות שנתיים במידה והעסק מוכן להעביר. התייחסות לרמת הסיכון של עסק מתייחסת גם לענף שבו הוא פועל

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
מימון לימודים הוא רק לתואר ראשון או גם לשני?
19/12/2014 15:14
RE: מימון לימודים הוא רק לתואר ראשון או גם לשני?
19/12/2014 22:49

מימון לימודים הוא לכל האוחז באישור לימודים(תעודת סטודנט) בתוקף ממוסד אקדמאי מוכר .

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
עסקת אשראי עם מסמך חסר
14/12/2014 16:30

האם ניתן להפוך את העסקה לעסקה בטוחה?? 

RE: עסקת אשראי עם מסמך חסר
15/12/2014 11:42

למיטב ידיעתי וע"פ פסיקת בית משפט אין אפשרות להפוך עסקה במסמך חסר לבטוחה, כלומר אם הלקוח הכחיש שביצע את העסקה הטלפונית חברת האשראי רשאית לבטל את העסקה ולכן אין אפשרות להפוך עסקה כזאת לבטוחה

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
האם יש הגבלת גיל על קבלת מימון לעסק חדש?
13/12/2014 15:31
RE: האם יש הגבלת גיל על קבלת מימון לעסק חדש?
14/12/2014 10:33

21 הוא הגיל המינימלי לקבלת הלוואה.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
עסק גדול
15/11/2014 17:20

אני מעוניין לרכוש עסק גדול, האם אוכל לעשות זאת באמצעות מימון חוץ בנקאי תוך הסכמה שהעסק יהיה ערב להחזרת המימון?

RE: עסק גדול
05/12/2014 16:08

מימון מלא לא תקבל לעסקה. מימון חוץ בנקאי מתנהל בד"כ מול חשבוניות של העסק כלומר מקדימים תשלומים עבור חשבוניות של העסק ללקוחות.
אם העסק פעיל ויש מחזור מכירות מספיק גדול אולי ישקלו, אבל תידרש בסבירות גבוהה גם לערוב אישית

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
שוק האפור
05/12/2014 13:20

מאחר והבנקים וחברות מימון יודעות שהתחליף להלוואות שלהם הן הלוואות בשוק האפור, האם לא יותר הגיוני שהמדינה תדרוש מהם לתת הלוואות בתנאים מועדפים כדי שאנשים לא יסתבכו עם השוק האפור???

RE: שוק האפור
05/12/2014 15:56

הבנקים וחברות המימון הם חברות פרטיות למטרות רווח. ככאלה, הם מגדירים לעצמם מה הסיכונים שהם מוכנים לקחת ומול איזה בטחונות של הלקוח.גם את הקבוצה הזאת צריך לפרק: אדם פונה לחברת מימון אחרי שמיצה את האשראי הבנקאי שניתן לו. כלומר חברת המימון נמצאת בסכנה גבוהה יותר מהבנק, ולכן גם הריביות שלה גבוהות יותר בד"כ.
אם הבנק לא מאשר הלוואה לאדם מכיוון שלא עמד בקריטריונים מסוימים, הסירוב ניתן לאחר שיקול דעת כלשהו, גם אם הוא מוטעה לעיתים
אם גם חברת המימון לא מאשרת זה אומר שני גופים שהפעילו שיקול דעת לפני שסירבו, ויתכן ששניהם טועים, אבל עדיין....
הממשלה לא יכולה לחייב גופים פרטיים לתת הלוואה אלא אם כן היא ערבה לה.
המשמעות תהייה שהממשלה תישא בחוב האישי של כל אדם אשר אינו יכול להחזיר את החוב, והמשמעות ברורה אני מניח.
עדיף לממשלה להשקיע בחינוך לניהול פיננסי נכון (וגם את זה היא לא עושה) מאשר לכסות חובות פרטיים והדוגמה הטובה ביותר היא משבר הסאב פריים בארה"ב שנוצר כתוצאה מכך שהבנקים הלוו כסף לכל דורש גם כאלה שלא עמדו בסטנדרטים הבסיסיים של הבנק בחינת כושר ההחזר, והיום חצי עולם משלם על זה ביוקר.
נקודה למחשבה

ישי מונק
03-7515167
Bplanned - ייעוץ עסקי
info@bplanned.co.il
חברת מימון מעניקה גם ליווי עסקי לצד המימון, על מנת שלא אבזבז את כספי לחינם?
22/11/2014 14:48
RE: חברת מימון מעניקה גם ליווי עסקי לצד המימון, על מנת שלא אבזבז את כספי לחינם?
30/11/2014 23:48

שלום,
בד"כ לא. על מנת לקבל מימון חייבים להציג תוכנית עסקית, ואת התוכנית עסקית מכין כלכלן או יועץ עסקי , היועץ העסקי וחברת המימון הן שתי אינטטיס שונות.

איציק דניאל
077-5154001/2   
contact@fastcredit.co.il
מנכ"ל פאסט קרדיט
מובהר בזאת כי אין באמור בפורומים בכדי לשמש כייעוץ כלשהו לביצוע פעולה כלשהי והגולש מתבקש לבצע ו/או להתייעץ עם מומחים ו/או יועצים טרם ביצוע פעולה כלשהיא ובכל מקרה הגולש מאשר בזאת כי הוא יהיה אחראי באופן בלעדי לכל פעולה שתעשה על ידו בהסתמך על האמור בפורומים וכי המפעילה ו/או מנהלי הפורומים לא יהיו אחראים בגין הסתמכות על תוכן המפורסם באתר, הכול כמפורט בהרחבה בתנאי השימוש של האתר.
מעוניין לקבל מידע ועדכונים בנושא אשראי / מימון חוץ בנקאי?

מדדים